Дело № 2-1571/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 мая 2017 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Альматовой Э.А.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационной кредитной линии, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационной кредитной линии, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании исковых требований указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) (прежнее наименование Акционерный банк «ГПБ-Ипотека») (далее- истец, Кредитор, Банк) и ФИО2 был заключен Договор стабилизационной кредитной линии № (далее - Договор стабилизационной кредитной линии, Договор), согласно условиям которого кредитором является Банк «ГПБ-Ипотека» (АО), а должником - ФИО2 (далее - ответчик). Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты просроченных и текущих ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по Основному договору ипотечного кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Договора стабилизационной кредитной линии денежные средства предоставляются ответчику частями (траншами), в соответствии с условиями Договора в течение 12 месяцев, считая с даты подписания Договора. Всего за период с 18.12.2009 г. по 30.06.2010г. были перечислены денежные средства на общую сумму 273 172 руб. 02 коп.

В обеспечение исполнения договора между истцом и ответчиком был заключен Последующий договор об ипотеке недвижимого имущества №, согласно условиям которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, 

<

данные изъяты>

В нарушение условий Договора стабилизационной кредитной линии ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 70 дней, начиная с 31.10.2016г.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Договором, Кредитором было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 16.01.2017 г. задолженность ответчика по Договору составляет 184 365 руб. 59 коп., в том числе основной долг 175 130,33 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 7 647,38 руб., начисленные проценты в размере 1305,08 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита по основному долгу 113,24 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом 169,56 руб.

Кроме того, с 17.08.2016 г. и до момента полного исполнения обязательств Ответчиком по полному возврату суммы кредита в соответствии с условиями Договора стабилизационной кредитной линии на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 17% ( процентов) годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. Индустриальным районным судом г.Перми было рассмотрено гражданское дело № по иску Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Вынесено определение об утверждении мирового соглашения. В последующем ответчик нарушил условия мирового соглашения, была допущена просрочка уплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору. В связи с чем истец обратился в суд с требованием о выдаче исполнительного листа.

ДД.ММ.ГГГГ Отделом службы судебных приставов по Индустриальному и Ленинскому районам г.Перми УФССП России по Пермскому краю возбуждено исполнительное производство №-ИП, предмет исполнения: взыскание долга, обращение взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 033 288 руб. 00 коп.

Проценты по Договору начисляются до момента возврата кредита, сумму денежных требований к ответчику возможно определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.

Учитывая вышеизложенное, просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по Договору стабилизационной кредитной линии в пользу Банка в размере 184 365,59 руб., в том числе остаток основного долга по Договору в размере 175130,33 руб., начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами 1305,08 руб.; просроченных процентов за пользование займом в размере 7647,38 руб., пени за нарушение сроков возврата по процентам в размере 169,56 руб., пени за нарушение сроков возврата основного долга в размере 113,24 руб., а также, начиная с 17.01.2017 г. и по день полного погашения обязательств по Договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17,00% (процентов) годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, 

<

адрес> том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 033 288,00 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10887,31 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. произведено процессуальное правопреемство с Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) на «ГПБ Ритейл Сервис» (АО).

Представитель истца ФИО1 на исковых требованиях настаивает по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 возражений по поводу исковых требований не высказал.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов гражданского дела решением Индустриального районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ. взыскано в пользу Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (Открытое акционерное общество) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 999 507,25 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 17 195,07 руб.

Взыскано в пользу Акционерного банка « ГПБ – Ипотека » (Открытое акционерное общество) с ФИО2 сумма процентов за пользование заемными средствами по ставке 12,50% годовых, начисляемых на сумму 970 043,50 руб. (сумма основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. 

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 033 280 руб.

Определением Индустриального районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ. на стадии исполнения решения суда утверждено мировое соглашение между Банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ФИО2 по условиям которого: 

Должник обязуется в порядке и сроки, установленные кредитным договором: 

исполнять денежные и иные обязательства, не допуская просрочек при оплате ежемесячных аннуитетных платежей.

Должник обязуется до последнего дня процентного периода, в котором вступило в силу определение суда об утверждении настоящего Мирового соглашения оплатить задолженность:

-по процентам в размере 313,41 руб., фиксированной на «30» сентября 2015 года; 

- по уплате процентов за пользование кредитом с «01» октября 2015 года по дату вступления в силу определения суда об утверждении настоящего Мирового соглашения.

Должник обязуется в первый аннуитетный платеж по утвержденному мировому соглашению уплатить Кредитору пени, начисленные в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в размере 21 753,42 руб.

В соответствии с настоящим Мировым соглашением стороны устанавливают годовую процентную ставку по кредитному договору в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых с даты вступления в силу определения суда об утверждении настоящего Мирового соглашения по день окончательного возврата суммы займа включительно.

Сумма аннуитетного платежа формируется исходя из остатка ссудной задолженности. Должник обязуются в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу определения суда об утверждении настоящего Мирового Соглашения составить при участии и под контролем Кредитора Соглашение об аннулировании ранее выданной Закладной, новую Закладную и совершить все необходимые со стороны Должника действия по передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним настоящее Мировое соглашение, Соглашение об аннулировании ранее выданной Закладной и новую Закладную.

Настоящим Должник предоставляет Кредитору согласие на предоставление в любое бюро кредитных историй информации о своей кредитной истории у Кредитора и ее изменениях в объеме, определенном статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с настоящим соглашением стороны устанавливают, что после утверждения соглашения судом, в случае неисполнения Должником денежного обязательства в установленный кредитным договором и/или настоящим соглашением срок, а именно: 

в случае просрочки уплаты Должником очередного ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору,в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором и / или соглашением (соглашениями) об изменении условий кредитного договора (заключенных как до утверждения судом настоящего соглашения, так и впоследствии), Кредитор вправе в любое время обратиться в Индустриальный районный суд г. Перми с заявлением о выдаче исполнительного листа о:

Взыскании с ФИО2 в пользу Кредитора суммы в размере 937 225,32 (Девятьсот тридцать семь тысяч двести двадцать пять) руб. 32 коп. (задолженность по состоянию на «30» сентября 2015 г.), в том числе:

915 158,49 руб. основного долга;

313,41 руб. процентов за пользование кредитом;

13 630,73 руб. пеней за просроченный к уплате основной долг;

8 122,69 руб. пеней за просроченные к уплате проценты;

Взыскании с ФИО2 в пользу Кредитора суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 915 158,49 (Девятьсот пятнадцать тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 49 коп., за период с «01» октября 2015 г. до даты вступления в силу определения суда об утверждении настоящего Мирового соглашения, и по ставке 15% годовых с даты вступления в силу определения суда об утверждении настоящего Мирового соглашения и до фактического возврата суммы займа включительно.

Обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2 033 280 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО2 перед Кредитором.

Взыскание будет производиться в размере непогашенной задолженности.

В соответствии с договором Стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) кредитор и ФИО2 заключили договор, в соответствии с которым заемщик приобретает право на получение денежных средств (кредитов) в пределах 256 114,80 руб. Все предоставленные по настоящему договору денежные средства подлежат возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен в целях погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Основному договору ипотечного кредита.

Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору явилась последующая ипотека по договору о последующей ипотеке принадлежащей ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> предмет ипотеки. Договор последующей ипотеки подписывается одновременно с настоящим договором. Стороны обязались предпринять все необходимые действия и обеспечить государственную регистрацию договора последующей ипотеки в течение 2 месяцев с даты подписания настоящего договора. Предмет ипотеки оценивается сторонами в 1 960817,00 руб. (л.д. 12-15).

10.02.2017г. между Банк «ГПБ-Ипотека» (ОА) и «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) заключен договор уступки прав требований №, согласно которого у «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) возникло права (требования) по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Банк «ГПБ-Ипотека» (ОА) и ФИО2(л.д. 37-39).

19.04.2016г. в адрес ответчика заказным письмом было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой за просрочку платежей, которое в силу п. 4.4.3 договора займа должно было быть исполнено ответчиком не позднее 30 календарных дней с даты его предъявления банком (л.д.17-19).

Требование банка о досрочном возврате заемных денежных средств ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 16.10.2017г. общая сумма задолженности по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 184 365 руб. 59 коп., в том числе основной долг 175 130,33 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 7 647,38 руб., начисленные проценты в размере 1305,08 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита по основному долгу 113,24 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом 169,56 руб.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности на 16.01.2017г. в размере 184 365, 59 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

На основании п. 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст. ст. 447 - 449 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ Отделом службы судебных приставов по Индустриальному и Ленинскому районам г.Перми УФССП России по Пермскому краю возбуждено исполнительное производство №-ИП, предмет исполнения: взыскание долга, обращение взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 033 288 руб. 00 коп.

Учитывая, что ответчик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, заемные денежные средства истцу не возвращены, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры, обращение взыскания на заложенное имущество соответствует требованиям ст.348 ГК РФ, поскольку размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 033 288,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 347,65 руб., в том числе 4887,31 руб. – по требованию имущественного характера, 6 000 рублей – по требованию неимущественного характера. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

р еш и л:

Исковые требования «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) сумму задолженности по Договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 365,59 руб., а также, начиная с 17.01.2017 г. и по день полного погашения обязательств по Договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 887,31 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, 

<

адрес> том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 033 288,00 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья – Э.Б.Домнина