ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2019 года г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Сеничевой А.Н.,

при секретаре Дергачевой Н.А.,

с участием представителя «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-438/19 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны, был заключен кредитный договор № и выдан ипотечный кредит в сумме 3300000 рублей на срок до дата под 

<

...> для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Денежные средства были предоставлены ответчикам путем их перечисления на банковский счет по вкладу до востребования заемщика №.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору (п. 2.4 договора) является залог квартиры, приобретаемой за кредитные средства. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору; поручительство ФИО3 по договору поручительства от дата № года на период с даты выдачи кредита до даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

дата ответчики заключили договор купли-продажи с использованием кредитных средств, предметом которого являлась квартира по адресу: 

<

адрес>

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру и ипотеки в силу закона.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2, ФИО3 приняли на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако ответчики нарушили сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась задолженность.

Последнее перечисление средств Ответчиками в погашение кредита было произведено дата в сумме 40000 рублей, после этого никаких средств от ответчиков не поступило в счет погашения кредита.

дата истцом направлено ответчикам по почте заказным письмом уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 50 календарных дней. 

дата истцом направлено ответчикам по почте заказным письмом Уведомления о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 рабочих дней.

По состоянию на дата сумма долга ответчиков перед Банком по кредитному договору составила 3531545,86 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 3206604,07 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 146299,61 руб.; проценты на просрочку основного долга по ставке 

<

...> годовых в размере 20590,17 руб.; пени за просрочку уплаты основного долга в размере 130702,94 руб. из расчета 0,2% за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 27349,07 руб. из расчета 

<

...> за каждый день просрочки.

С учетом изложенного истец просил суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 3531545,86 рублей. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты по кредитному договору № от дата по ставке 

<

...> годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату его полного погашения. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 4708960 рублей, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 31857,73 рублей.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>, и по месту проживания по адресу: 

<

адрес>, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч. 1 ст. 361, ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, который действует в настоящее время. В соответствии с условиями договора ответчикам был предоставлен кредит в размере 3330000 рублей сроком по дата под 

<

...> годовых с целью приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 10-28).

Согласно п. 2.7 кредитного договора денежные средства предоставляются путем перечисления на банковский счет/счет по вкладу до востребования заемщика №, открытый в ГПБ (ОАО), в течение 5 рабочих дней со дня выполнения Заемщиком всех предварительных условий, указанных в п.2.6 Договора, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Кредитного договора. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по вышеназванному счету Заемщика. 

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от дата 3-комнатная квартира общей площадью 100 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в долевой собственности ФИО2 и ФИО3 (л.д. 33-42).

Согласно п. 2.3.1 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 

<

...> годовых (л.д. 10).

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п.2.1 настоящего Договора и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Порядок пользования кредитом и его возврат определен в разделе 4 договора. 

Согласно п. 4.1 договора за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п.4.2 договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период).

Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем (п.4.2.1 договора).

В соответствии с п.4.2.3 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего Договора, составляет 32998 рублей. 

Согласно п. 5.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего Договора Кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты Заемщиком пени Кредитор вправе списывать пеню с банковских счетов Заемщика в безакцептном порядке (п.5.2 Кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 30 (Тридцать) календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру (п.5.3 Кредитного договора).

Из представленных суду доказательств следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3 заключен договор поручительства № от дата. 

Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется нести перед Кредитором солидарную ответственность за исполнение ФИО2, в дальнейшем «Должник», всех обязательств Должника перед Кредитором в полном объеме, возникших из Кредитного договора от дата № (далее - Кредитный договор или Основное обязательство), заключенного между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником.

Согласно п.1.2 договора поручительства поручителю известны все условия Кредитного договора (в тексте которого «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) именуется Кредитор, а Должник - ФИО2, именуется «Заемщик»), с текстом которого Поручитель ознакомился до подписания настоящего Договора, имеющего существенные условия, указанные разделе 2 настоящего Договора, копия которого у Поручителя имеется.

Согласно п.1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных Кредитным договором.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В пунктах 5.1 договора поручительства определено, что поручительство действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом также установлено, что квартира по адресу: 

<

адрес>, находится в залоге в обеспечение исполнения кредитного договора, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от дата.

С текстом кредитного договора и договора поручительства ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями в договорах.

Условия данного договора об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, согласованы сторонами, закону не противоречат; кредитному обязательству придана установленная законом форма.

Непротиворечащими закону суд считает условия кредитного договора об обязанности ответчика в случае просрочки очередного платежа уплатить истцу неустойку на суммы своевременно не уплаченных части основного долга и процентов за пользование кредитом, как меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей стороны кредитного договора.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор исполнил свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом.

Из представленных истцом документов следует, что в нарушение условий кредитного договора заемщик и поручитель не выполнили принятые на себя обязательства, допустили просрочку платежей.

дата в адрес заемщика и поручителя было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 50 календарных дней, ответа от ответчиков на уведомление не последовало (л.д. 59, 60-61).

дата истцом направлено ответчику ФИО2 уведомление о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 рабочих дней (л.д. 55-56).

В установленный банком срок и по настоящее время ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены, доказательств обратного в деле не имеется.

Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности (л.д. 64-66, 67-90, 91-100).

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата задолженность составила 3531545,86 рублей (л.д. 103-114).

Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору в сумме 3531545,86 рублей подлежащими удовлетворению.

В отношении заявленного истцом требования о взыскании процентов по кредитному договору по ставке 11,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату его полного погашения, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ответчики были обязаны обеспечить ежемесячный платеж для погашения кредита согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком (л.д. 21-28).

Вместе с тем с 25.10.2018 года ответчики допускают нарушения условий кредитного договора, не производят ежемесячные обязательные платежи.

С учетом изложенного исковые требования в части взыскания солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу банка процентов по кредитному договору по ставке 11,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 01.02.2019 года по дату его полного погашения, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору (п. 2.4. договора) является залог (ипотека в силу закона) квартиры по адресу: 

<

адрес>, приобретенная за кредитные средства. 

Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, т.е. с 23.01.2012 года по 25.12.2041 года.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества в том числе требований, обеспеченных ипотекой, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 19.01.2012 года между ЗАО «Внешстрой» в лице Генерального директора А.Н.П. и ФИО2, ФИО3 заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предметом которого является трехкомнатная квартира общей площадью 100 кв.м, на 6 этаже, расположенная по адресу: 

<

адрес> 

Согласно п. 1.4 по соглашению сторон квартира продается по цене равной 4176000 рублей и оплачивается покупателем за счет собственных средств в размере 846711 рублей, и кредитных средств в размере 3300000 рублей, предоставляемых кредитором-залогодержателем в соответствии с кредитным договором на покупку недвижимости № от дата (л.д. 43-47).

Судом установлено, что право собственности ФИО2 и ФИО3 на объект залога зарегистрировано в Управлении Росреестра по Тульской области 23.01.2012 года (л.д. 47).

Обстоятельства просрочки уплаты периодических платежей со стороны ответчиков установлены судом в ходе судебного разбирательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 100 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истцом при определении стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – ООО «Центр независимой экспертизы собственности», согласно отчету которого от дата №№ рыночная стоимость квартиры составляет 5886200 рублей, ликвидационная стоимость при сроке экспозиции 30 банковских дней - 4296926 рублей.

С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 80% ее рыночной стоимости в сумме 4708960 рублей. 

Истцом в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 31857,73 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от дата (л.д. 4).

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 31857,73 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на дата по кредитному договору № от дата в размере 3531545,86 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 3206604,07 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых в размере 146299,61 рублей; проценты на просрочку основного долга по ставке 

<

...> годовых в размере 20590,17 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга в размере 130702,94 рублей из расчета 0,2% за каждый день просрочки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 27349,07 рублей из расчета 0,2% за каждый день просрочки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 31857,73 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору № от дата по ставке 

<

...> годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату его полного погашения.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от дата имущество: квартиру, по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4708960 рублей. 

Ответчик вправе подать в Привокзальный районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий: