№ 2-1328/2020

73RS0002-01-2020-000510-97

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Головня О.В.,

при секретаре Потаниной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского филиала № 8588 обратилось в суд с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указано на то, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 355 000 рублей на срок 72 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 18 % годовых. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2.1 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчент срока для начисления процентов за пользовапние кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно) В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчета срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты обращзования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность (подтверждается расчетом задолженности, историей операций), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Должнику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору должником не исполнены. По состоянию на 20.01.2020 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 444 512,67 руб., из которых: 3881,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 3059,35 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 113 391,78 руб. – просроченные проценты; 324179,72 руб. – просроченный основной долг. Просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444 512,67 руб., из которых: 3881,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 3059,35 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 113 391,78 руб. – просроченные проценты; 324179,72 руб. – просроченный основной долг расходы по оплате государственной пошлины в размере 7645,13 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, суду изложили доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснили, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истицей было заключен договор страхования, в соответствии с котором страховая премия была перечислена Банком страховой компании по распоряжению ответчицы. На руки ответчице было выдано 300 000 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчицей ФИО3 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому ФИО2 был предоставлен льготный период сроком на 12 месяцев для уплаты основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по 29.12.2018г. Погашение кредита производились в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ В указанный льготный период предоставлялась отсрочка по уплате основного долга, а также отсрочка про оплате процентов. В льготный период оплачивались только 10% от суммы начисленных на дату платежа процентов. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам распределена равными частями на весь оставшийся срок кредитования. С претензиями относительно выдачи экземпляра кредитного договора, заявления о страховании ФИО2 не обращалась 

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Раннее в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что не отрицает факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, однако на руки ей была выдана сумма только в размере 300 000 руб., которую она и собиралась выплатить Банку, однако в связи с тяжелым материальным положением, она в настоящее время этого сделать не может. О том, что при заключении кредитного договора, она заключила еще и договор страхования, она узнала, спустя только две недели, после того как ей выдали ее экземпляры договоров. Она пыталась обратиться в страховую компанию для отказа от страховки, однако опоздала с подачей заявления. Считает, что Банк не должен взыскивать с нее проценты за пользование кредитом, поскольку у нее сейчас тяжелое материальное положение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.03.2017 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1-6 кредитного договора ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 355 000 руб. под 18 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Ежемесячный платеж составляет 9014,67 руб. 

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия) погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату.

В силу п. 3.2. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в платежные даты, в составе аннуитентного платежа.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору, общей продолжительности более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни. В соответствии с условиями договора сумма платы за подключение к Программе страхования составила 54 847,50 руб. На основании распоряжения ФИО2 указанные денежные средства были перечислены на счет страховой компании для счет кредитных средств. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был предоставлен льготный период сроком на 12 месяцев для уплаты основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, допустил образование задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика, о том, что ей не было известно о том, что между ней и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования и о том, что оплата за подключение к Программе страхования была оплачена за счет кредитных средств, суд не принимает, поскольку в заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Поволжский Банк ПАО Сбербанк усматривается, что ФИО2 была ознакомлена со всеми условиями договора страхования, в том ичсле что плата за подключение к программе страхования составляет 54847,50 руб., которые были перечислены Банком в страховую компанию на основании распоряжения ответчицы. 

Также суду не принимает доводы ответчика о том, что экземпляр кредитного договора и заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Поволжский Банк ПАО Сбербанк ей были вручены только спустя две недели, поскольку как усматривается из кредитного договора и заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Поволжский Банк ПАО Сбербанк, экземляры указанных документов были ей вручены ДД.ММ.ГГГГ, что она подтвердила своей подписью в указанных документах.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 обратился к мировосу судьей судебного участка № 10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 854,20 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3744,27 руб. 

На основании указанного заявления 09.12.2019 г. мировым судьей судебного участка № 10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 указанной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 30.12.2019 г. указанный судебным приказ был отменен на основании заявления ФИО2 

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 444 512,67 руб., из которых: 3881,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 3059,35 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 113 391,78 руб. – просроченные проценты; 324179,72 руб. – просроченный основной долг. 

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом была начислена неустойка в сумме 6941,17 руб. 

Поскольку заемщик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая данные о показателях инфляции за соответствующий период, длительность периода просрочки погашения долга по кредиту, сумму основного долга по кредиту и процентам, а также исходя из положений п. 1 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ по кредитному договору суд не усматривает. 

Таким образом, являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444 512,67 руб., из которых: 3881,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 3059,35 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 113 391,78 руб. – просроченные проценты; 324179,72 руб. – просроченный основной долг.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения принятых обязательств по договорам, указанный кредитный договор подлежат расторжению по требованию ПАО «Сбербанк России». 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7645,13 руб. коп. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Ульяновского отделения № 8588 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ульяновского отделения № 8588 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444 512 руб. 67 коп., из которых: 3881 руб. 82 коп. - неустойка на просроченные проценты; 3059 руб.35 коп. - неустойка на просроченный основной долг; 113 391 руб. 78 коп. – просроченные проценты; 324179 руб.72 коп. – просроченный основной долг; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 645 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья О.В.Головня