№ 2-682/2020

УИД: 24RS0044-01-2020-000468-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г.Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Заверуха О.С.,

при секретаре – Вениковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ выдал последней кредитную карту Mastercard, с установленным лимитом 40 000 руб. Однако ФИО4 обязательства по возврату денежных средств по кредитной карте и процентов исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки. Согласно свидетельству о смерти II-БА №, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 31 183,38 руб., в том числе: просроченный основной долг – 27 903,44 руб., просроченные проценты – 3 279,94 руб., в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 135,50 руб.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, представил возражения на исковое заявление, из которых следует, что ФИО1 с исковыми требованиями не согласен, просит в их удовлетворении отказать ввиду пропуска Банком срока исковой давности для обращения с указанным иском. 

Третье лицо - нотариус Рыбинского нотариального округа ФИО5, надлежаще и своевременно извещенная о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, с учетом заявления истца и третьего лица, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк России не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для этого он подает по месту открытия наследства нотариусу или иному уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 истцом выдана кредитная карта Mastercard, с установленным лимитом 40 000 руб., сроком на 12 месяцев под 18,9 % годовых, с длительностью льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.12).

Как следует из п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем (л.д.19 оборот).

Согласно п.3.2. Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

В силу п.п. 3.5., 3.6. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней; держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.п. 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий держатель карты обязан: ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. 

В силу п.п. 5.1.1., 5.2.5. Условий банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты; банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, лимбо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-БА №, выданным повторно ДД.ММ.ГГГГ Заозерновским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния 

<

адрес> (л.д.13).

Из материалов наследственного дела №, заведенного к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО1 (л.д. 120-123). 

Из искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 31 183,38 руб., указав период её образования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что задолженность в указанном размере фактически образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, датой фиксации просроченных сумм является – ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки за их несвоевременный возврат истцом не производилось (л.д. 7-10).

Кроме того, кредитная карта была предоставлена ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ со сроком кредитования 12 месяцев и возможностью пролонгирования на 1 год, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть до окончания срока кредита, сведений о том, что кредитный договор пролонгировался материалы дела не содержат. 

Таким образом, ФИО4 должна была возвращать кредит ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета каждого месяца. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был списан в мае 2015 года, более никаких операций не производилось, срок действия кредитного договора не пролонгировался. 

Следовательно, истец не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – даты фиксации просроченных сумм. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

Истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю организации связи на почтовом конверте), следовательно, срок исковой давности пропущен по платежам со сроками уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в данном случае по всем ежемесячным платежам.

В связи с тем, что истцом по требованиям о взыскании со ФИО1 – наследника ФИО4 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Заверуха

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.