Дело № 2-141/2025 28 марта 2025 года

УИД 29RS0022-01-2024-003366-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кохановской Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Крохине К.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> в помещении Приморского районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и **** заключен кредитный договор № (далее - договор). В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими Условиями считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 1 757 007 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 1 443 887 рублей 47 копеек; сумма процентов - 198 417 рублей 38 копеек; сумма штрафов - 114 702 рубля 44 копейки.

Просит суд взыскать с **** пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 757 007 рублей 29 копеек, из них: основной долг - 1 443 887 рублей 47 копеек; проценты - 198 417 рублей 38 копеек; иные платы и штрафы - 114 702 рубля 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 570 рублей, всего взыскать 1 789 577 рублей 29 копеек.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ***** через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой личный кабинет на сайте Банка подал электронную заявку на выдачу кредита.

В адрес ответчика посредством электронной связи на адрес № ДД.ММ.ГГГГ Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план КНА №

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и **** в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 1 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 28,9% годовых.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану КНА 7.4 (рубли РФ), а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Денежные средства перечислены на счет заемщика ****. ДД.ММ.ГГГГ, в день заключения кредитного договора в сумме 1 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В п. 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.

В соответствии с разделом 2 Общих условий кредитования (УКБО) кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет. Если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога является направление Банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

Условие о залоге автотранспортного средства предусмотрено в договоре. Так в Заявлении-Анкете заемщиком **** указано следующее: в обеспечение исполнения моих обязательств по кредитному договору прошу заключить со мной договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Я предоставлю Банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащейся в Заявке и в предоставленной мной информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление Банком в мой адрес уведомления о принятии имущества в залог.

Из пояснений истца следует, что ответчик в соответствии с условиями договора предоставил Банку копию договора купли-продажи и копию ПТС, автотранспортного средства, приобретенного за счет кредитных денежных средств, при этом оригинал ПТС, договора купли-продажи находится у ответчика.

Пунктом 4 Тарифного плана КНА 7.4 (рубли РФ) предусмотрена ответственность Клиента за невыполнение условий залога – плата в размер 1% от первоначальной суммы кредита. 

В соответствии с реестром уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на интернет-сайте №, ДД.ММ.ГГГГ под номером №¬019 зарегистрирована информация о том, что имущество: транспортное средство № год выпуска 2012, VIN: № находится в залоге у Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», залогодателем является ***, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сведения о договоре залога – дата договора ДД.ММ.ГГГГ, номер договора №, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела подтвержден факт неисполнения ответчиком условий залога.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено внесение ежемесячных регулярных платежей в размере 55 010 рублей.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, ежемесячный платеж по кредиту составил 55 010 рублей (кроме последнего платежа), который должен был вноситься заемщиком не позднее 14-го числа каждого месяца. 

В соответствии с Тарифным планом, п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф, пени). Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ****

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес **** заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности по договору и о расторжении договора. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила: 1 757 007 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 1 406 387 рублей 47 копеек; сумма процентов - 198 417 рублей 38 копеек; сумма штрафов – 152 202 рубля 44 копейки.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил: 1 757 007 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 1 406 387 рублей 47 копеек; сумма процентов - 198 417 рублей 38 копеек; сумма штрафов – 114 702 рубля 44 копейки.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. 

Вместе с тем, указанная в просительной части искового заявления сумма основного долга - 1 443 887 рублей 47 копеек, расчетом не подтверждена.

Доказательств иного ответчиком суду в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не предоставлено, в связи с чем с ответчика **** в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 719 507 рублей 29 копеек, из них: основной долг - 1 406 387 рублей 47 копеек; сумма процентов - 198 417 рублей 38 копеек; сумма штрафов – 114 702 рубля 44 копейки.

Оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга в размере, превышающем 1 406 387 рублей 47 копеек, не имеется. Банку неоднократно предлагалась обосновать требования в части размера основного долга (1 443 887 рублей 47 копеек), представит соответствующий расчет, однако таких действий произведено не было, иного расчета не представлено. Ссылки представителя истца на тот факт, что расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации — (Prime4, поставщик Вендор — TSYS), правового значения не имеют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку требования истца удовлетворены в части (на 98%, из расчета 1719507,29/1757007,29), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 31 919 рублей (из расчета: 32570- (32570*98%)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с **** (№) в пользу акционерного общества «ТБанк» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 719 507 рублей 29 копеек, из них: основной долг - 1 406 387 рублей 47 копеек; сумма процентов - 198 417 рублей 38 копеек; сумма штрафов – 114 702 рубля 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 919 рублей, всего взыскать 1 751 426 (Один миллион семьсот пятьдесят одну тысячу четыреста двадцать шесть) рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «ТБанк» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.Н. Кохановская

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2025 года.