Гр. дело № 2-1790/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2018 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе: председательствующего судьи Шопиной Е.В., с участием ответчицы по первоначальному иску – истицы по встречному иску ФИО1, её представителя ФИО2, при секретаре судебного заседания Сарбаевой Т. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 орасторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины и встречному исковому заявлению ФИО1 к АКБ "АК БАРС" (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины. 

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ФИО1 кредитный договор за ----- от дата, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере ------ руб. под ------% годовых (впоследствии ставка снижена на ------%) на ------ месяцев на приобретение квартиры по адресу: адрес стоимостью ------ руб. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счетам заемщика, свидетельствующим о перечислении суммы кредита, а также банковским ордером. Согласно п.-----.Договора заемщик принял на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей. дата между ФИО1 (покупателем) и ФИО3 (продавцом) был заключен договор купли-продажи квартиры. дата денежные средства в размере ------ руб. были переведены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, и в тот же день переведены продавцу квартиры ФИО3, что подтверждается выпиской по вкладу. Начиная с дата г. заемщик перестала вносить платежи в счет погашения основного долга, частично погашала проценты, в результате чего банк направил заемщику соответствующее уведомление о расторжении договора и досрочном погашении задолженности, которое осталось без ответа и удовлетворения. Рассчитанная задолженность заемщика перед банком по состоянию на дата составила по возврату суммы основного долга – 2 256 481,59 руб., по начисленным за пользование кредитом процентам – 139 038,62 руб. Таким образом, общая задолженность по указанному кредитному договору составила 2 395 520,21 руб., что подтверждается приложенными расчетами. На основании ст.ст. 819, 309, 363, 810, 811 ГК РФ банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата в размере 2 395 520,21 руб., в том числе основной долг в сумме 2 256 481,59 руб., и проценты в сумме 139 038,62 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 20 177,6 руб.

Ответчица ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором просила признать кредитный договор ----- от дата незаключенным. Исковые требования обосновала следующим. Несмотря на наличие в кредитном договоре отлагательного условия по перечислению денежных средств продавцу квартиры ФИО3 ответчик перечислил ей денежные средства в отсутствие предоставления ФИО1 расписки от регистрирующего органа о сдаче и приеме документов на регистрацию перехода права собственности на жилое помещение. В то же время договор купли-продажи квартиры между ФИО1 и ФИО3 не заключался, документы на регистрацию перехода права собственности на квартиру не передавались и, соответственно, никакого документа об этом ФИО1 в банк не передавала. В соответствии с абз.2 ч. 3 ст. 157 ГК РФ если наступлению условия недобросовестно содействовала сторона, которой наступление условия выгодно, то условие признается ненаступившим. В этой связи нельзя считать кредитный договор заключенным ввиду недобросовестного содействия со стороны банка наступлению условия по перечислению денежных средств. При ненаступлении условия по перечислению денежных средств договор считается незаключенным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску, ПАО «АК БАРС» БАНК (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя с указанием на поддержание исковых требований банка и непризнание встречного иска по основаниям, изложенным в письменном отзыве на л.д. 66.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 и её представитель ФИО2 исковые требования банка не признали, указав на незаключенность договора займа, встречные исковые требования поддержали.

Третьи лица ФИО3, Муниципальное казенное учреждение «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг города Нижнего Новгорода», Национальный банк Чувашской Республики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Заслушав доводы сторон, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что датамежду ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор -----, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере ------ руб. под ------% годовых (впоследствии ставка снижена на ------%) на ------ месяцев на приобретение в собственность квартиры по адресу: адрес стоимостью ------ руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является ипотека объекта недвижимости.

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счетам заемщика, свидетельствующим о перечислении суммы кредита, а также банковским ордером (л.д.26).

Согласно п.----- Договора заемщик приняла на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями договора.

В пункте ----- Договора указано, что кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет ----- в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя заемщика ФИО1 не позднее 1 рабочего дня, считая с даты предоставления расписки о сдаче на регистрацию документов по ипотечной сделке в органы регистрации права на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом ----- Договора установлено, что кредит предоставляется при соблюдении следующих условий: оплаты заемщиком разницы в размере ------ руб. между стоимостью объекта недвижимости и суммой предоставленного кредита и предъявления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

В пункте ----- Договора указано, что предоставленная сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО3 

Пунктом ----- Договора предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика.

дата денежные средства в размере ------ руб. были переведены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, и в тот же день переведены продавцу квартиры ФИО3, как следует из пояснений сторон, на основании письменного распоряжение истицы на такое перечисление.

В соответствии с разделом 3 договора, графиком платежей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами.

Как следует из кредитного договора, факт ознакомления с содержанием договора подтверждается личной подписью ФИО1, в представленном истцом суду экземпляре договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор был подписан на основе добровольного волеизъявления на его заключение.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчицей ФИО1

дата ответчице была направлена претензия с предложением о расторжении кредитного договора и досрочном погашении суммы задолженности, которая осталась без удовлетворения.

Согласно расчету, произведенному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата составляет 2 395 520,21 руб., в том числе основной долг в сумме 2 256 481,59 руб., и проценты в сумме 139 038,62 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут досрочно при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Учитывая вышеприведенные нормы права, а также тот факт, что заемщиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного расторжения кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в судебном порядке. 

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, поскольку доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата в размере 2 395 520,21 руб., в том числе: основной долг в сумме 2 256 481,59 руб., и проценты в сумме 139 038,62 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 20 177,6 руб.

Оценивая встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «АК БАРС» БАНК о признании кредитного договора незаключенным, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 161, 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Таким образом, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить соответствующий характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные денежные средства.

Указанная правовая позиция приведена в п. 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016.

На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из представленного в материалы дела кредитного договора, он подписан сторонами, что однозначно свидетельствует о достижении сторонами договора соглашения по всем пунктам договора.

Как указано банком и не оспаривается ФИО1, заемная сумма поступила на счет № 1660239182676000ФИО1, и была в последующем перечислена банком на основании распоряжения ФИО1 продавцу квартиры ФИО3 

Доводы ФИО1 о том, что договор является незаключенным,так как банком нарушены условия перечисления заемной суммы на счет ФИО3, не могут быть приняты во внимание, поскольку факт передачи суммы займа заемщику - зачисления денежных средств на счет заемщика по кредитному договору ФИО1 бесспорно установлен. Как следует из содержания п. ----- кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет ФИО1

Последующие действия банка по перечислению заемной суммы по поручению ФИО1 на счет ФИО3 не являются действиями по предоставлению займа (кредита), а представляют собой правоотношение, вытекающее из договора поручения. А ненадлежащее исполнение банком договора порученияФИО1 на перечисление денежных средств с её счета третьему лицу, на что указывает ФИО1 в обоснование встречного иска (предоставление неустановленными лицами подложных документов, явившихся основанием для перечисления денежных средств), не свидетельствует о незаключенности кредитного договора и не влечет его ничтожности.

Исходя из изложенного суд отказывает ФИО1 в признании кредитного договора незаключенным.

В данном случае защита прав и законных интересов ФИО1 возможна, в зависимости от имеющихся доказательств, путем предъявления иска о взыскании убытков в связи с ненадлежащим исполнением банком договора поручения на перечисление с её счета денежных средств или непосредственно к ФИО3 о взыскании неосновательного обогащения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) задолженность по кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата в сумме 2 395 520, 21 (два миллиона триста девяносто пять тысяч пятьсот двадцать) руб. 21 коп., в том числе: 

2256 481,59руб. – сумма основного долга, 

139 038,62 руб. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) расходы на уплату государственной пошлины в сумме 20 177,6 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к АКБ "АК БАРС" (ПАО) о признании кредитного договора ----- от дата незаключенным отказать.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Шопина

Мотивированное решение суда составлено3 октября 2018 года