...

Дело №2-1167 (2019 г.)

89RS0005-01-2019-001426-72

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.

при секретаре Дмитриенко Г.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» к ФИО В.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Фидэм» (далее – ООО «Фидэм»), обратилось в суд к ответчику ФИО В.Г. о взыскании задолженности по договору займа в размере 75 000 рублей и судебных расходов в размере 2 450 рублей. В обоснование иска указал, что 13 апреля 2016 года между ООО «За 15 минут» и ответчиком ФИО В.Г. был заключен договор займа №, в соответствии с которым последний получил от микрофинансовой организации денежные средства в размере 15 000 рублей сроком до 28 апреля 2016 года с уплатой до указанного срока 2,20 % в день (803% годовых). Однако свои обязательства ответчик не выполнил, в связи, с чем по состоянию на 12 октября 2016 года образовалась задолженность в размере 75 000 рублей. Истец просит взыскать задолженность на 12 октября 2016 года в размере 75 000 рублей. 02 мая 2016 года между ООО «За 15минут» и ООО «Фидэм» заключен договор об уступке права требования (цессия), в соответствии с которым ООО «За 15минут» уступило, а Общество «Фидэм» приобрело право требования задолженности по указанному договору займа.

15 октября 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО В.Г. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 29 марта 2019 года отменен по заявлению должника. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Фидэм» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО В.Г. в судебное заседание не явился, судом был извещен о времени и месте рассмотрения дела. 

С учетом позиции истца, ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела следует, что 13 апреля 2016 года между ООО «За 15 минут» (займодавец) и ответчиком ФИО В.Г. (заемщик) был заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику займ в размере 15 000 рублей на срок до 28 апреля 2016 года. Стороны согласовали, что погашение суммы займа и процентов за пользование производится заемщиком единовременно в размере 19 950 рублей (15000 рублей основной долг + 4 950 рублей проценты). При этом за пользование займом начисляются проценты из расчета: 2,20% в день за каждый день пользования займом по день фактического погашения займа от суммы займа.

Истцом обязательства исполнены в полном объёме, денежные средства в размере 15 000 рублей ответчиком получены 13 апреля 2016 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № и не оспаривается самим ответчиком. 

Срок возврата займа истек, однако ответчиком обязательства по договору займа не исполнены.

02 мая 2016 года между ООО «За 15 минут» и ООО «Фидэм» заключен договор об уступке прав (требований), по условиям которого Общество принимает право требования по заемным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе с ФИО В.Г., что также подтверждается реестром договоров.

При заключении договора микрозайма заемщик не запрещает Обществу уступить права (требования), принадлежащее Обществу по договору, а также передать связанные с правами (требования) документы и информацию третьим лицам, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности (п.13 договора микрозайма).

Согласно части 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. В данном случае для погашения суммы задолженности по договору займа за конкретный период личность кредитора не имеет существенное значение для должника. 

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

По состоянию на 12 октября 2016 года сумма предъявляемой истцом задолженности по договору займа № от 13 апреля 2016 года составила 75 000 рублей, из которых: долг по договору займа –15 000 рублей, проценты за пользование займом из расчета 2,20% с 13 апреля 2016 года по 12 октября 2016 года – 60 000 рублей.

Согласно расчету истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 803% за период, составляющий 6 месяцев с 13.04.2016 года по 12.10.2016 года, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой вывод истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 13 апреля 2016 г. г. срок его предоставления был определен до 28 апреля 2016 г. (15 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 2 договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 28 апреля 2016 г..

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Сроки возврата займа истёк 28 апреля 2016 года, доказательств возврата займа со стороны ответчика не представлено, в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования ООО «Фидэм» о взыскании суммы займа в размере 15000 рублей подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика.

Подлежат взысканию и проценты за пользования денежными средствами за период с 13 апреля 2016 года по 28 апреля 2016 года в размере 4 950 рублей (15000 руб. х 2,2% х 15 дней). 

Оснований для взыскания процентов за пользование микрозаймом в размере 803% за период с 29 апреля 2016 года до 12 октября 2016 года не имеется.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от 13 апреля 2016 г. возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п.2 договора, количество, размер и периодичность платежей Заемщика, установленные в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого Кредитором заемщику бесплатно одновременно с условиями в офисе Кредитора. 

На основании пункта 23 договора микрозайма от 13 апреля 2016 г. кредитор установил процентную ставку за пользование займом за каждый день 2,2% в день от суммы займа. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 13 апреля 2016 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Однако истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу Общества процентов за пользование займом в размере 2,2% в день или 803% годовых с 13 апреля 2016 года по 12 октября 2016 года в размере 60 000 рублей 00 копеек, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 15 дней.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора микрозайма от 12 февраля 2016 г.

Расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от 13 апреля 2016 года исходя из расчета 803% годовых за период с 29 апреля 2016 года по 12 октября 2016 года, не может быть принят во внимание, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С учетом данных обстоятельств в пользу Общества с ФИО В.Г. за период с 29 апреля 2016 г. по 12 октября 2016 года (167 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (на март 2016 года - 24,29% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на март 2016 года в размере 1 667,02 рублей ((15000 руб. х 24,29%) : 365 х 167 дней). (Определение Верховного Суда РФ от 22.08.2017 №).

Всего подлежит взысканию истца 21617 рублей 02 копейки (15000 руб.(сумма займа)+4 950 руб.(проценты на период кредита)+ 1667,02 руб. (проценты за пользование займом по средневзвешенной ставке)).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Следовательно, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика государственная пошлина в размере 706,09 рублей (2450 руб.. х 28,82% (процент удовлетворенных требований)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО В.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» долг по договору микрозайма № от 13 апреля 2016 года в сумме 21 617 рублей 02 копейки и судебные расходы в размере 706 рублей 09 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в окружной суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ...

...

...