Дело № 2-1393/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ильиной Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и 

<

данные изъяты> был заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в предложении по Комплексному обслуживанию №, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в 

<

данные изъяты> и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

Общим собранием акционеров 

<

данные изъяты> (ОГРН №) было принято решение о переименовании банка с 

<

данные изъяты> на 

<

данные изъяты> При этом новое юридическое лицо не образовывалось, присвоенный государственный регистрационный номер не изменился. ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация 

<

данные изъяты> (прежнее наименование 

<

данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 517620,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 41,99 % процентов годовых на приобретение транспортного средства – 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова: 

<

данные изъяты>

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячно аннуитетного платежа. Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности, допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

В соответствии с п. 5.2.1 Приложения № к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования заемщиком исполнены не были. Задолженность по договору о кредите составляет 356689,03 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности в сумме 314210,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 39191,03 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 3287,24 руб.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство – 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты> приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите на приобретение ТС. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда. Транспортное средство на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от 4 лет до 5 лет включительно, т.к. право залога Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 348 000,00 рублей (залоговая стоимость ТС – 600 000 х 0,58 = 348 000,00 рублей).

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору о кредите в размере 356689,03 рублей, обратить взыскание на заложенное ТС – 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, и удовлетворить требования истца из стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 348 000,00 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 12766,89 руб.

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен (л.д. 92). От истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 7, 58). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. При этом пояснила, что брала кредит в «

<

данные изъяты>», по кредиту образовалась задолженность. Машину у нее банк забрал ДД.ММ.ГГГГ. Ей обещали, что машина будет реализована. Считает, что ничего банку не должна.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и 

<

данные изъяты> был заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в предложении по Комплексному обслуживанию №-№, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в 

<

данные изъяты> (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов в 

<

данные изъяты> (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства и залоге транспортного средства, заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка 

<

данные изъяты>» изменено на 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Общим собранием акционеров 

<

данные изъяты> было принято решение о переименовании банка на 

<

данные изъяты>». Данные обстоятельства подтверждаются Изменениями, вносимыми в Устав 

<

данные изъяты> и листом записи в ЕГРЮЛ (л.д. 53-55). 

В соответствии с решением внеочередного Общего Собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и внеочередного Общего собрания акционеров Акционерного общества «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «

<

данные изъяты>» и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. Соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55, 56).

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС от ДД.ММ.ГГГГ № Банк предоставил ответчику кредит в сумме 517620,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 25,12741943 % годовых на приобретение транспортного средства - 

<

данные изъяты> модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ Залоговая стоимость – 600 000,00 руб.

Согласно п. 4.5.1 Приложения № к ПКБО Заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает Банку ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике платежей.

Исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по данному кредитному договору обеспечено залогом указанного транспортного средства. 

Согласно п. 3.1. Приложения № к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями настоящего Договора с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые были приняты в течение его срока действия, Заемщик на условиях договора передает Банку в залог, а Банк принимает в залог ТС, указанное в разделе 2.5.2 Предложения по Комплексному обслуживанию. Предмет залога обеспечивает требования Банка в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения (п. 3.2).

Право залога в отношении предмета залога возникает у Банка с момента наступления последнего, более позднего из событий: заключение договора; возникновение у заемщика права собственности на ТС (п. 3.8 Приложения № к ПКБО).

Пунктом 9.3. приложения № к ПКБО установлено, что: при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-18). 

Ответчик ФИО1 была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Она была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе ПКБО и Условиями обслуживания банковских продуктов в 

<

данные изъяты>», графиком платежей, обязалась исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей (п. 8 предложения по Комплексному обслуживанию, п. 6.3.2 приложения № к ПКБО).

Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356689,03 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности в сумме 314210,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 39191,03 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 3287,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что истцом в тексте искового заявления допущена опечатка в указании размера процентов за пользование кредитом – 41,99% годовых.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.2.1 Приложения № к «ПКБО» Банк вправе требовать досрочного погашения кредита, в том числе, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по условиям договора о кредите Банк направил ФИО1 требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. 47-50), однако ответчик требование не исполнил.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер долга определен из условий кредитного договора и поступивших платежей. 

Ответчиком ФИО1 в силу требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира собственником транспортного средства марки 

<

данные изъяты> модель 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, являющегося предметом залога, с ДД.ММ.ГГГГ является ответчик ФИО1 (л.д. 84-86).

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу пунктов 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о добровольной реализации залогового имущества и передаче залогового имущества по отступному в счет полного погашения задолженности (л.д. 77).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (комитент) и ООО «

<

данные изъяты>» (комиссионер) был заключен договор комиссии № б/н, по условиям которого ООО «

<

данные изъяты>» обязалось по поручению ФИО1 за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку по продаже третьему лицу бывшего в эксплуатации транспортного средства 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова: 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № (л.д. 78-81). Указанное транспортное средство было передано ФИО1 по акту приема-передачи имущества от ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты>» (л.д. 82).

В соответствии с п. 2.1.3 договора комиссии ООО «

<

данные изъяты>» обязуется перечислить ФИО1 денежные средства в размере цены имущества, указанной в п. 4.1 настоящего договора с учетом положений пункта 5.2 настоящего договора, в порядке, предусмотренном п. 4.4 настоящего договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, транспортное средство 

<

данные изъяты> реализовано не было, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору истцу перечислены не были. Таким образом, возражения ответчицы о том, что она ничего Банку не должна, не подтверждаются материалами дела.

На момент обращения истца с настоящим иском предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты> имеет срок эксплуатации от 3 до 4 лет включительно, поскольку право собственности на ТС у заемщика возникло ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, коэффициент износа составляет 0,61. Таким образом, начальная продажная цена составляет: 600 000 (залоговая стоимость) х 0,61 = 366 000,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части обращения взыскания на заложенный по кредитному договору автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, путем его продажи с публичных торгов, правомерны и подлежат удовлетворению. Суд устанавливает начальную продажную цену спорного автомобиля в размере 366 000,00 руб. в соответствии с п. 9.3 приложения № к ПКБО.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

В связи с удовлетворением судом исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12766,89 руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по договору о кредите на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 356689 (триста пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 03 копейки, из них: остаток ссудной задолженности в сумме 314210,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 39191,03 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 3287,24 руб.

Обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 366 000 (триста шестьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек и определив порядок реализации - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12766 руб. (двенадцать тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева