Дело № 2-43/2024 (2-715/2023)

УИД:32RS0020-01-2023-000653-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 г. рп. Навля Брянской области 

Навлинский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Цыганок О.С.,

при секретаре Савельевой Е.В.,

с участием представителя заинтересованного лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Экспобанк» об отмене решений уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращениям ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее АО «Экспобанк») обратилось в суд с указанным иском о признании незаконными решений финансового уполномоченного и их отмене, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления - Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства между АО «Экспобанк» и ФИО3 были согласованы Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (Договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк с заявлениями об урегулировании финансовых требований, размер которых составил 24054,79 руб. и 98027,26 руб., однако ДД.ММ.ГГГГ получил отказ в выплате денежных средств.

Не согласившись с указанным отказом банка ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее Финансовый уполномоченный) с требованием о взыскании с АО «Экспобанк» указанных денежных средств.

Решениями Финансового уполномоченного ФИО1 были удовлетворены требования ФИО3 о взыскании с банка денежных средств, а именно: решением № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24054,79 руб. и решением № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98027,26 руб. 

Заявитель считает данные решения незаконными, указывая, что абзацем 1 и п.п. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)» (далее закон № 353-ФЗ №) предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); а также, оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение). 

Однако в Заявлении на кредит информация об услугах в рамках договоров ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» отсутствует. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредитному договору с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 26,90 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 14,90 % годовых. Следовательно, процентная ставка по кредитному договору не зависела от заключения ФИО3 договоров ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор».

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского (текущего) счета, сведения об обязанности заключить договора ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» отсутствуют. Следовательно, указанные договоры, а также договоры с ИП ФИО4 и АО «Д2 Страхование» заключены ФИО3 самостоятельно. Агентский договор с ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» в рамках автокредитования не заключался, агентские выплаты Банк не получал, реализация дополнительных продуктов сотрудниками банка не осуществлялась, комиссия банком не взималась. 

Соответственно, предусмотренные ч. ч. 2.7-2.11 

<

адрес> №353-ФЗ требования, касающиеся по возврату платы за дополнительные услуги, оказанные третьим лицам при предоставлении кредита по кредитному договору, не подлежат применению в данном случае.

Кроме того, указание финансового уполномоченного на невозможность определить объем услуг по договорам ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» является незаконным, поскольку денежные средства ответчик вправе был использовать по своему усмотрению. Банк не предлагал ответчику каких-либо дополнительных договоров, а заключенные ответчиком дополнительные договоры заключались им самостоятельно и по своей инициативе.

На основании изложенного, заявитель просит признать незаконными и отменить решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № и №

Протокольным определением ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «Автоэкспресс», ООО «Д.С. Дистрибьютор», ИП ФИО5

Представитель заявителя АО «Экспобанк», в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, воспользовалась правом на участие в деле через представителя ФИО2

В судебном заседании представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного ФИО2 в удовлетворении заявленных требований АО «Экспобанк» просила отказать, по доводам изложенным в объяснениях, при этом пояснила, что согласно Заявлению на получение кредита, подписанному ФИО3 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ, последний выразил согласие на оказание ему дополнительной услуги за отдельную плату: услуги «Юрист в дорогу» стоимостью в размере 29000,00 руб., оказываемой ООО «Автоэкпресс», в результате которого Потребителю выдан Сертификат № № от ДД.ММ.ГГГГ и услуги стоимостью 99527,00 руб. по результатам которой был заключен Договор о предоставлении независимой гарантии с ООО «Д.С. Дистрибьютор», в результате которого Потребителю выдан Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Кредитного договора у потребителя в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ было получено добровольное согласие на получение дополнительной услуги. Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ч. 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес третьих лиц отказ от оказания ему дополнительных услуг, поскольку ответ не был получен, он обратился в АО «Экспобанк», которое отказало ему в возврате денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автоэкспресс» возвратил ФИО3 часть денежных средств, уплаченных Заявителем за Сертификат, в размере 4945,21 руб., в возврате остальной суммы по сертификату отказано.

Извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилось третье лицо ФИО3, причины неявки не сообщил, возражений не представили.

Извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились третьи лица: представитель ООО «Автоэкспресс», представитель ООО «Д.С. Дистрибьютор», ИП ФИО5, причины неявки не сообщили, представил возражения, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, оставить решение финансового уполномоченного без изменения, а доводы АО «Экспобанк» отклонить.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя заявителя, заинтересованного лица и третьих лиц.

Выслушав представителя финансового уполномоченного – ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАИВ» № (далее - Кредитный договор), по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 834000,00 руб. Процентная ставка по Кредитному договору с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 26,900 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 14,900 % годовых. Срок действия кредитного договора и срок возврата кредита указаны в графике платежей по Кредитному договору.

Пункту 9 индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить с Банком договор банковского счета.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий цели использования Заемщиком потребительского кредита - приобретение автомобиля, а также иные цели, определенные Заемщиком.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Заемщика № открытый в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Экспобанк» в пользу Заемщика были переведены денежные средства по Кредитному договору в размере 834000,00 руб., что подтверждается выпиской по операциям на Счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении Кредитного договора Заемщиком ФИО3 подписано заявление - анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, в котором Заявителем было дано согласие Заявителя, на оказание ему за отдельную плату услуги «Юрист в дорогу», оказываемой ООО «Автоэкспресс», стоимостью 29000,00 руб. за счет кредита и на оказание за отдельную плату услуги по Договору независимой гарантии, оказываемой ООО «Д.С. Дистрибьютор», стоимостью 99 527 рублей 00 копеек за счет кредита (далее - Услуга).

В рамках оказания услуги «Юрист в дорогу» заемщику был выдан сертификат на профессиональную юридическую консультацию № от ДД.ММ.ГГГГ, дающий право на получение устной правовой консультации стоимостью 5000,00 руб. и письменной консультации стоимость 24000,00 руб. Срок действия сертификата – 1 год с даты его приобретения.

Также, заемщиком собственноручно подписано заявление о предоставлении независимой гарантии № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он выразил волеизъявление на заключение договора о предоставлении независимой гарантии с гарантом ООО «Д.С. Дистрибьютор» в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору. Стоимость предоставления независимой гарантии – 99527,00 руб. Срок действия независимой гарантии – 24 месяца с даты ее выдачи.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 подписано заявление на перечисление денежных средств, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО3 списаны денежные средства в размере 29000,00 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс» в качестве платы по Сертификату «Юрист в дорогу» и денежные средства в размере 99527,00 руб. в пользу ИП ФИО5 в качестве платы по Договору независимой гарантии, что подтверждается Выписками по счету, а также платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и № соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 посредством АО «Почта России» направил в ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» заявления, содержащие требования о расторжении сертификата с ООО «Автоэкспресс» и договора независимой гарантии с ООО «Д.С. Дистрибьютор» и о возврате денежных средств в размере 29000,00 руб. и 99527,00 руб. соответственно, удержанных в счет платы за услугу. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ получено ООО «Автоэкспресс» ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №) и ООО «Д.С. Дистрибьютор» получено ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №). При этом ответов от ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор» на заявления от ДД.ММ.ГГГГ не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автоэкспресс» осуществлен возврат денежных средств в размере 4945,21 руб. уплаченных за сертификат, что подтверждается справкой по операции ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик посредством АО «Почта России» направил в АО «Экспобанк» заявления, содержащие требования о возврате денежных средств в размере 24054,79 руб. и в размере 99527,00 руб., в обоснование заявленных требований указал, что уплаченные по сертификату «Юрист в дорогу» денежные средства возвращены не в полном объеме, с объемом, стоимостью и качеством оказанных услуг не согласен, а договор независимой гарантии был заключен под влиянием существенного заблуждения, при этом услуги по нему не оказывались. 

Как следует из письма ООО «Автоэкспресс» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно подписанному заемщиком акту приемки-сдачи оказанных услуг ООО «Автоэкспресс» единовременно были оказаны услуги - письменные консультации на сумму 24000,00 руб. при этом заявителю подлежит возврату стоимость услуги, приходящаяся на период после отказа от сертификата, а именно 4945,21 руб. 

АО «Экспобанк» ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований по сертификату «Юрист в дорогу», поскольку осуществлен возврат денежных средств в размере 4945,21 руб. и по договору независимой гарантии, поскольку условия договора независимой гарантии ООО «Д.С. Дистрибьютор» исполнены, о чем свидетельствует сертификат.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в адрес АО «Экспобанк» направлены претензии, которые были банком получены ДД.ММ.ГГГГ, однако ответов не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщиком ФИО3 по кредитному договору в полном объеме не исполнены, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 720290,76 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным АО «Экспобанк».

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО3 к АО «Экспобанк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «Экспобанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО3 заключил договор с ООО «Автоэкспресс», удовлетворены частично. С АО «Экспобанк» в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 23183,21 руб.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО3 к АО «Экспобанк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «Экспобанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО3 заключил договор с ООО «Д.С. Дистрибьютор», удовлетворены частично. С АО «Экспобанк» в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 97893,18 руб.

АО «Экспобанк» заявлены требования о признании незаконными решений финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ по обращениям ФИО3 и их отмене.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

На основании ст. 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела IIГПК РФ). 

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Законом № 353-ФЗ.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ (в редакции действующей на момент возникших правоотношений) установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент возникших правоотношений) предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ (в редакции действующей на момент возникших правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

С ДД.ММ.ГГГГ вступили в силу положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», которыми статья 7 Закона №-Ф3 дополнена частями 2.7 - 2.15.

Частью 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ ФЗ (в редакции действующей на момент возникших правоотношений) установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати

календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ (в редакции действующей на момент возникших правоотношений)установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ (в редакции действующей на момент возникших правоотношений)кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент возникших правоотношений) указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 настоящей статьи:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

В письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О проверке достоверности информации об оказании заемщику дополнительных услуг третьими лицами и определении их объема в целях возмещения кредитной организацией заемщику стоимости таких услуг» указано, что обязанность финансовой организации по возврату денежных средств, уплаченных за оказание дополнительной услуги, в случае отказа заемщика от такой услуги и неисполнения обязанности по возврату третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, возникает в отношении всех дополнительных услуг, информация о которых должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Финансовым уполномоченным установлено, что ФИО3 отказался от указанных услуг в соответствии с предоставленным Законом № 353-ФЗ правом в порядке и сроки, предусмотренные пунктом 2 части 2.7 и частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, а именно: в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения согласия на оказание указанных услуг.

Удовлетворяя в части заявленные требования ФИО3 о возврате денежных средств удержанных АО «Экспобанк» в счет платы за дополнительные услуги по заключенным договорам с ООО «Автоэкспресс» и ООО «Д.С. Дистрибьютор», финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о взыскании денежных средств с АО «Экспобанк», так как в возврате денежных средств, удержанных за оказание дополнительных услуг, обществами было отказано, а АО «Экспобанк» является гарантирующей организацией при неисполнении ими своих обязательств по заключенным договорам, в силу ч. 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

При этом, Финансовый уполномоченный обоснованно произвел расчет суммы подлежащей возврату ФИО3 за оказанные дополнительные услуги по договору «Юрист в дорогу», заключенному с ООО «Автоэкспресс» в сумме 23183,21 руб. с учетом количества дней пользования указанной услугой за минусом возвращенных денежных средств ООО «Автоэкспресс» в размере 4945,21 руб., а также за оказанные дополнительные услуги по договору независимой гарантии, заключенному с ООО «Д.С. Дистрибьютор», в сумме 97893,18 руб. с учетом количества дней пользования указанной услугой.

Указанный расчет, произведенный Финансовым уполномоченным судом проверен и признан арифметически верным.

Контррасчет представителем АО «Экспобанк» не представлен. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что решения финансового уполномоченного отмене не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований АО «Экспобанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления акционерного общества «Экспобанк» об отмене решений уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по обращениям ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд Брянской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.С. Цыганок

Резолютивная часть решения оглашена 18.07.2024.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2024.