Дело № 2-168/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Комсомольский 25 сентября 2019 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Даваева А.Ю.,

при секретаре Эрдни-Горяеве М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ обратилось в суд с иском с последующим его уточнением, мотивируя тем, что 23 октября 2012 года между истцом и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №

<

...........> сроком до 10 января 2027 года под 14 процентов годовых на сумму 1066 750 руб. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставил заемщикам кредит. Обеспечением кредита является ипотека в силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ. Однако в нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 23 июля 2019 года образовалась задолженность в размере 827 229 руб. 35 коп., из них: срочный основной долг в сумме 586712 руб. 41 коп., просроченный основной долг в сумме 47 371 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2012 года по 23 июля 2019 года в сумме 167046 руб. 59 коп., неустойка (пени) за несвоевременный возврат кредита за период с 11 декабря 2018 года по 23 июля 2019 года в сумме 2 354 руб. 69 коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2016 года по 23 июля 2019 года в сумме 23744 руб. 13 коп. 21 мая 2019 года в адрес заемщиков банком направлялись письма с требованием о досрочном возврате кредита и предложением о расторжении договора, однако, ответчики никаких мер к погашению задолженности и расторжению договора не приняли. Просит расторгнуть кредитный договор №

<

...........> от 23 октября 2012 года, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 827 229 руб. 35 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

...........>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 255 000 руб. Просит также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 472 руб. 29 коп. 

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явился, в своем письменном заявлении иск поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ). 

По кредитному договору от 23 октября 2012 года №

<

...........> Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице управляющего дополнительным офисом Калмыцкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в п. Комсомольский №3349/36/09 ФИО4 (кредитор) ФИО1 (заемщик 1), ФИО2 (заемщик 2) предоставлен кредит на сумму 1 066750 рублей под 14% годовых на срок до 10 октября 2027 года, считая от даты фактического предоставления, для приобретения жилого дома с земельным участком. Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Как следует из банковского ордера №0310 от 23 октября 2012 года, выписки по лицевому счету за 23 октября 2012 года денежные средства по кредиту в сумме 1066750 рублей зачислены на счет №

<

...........>, принадлежащий ФИО1

В силу п.п.4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно равными долями в сумме 5926 руб. 39 коп. одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к настоящему договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиками ежемесячно. 

Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня за каждый день просрочки определятся в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п.4.7, п.4.7.1 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщиков досрочного возврата суммы кредита, а также причитающихся процентов за пользование кредитом, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

С пунктами договора ответчики ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены. 

Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 23 июля 2019 года образовалась задолженность в размере 827 229 руб. 35 коп., из них: срочный основной долг в сумме 586712 руб. 41 коп., просроченный основной долг в сумме 47 371 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2012 года по 23 июля 2019 года в сумме 167046 руб. 59 коп., неустойка (пени) за несвоевременный возврат кредита за период с 11 декабря 2018 года по 23 июля 2019 года в сумме 2 354 руб. 69 коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2016 года по 23 июля 2019 года в сумме 23744 руб. 13 коп. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный ч.2 ст.452 ГК РФ, поскольку ответчикам ФИО1 и ФИО2 направлялись требование от 21 мая 2019 года о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с 21 июня 2019 года, однако добровольно требования ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.329, 334, 348 и 434 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому это имущество принадлежит (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Как следует из ч.ч.1, 2 ст.77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных норм следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры при наличии установленных законом оснований. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Так, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.2.1 кредитного договора от 23 октября 2012 года №

<

...........> заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение квартиры одноэтажного дома с земельным участком по адресу: 

<

...........> 

<

...........>, состоящего из 

<

...........> комнат, общей площадью 

<

...........> кв.м., в том числе жилой площадью 

<

...........> кв.м., которые будут принадлежать заемщикам на праве долевой собственности, что подтверждается общей стоимостью 1 255000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитованную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. 

Абзацем 2 пункта 3.2 договора купли-продажи предусмотрено, что приобретенное покупателями имущество частично с использованием средств кредита Банка с момента государственной регистрации договора и перехода права считается находящимся в ипотеке ОАО «Россельхозбанк» в силу закона.

Договор купли-продажи недвижимого имущества от 24 октября 2012 года прошел государственную регистрацию 26 октября 2012 года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 26 октября 2012 года. Ипотека в силу закона зарегистрирована 26 октября 2012 года за №08-08-09/103/2012-745, №08-08-09/103/2012-747.

Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на недвижимое имущество, обремененную ипотекой, удостоверены договором купли-продажи от 24 октября 2012 года. 

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 не вносят платежи в счет погашения задолженности по заключенному кредитному договору от 23 октября 2012 года №

<

...........>, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должно быть удовлетворено. 

Согласно п.3.5 договора купли-продажи недвижимого имущества от 24 октября 2012 года на момент подписания договора купли-продажи стоимость имущества, определенная независимым оценщиком в соответствии с законодательством РФ об оценочной деятельности, составила 1255000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №134 от 19 сентября 2012 года. 

Общий размер задолженности ответчика по кредитному договору от 23 октября 2012 года составляет 827229 руб. 35 коп. Возражений относительно залоговой стоимости недвижимого имущества ответчиками не представлено, хотя такая возможность у ответчиков имелась. В связи с чем, суд считает, что между сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости имущества, что в соответствии со ст.340 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке позволяет прийти к выводу об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1 255000 руб.

В силу прямого указания, содержащегося в п.1 ст.56 Федерального закона 16июля1998года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Обстоятельств, указанных в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Согласно ч.2 ст.207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п.2 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства. Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания судебных расходов, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ судебные расходы в размере, которые в силу закона подлежат взысканию в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть с 24 июля 2019 года кредитный договор №

<

...........> от 23 октября 2012 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

...........>, ФИО2, 

<

...........>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору №

<

...........> от 23 октября 2012 года в размере 827229 (восемьсот двадцать семь тысяч двести двадцать девять) рублей 35 копеек, из них: срочный основной долг в сумме 586712 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот двенадцать) рублей 41 копейка, просроченный основной долг в сумме 47 371 (сорок семь тысяч триста семьдесят один) рубль 53 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2012 года по 23 июля 2019 года в сумме 167046 (сто шестьдесят семь тысяч сорок шесть) рублей 59 копеек, неустойка (пени) за несвоевременный возврат кредита за период с 11 декабря 2018 года по 23 июля 2019 года в сумме 2 354 (две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 69 копеек, неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 11 марта 2016 года по 23 июля 2019 года в сумме 23744 (двадцать три тысячи семьсот сорок четыре) рубля 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилая квартира, общей площадью 

<

...........> кв.м., этаж – 

<

...........>, расположенная по адресу: 

<

...........>, и земельный участок, кадастровый № 

<

...........>, общей площадью 

<

...........> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

...........>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 255 000 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины по 

<

...........> рублей 

<

...........> копеек с каждого.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, подать в Черноземельский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия. 

Председательствующий подпись А.Ю. Даваев

«КОПИЯ ВЕРНА» судья А.Ю. Даваев