Дело № 2-445/2021

УИД-59RS0001-01-2020-007030-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерный коммерческий банк «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от Дата в размере 205654,13 руб., расходов по уплате государственной пошлины – 5256,54 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что Дата истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 65 000 руб. сроком погашения до Дата, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,75 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с Дата по Дата в размере 298772,02 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 54508,99 руб., сумма просроченных процентов – 85444,52 руб., штрафные санкции – 158818,51 руб., размер штрафных санкций истцом снижен до 65700,62 руб.

Истец представителя в судебное заседание не направил, извещен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. 

Представитель ответчика в судебном заседании не согласна с размером и периодом образования задолженности. Исходя из графика платежей по кредиту, ответчик уплачивала кредит до Дата, Дата ответчику следовало уплатить платеж в сумме 3 788 руб. или сумму основного долга в размере 54 454,77 руб., следовательно, период образования задолженности следовало исчислять не с Дата, а с Дата. Из предсудебного уведомления истца от Дата следует, что начиная с Дата ответчик допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и по состоянию на Дата основной долг по кредиту составляет 52 350,45 руб. Более того, в материалах гражданского дела имеется информация представителя конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО4 о том, что сумма основного долга ответчика составляет 25 296,42 руб., соответственно период задолженности ответчика начинается с Дата. Согласно выписке по счету за период с Дата по Дата ответчик уплачивала кредит, всего на сумму 28 179 руб., остаток основного долга по состоянию на Дата - 54 454,77 руб. Также следует учесть, что у ответчика из пенсии были удержаны денежные средства на общую сумму 16 121,04 руб. по судебному приказу №. Таким образом, всего ответчиком по кредиту уплачено 44 300,04 руб. Начиная с февраля 2015 года, ответчик по уважительным причинам не имела возможности исполнять условия кредитного договора в части возврата денежных средств. В результате полученной травмы у ответчика ухудшилась память (не может найти дорогу домой, не может назвать свой возраст, не может назвать дату, не помнит события), появились головные боли, головокружение, она утратила навыки самообслуживания, в связи с чем, по настоящее время проходит лечение у терапевта, психиатра. Получив травму головы, ответчик перестала помнить события, забыла о наличии кредитных обязательств, соответственно перестала выплачивать кредит. В настоящее время ответчик нуждается в постоянном уходе, в связи с чем, постоянно с 2017 года по настоящее время проживает с дочерью ФИО2, также заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Судом установлено, что Дата между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк принял обязательство предоставить ответчику кредит в размере 65 000 руб. на срок до Дата (л.д. 32-35).

Согласно условиям кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка составляет 54,75 % годовых. 

Заемщик обязан погашать плановую сумму до 20 числа каждого месяца. Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. 

Во исполнение кредитного договора №ф от Дата Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с Дата по Дата (л.д. 37-42).

Ответчик свои обязательства не исполнила, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Дата истцом ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору (л.д. 43-51), требование не исполнено. 

Дата мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес, на основании заявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от Дата.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес, от Дата судебный приказ № от Дата отменен в связи с поступлением возражений ответчика (л.д. 16-17).

Обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнены, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на Дата у ответчика имеется задолженность, включающая в себя сумму основного долга в размере 54508,99 руб.; сумму процентов 85444,52 руб.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности (л.д. 97-100).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 данного Постановления указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из выписки по счету ответчика следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен Дата, списан в погашение задолженности Дата. Очередной платеж по договору, исходя из его условий (графика платежей), должен быть осуществлен не позднее Дата, следовательно, Дата истец узнал о нарушении своих прав. Срок исковой давности в отношении платежа по сроку Дата исчисляется с Дата по Дата. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в суд Дата, т.е. по истечении срока исковой давности. То же относится к платежам по сроку Дата – Дата.

С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, доказательств наличия уважительных причин пропуска данного срока не представил, не заявил и не представил доказательств перерыва данного срока. 

Следовательно, задолженность (основной долг), в отношении которой срок исковой давности истек, в общем размере 6222,63 руб. подлежит исключению из расчета, представленного истцом. За вычетом указанной суммы по расчету истца остаток основного долга составляет 48286,36 руб. (54508,99 руб. – 6222,63 руб.). 

По просроченным процентам за кредит, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, подлежит исключению 14430,32 руб., за вычетом указанной суммы размер процентов составляет 70734,95 руб. (85165,27 руб. – 14430,32 руб.); проценты на просроченный основной долг подлежит исключению из расчета истца полностью, в размере 279,25 руб.

Расчет основного долга и процентов ответчиком не оспорен, вместе с тем заявлено, что истцом при расчете требований не учтены денежные суммы, удержанные по судебному приказу №.

Из справки, выданной ответчику УПФР в Свердловском районе г. Перми следует, что в отношении должника ФИО5 из пенсии на основании судебного приказа № удержано в пользу истца 16121,04 руб. (л.д. 91). 

С заявлением о повороте исполнения судебного приказа после его отмены мировым судьей ФИО5 не обращалась, соответственно, требуемая истцом задолженность подлежит уменьшению на удержанную с ответчика денежную сумму. 

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, за счет денежной суммы 16121,04 руб. погашаются обязательства ответчика по возмещению судебных расходов на уплату государственной пошлины (при вынесении судебного приказа в размере 2112,72 руб. и проценты в размере 14008,32 руб. (16121,04 руб. – 2112,72 руб.).

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от Дата в части взыскания основного долга в размере 48286,36 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 56726,63 руб. (70734,95 руб. – 14008,32 руб.) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ). 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора №ф от Дата предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты пени в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) – в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, независимо от начисления процентов; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

Поскольку ответчиком была допущена просрочка внесения платежей по кредитному договору, истцом произведено начисление неустойки (пени) за пропуск платежей, которая на момент предъявления требований в суд составила 158818,51 руб. (уменьшена истцом до 65700,62 руб.). В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки. 

Ответчик заявила ходатайство о снижении размера начисленной истцом неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, компенсационный характер неустойка, суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства и необходимости уменьшить неустойку до 32850,31 руб., с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5256,54 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата, платежным поручением № от Дата (л.д. 73-74).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 4363,84 руб., из расчета: 5 257 руб. х 83,01 % (170713,61 руб. (48286,36 руб. + 56726,63 руб. + 65700,62 руб.) / 205654,13 руб.). 

С учетом взысканной при исполнении судебного приказа части государственной пошлины, взысканию с ответчика подлежит 2251,12 руб. (4363,84 руб. – 2112,72 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №ф от Дата в размере 137 863 руб. 30 коп., в том числе: основной долг в размере 48 286 руб. 36 коп., проценты в размере 56 726 руб. 63 коп., штрафные санкции в размере 32 850 руб. 31 коп.; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2251 руб. 12 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья - подпись.

Копия верна

Судья О.В. Хусаинова 

Мотивированное решение изготовлено Дата. 

Подлинник решения находится в деле №