Дело №2-563/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года 

село Дебесы Удмуртской Республики 

Кезский районный суд УР в составе: председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре Ивановой О.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит в сумме 93 000 руб.00 коп. под 30% годовых. Окончательный срок возврата долга ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец выполнил условия договора, выдал ответчику по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ 93 000 рублей.

В обеспечение возврата суммы займа ФИО1, заключен договор поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. Согласно указанному договору, поручитель отвечает перед Заимодавцем в том же объеме, что и Заемщик, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Заемщик в нарушение своих обязательств по Кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает свои обязательства по Кредитному договору, несмотря на неоднократные напоминания о задолженности, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения срока возврата суммы основного долга, и сроков уплаты процентов, начисляется неустойка, равная двойной действующей в это время ставке рефинансирования Банка России. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составила 79769,81 руб., в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 43400,00 руб.;

просроченный основной долг- 27891,20 руб.;

просроченные проценты- 33 795,52 руб.;

проценты за пользование кредитом- 3574,34 руб.;

пени на основной долг- 3952,44 руб.; 

пени на просроченные проценты- 951,83 руб..

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 310, 314, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 79769,81 руб., в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 43400,00 руб.;

просроченный основной долг- 27891,20 руб.;

просроченные проценты- 33 795,52 руб.;

проценты за пользование кредитом- 3574,34 руб.;

пени на основной долг- 3952,44 руб.; 

пени на просроченные проценты- 951,83 руб..

а также взыскать солидарно проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 71291,20 руб. с учетом дальнейшего уменьшения основного долга в виду погашения, по ставке 30 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины 2593,09 руб.. 

Истец, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежаще извещенные о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явились. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчиков ФИО1, ФИО2. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Кредитный договор №. Согласно пунктам 1, 4 указанного Кредитного договора Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить Заемщику ФИО1 кредит в сумме 93 000 рублей под 30% годовых. Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Окончательный срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы денежные средства в размере 93 000 рублей.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку ФИО1 денежные средства получены в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора у ФИО1 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

В обеспечение исполнения условий Кредитного договора заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса Удмуртского Регионального Филиала АО «Россельхозбанк» в с.Дебесы и ФИО2, согласно которому ФИО2 обязался перед Банком отвечать за исполнение ФИО1 всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1). Согласно п.1.2 указанного договора, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов Кредита по взысканию задолженности должника. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора (п.2.6.2) и согласен отвечать за исполнение ФИО1 её обязательств полностью (п.2.7). Согласно п.3.2 указанного договора поручитель отвечает перед Банком за выполнение ФИО1 условий договора в том же объеме, как и должник, включая погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору должником. Согласно п.3.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по Кредитному договору поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Поручитель с условиями договора ознакомлен, договор сторонами подписан. Условия, указанные в договоре поручительства, не противоречат требованиям ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что, в соответствии с условиями Кредитного договора и договора поручительства у ФИО1, ФИО2 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, размер задолженности основного долга составляет: ссудная задолженность- 43400 руб. 00 коп.; просроченный основной долг 27891,20 руб., проценты за пользование кредитом 3574,34 руб., пени на основной долг 3952,44 руб., пени на просроченные проценты 951,83 руб.. Всего 79769,81 руб.. 

Ответчиками иные доказательства по исполнению ими условий договора суду не представлены. 

Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1 уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту, однако, ответчиком меры по погашению кредита не приняты. 

Таким образом, установлено, что ответчики не выполняют свои обязательства по условиям кредитного договора и договора поручительства.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.4.7, 4.7.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (Далее Правила), кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, исчисленные за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит обязанность в срок возвратить кредит и уплатить проценты, при этом, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Установлено, что последний платеж по данному Соглашению ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг по кредитному договору составил: основной долг 43400,00 руб., размер просроченного основного долга 27891,20 руб., проценты за пользование кредитом 3574,34 руб., пени на основной долг 3952,44 руб., пени на просроченные проценты 951,83 руб.. 

Указанная сумма долга ответчиками не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п. 6 Соглашения, погашение кредита производится заемщиком дифференцированными платежами ежемесячно 20 числа. 

Размер вносимых платежей предусмотрен Графиком погашения кредита, содержащегося в Приложении № к Соглашению.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита ( основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.10 Правил очередность погашения ссудной задолженности следующая: в первую очередь- на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь- на погашение просроченного основного долга, в третью очередь- на погашение неустойки( штрафа, пени); в четвертую очередь- на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь- на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь- на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек Кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором. 

Указанный порядок ( очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Согласно абз. 3 п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. 

Согласно п. 6.1.3 неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением соответствующей датой платежа. 

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки составляет в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов и составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме и составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ( нарушения обязательства). 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 6.1 Правил с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Согласно Указанию Банка России от 13 сентября 2012 года №2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка банковского рефинансирования составляет 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает возможным размер неустойки оставить без изменений.

Расчет истца не неустойке (пени) суд находит также обоснованным, размер её составляет на основной долг 3952,44 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на проценты 951,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с условиями Кредитного договора, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ. 

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов за использование суммой займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, проценты за пользование займом взыскиваются до момента возврата суммы займа. 

Взыскание этих процентов возможно на будущее время, что указано также и в Постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 06.01.2002 г. № 176пв01пр..

Следовательно, проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку расчет суммы процентов по кредитному договору истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, до момента возврата суммы кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков солидарно в пользу АО « Россельхозбанк» подлежат взысканию задолженность в размере – 79769,81 руб., в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 43400,00 руб.;

просроченный основной долг- 27891,20 руб.;

просроченные проценты- 33 795,52 руб.;

проценты за пользование кредитом- 3574,34 руб.;

пени на основной долг- 3952,44 руб.; 

пени на просроченные проценты- 951,83 руб.. 

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по договору займа с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца с ответчиков в равных долях следует также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2593,09 рублей. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 79769,81 руб., в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 43400,00 руб.;

просроченный основной долг- 27891,20 руб.;

просроченные проценты- 33 795,52 руб.;

проценты за пользование кредитом- 3574,34 руб.;

пени на основной долг- 3952,44 руб.; 

пени на просроченные проценты- 951,83 руб.. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по госпошлине в размере 2593,09 руб., в равных долях, то есть по 1296,54 руб. с каждого. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 71291,20 руб. с учетом дальнейшего уменьшения основного долга в виду погашения, по ставке 30 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2017 года. 

Судья: Е.Н.Сундукова