Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1028/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. 

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО КБ «Восточны» и ФИО1 был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200000 руб. сроком на ....... месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, и по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 195419,08 руб., в том числе 141920,91 руб. задолженность по основному долгу, 53498,17 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 195419.08 руб., в том числе: 141920.91руб задолженность по основному долгу, 53498.17 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5108,38 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.9), в суд не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ повестками, которые были получены ответчиком (л.д.26,34), об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил об отложении судебного заседания. В письменном заявлении указал, что с исковыми требованиями не согласен, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности (л.д.27-28).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, путем подачи ответчиком заявления - анкеты на заключение договора кредитования №..., на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, с присоединением к программе страхования, согласно которому были предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей сроком на ....... месяцев по ставке ....... % годовых (л.д. 11-15,16).

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитовая, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. 

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Согласно п. 4.3 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Пунктом 4.2 Общих условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1).

В соответствии с п. 4.4.1 Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Денежные средства в размере 200000 рублей ответчик получил, что сторонами не оспаривается, и свидетельствует о том, что ПАО КБ «Восточный», как кредитор, исполнило перед ответчиком свои обязательства по данному кредитному договору в полном объеме.

Подписав заявление-оферту, ФИО1 согласился с условиями кредитовая, предусмотренными, что заемщик принимает на себя обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Однако в период пользования кредитными средствами ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, чем нарушил условия кредитования, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из расчета задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58079,09 руб. (л.д. 5). 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 7). 

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Истцом представлен расчет задолженности по договору кредитования №... от .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. задолженность составляет 195419,08 руб., в том числе 141920,91руб. -задолженность по основному долгу, 53498,17 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Последний платеж ответчиком был произведен .. .. ....г..

Суд признает представленный истцом расчет верным, соответствующим условиям договора, вместе с тем, при разрешении исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к исковым требованиям истца (л.д. 27-28).

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, последний добровольный платеж по кредитному договору №... был произведен ответчиком .. .. ....г., что не может рассматриваться, как действия ответчика, свидетельствующие о признании исковых требований в полном объеме.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Согласно абзацу второму пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Последний добровольный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ответчиком .. .. ....г., в то время как согласно графику платежей, следующий платеж должен быть произведен .. .. ....г..

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, .. .. ....г. Банк обратился к ....... с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности в сумме 195419,08 руб., расходов по госпошлине в размере 2554,19 (л.д. 35-37).

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... вынесен судебный приказ №..., который был отменен определением ....... .. .. ....г. (л.д. 7). 

Поскольку к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился .. .. ....г. (л.д. 37), то соответственно срок исковой давности не пропущен по ежемесячным платежам по кредитному договору, начиная с .. .. ....г..

Учитывая, что настоящее исковое заявление, согласно почтовому конверту, было направлено в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 22), то срок исковой давности необходимо исчислять с даты первичного обращения к мировому судье .. .. ....г., то есть срок исковой давности по платежам по кредитному договору №... до .. .. ....г. истцом пропущен.

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты .. .. ....г., учитывая основной долг и проценты за пользования кредитными средствами, судом исключаются из расчета задолженности.

В связи с применением срока исковой давности, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по ежемесячным платежам, начиная с .. .. ....г., в следующем размере:

Согласно графику платежей сумма основного долга за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - окончание срока кредитного договора, составляет 55589,69 рублей, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму по основному долгу по ежемесячным платежам, начиная с .. .. ....г. в размере 55589,69 рублей.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов за пользование кредитными средствами за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 5213,44 руб., исходя из следующего расчета:

Период начисления 

Сумма просрочен- ного основного долга 

Формула расчета 

Сумма просрочен- ных процентов 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

49562,64 

(49562,64*23%*30)/366 

934,38 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

44794,73 

(44794,73*23%*29)/366 

816,34 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

40033,36 

(40033,36*23%*32)366 

805,04 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

35198,40 

(35198,40*23%*29)/366 

641,46 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

30199,86 

(30199,86*23%*31)/366 

588,32 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

25148,18 

(25148,18*23%*31)/366 

489,91 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

19998,09 

(19998,09*23%*30)/366 

377,01 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

14735,10 

(14735,10*23%*30)/366 

277,80 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

9372,90 

(9372,90*23%*29)/366 

170,81 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

9372,90 

(9372,90*23%*9)/365 

53,15 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

3915,52 

(3915,52*23%*24)/365 

59,22 

Итого: 

5213,44 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца просроченные проценты в сумме 5213,44 рублей.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание положения ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитования №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 60803,13 руб., в том числе: 55589,69 руб. - задолженность по основному долгу, 5213,44 руб. – задолженность по процентам, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5108,38 рублей, подтверждены документально (л.д. 8), связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера взыскиваемых процентов за пользование кредитными средствами, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2024,09 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору кредитования №... от .. .. ....г. в размере 60803 (шестьдесят тысяч восемьсот три) рубля 13 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2024 (две тысячи двадцать четыре) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2019 года

Судья В.Г. Дементьев