Дело № 2-28/2024 (2-219/2023)

25RS0036-01-2023-000490-88

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Акимчук В.А., 

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к муниципальному образованию Яковлевский район в лице администрации Яковлевского муниципального округа Приморского края о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности за счет наследственного имущества (иск к наследственному имуществу) умершего заемщика ФИО1, указав в обоснование, что 21 июня 2014 года АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 120 960,04 рублей за период с 14 мая 2018 года по 24 сентября 2020 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 24 сентября 2020 года банк уступил права требования на задолженность по договору № ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком доставляет 120 960,04 рублей. Исходя из положений пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчик договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. По имеющейся информации после смерти ФИО1 открытом наследственное дело № к имуществу умершей 13 октября 2016 года ФИО1, в связи с чем по смыслу закона обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. На основании изложенного просило взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность в размере 120 960,04 рублей, которая состоит из 38 620,90 рублей – основной долг, 80 659 рублей – проценты за просроченный основной долг, 1 680,14 рублей – комиссии, а также государственную пошлину в размере 3 619,20 рублей.

Определением Яковлевского районного суда Приморского края от 11 января 2024 года по гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – муниципальным образованием Яковлевский район в лице администрации Яковлевского муниципального округа Приморского края.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – представитель администрации Яковлевского муниципального округа Приморского края в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, представил возражение на исковое заявления, в котором просил суд в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя ответчика, извещенных о дате и времени слушания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в силу статей 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со статьей 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

При этом, исходя из положений статьи 67 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).

Из содержания искового заявления усматривается, что ООО «Феникс» в обоснование заявленных требований указывает на заключение между ФИО1 и АО «ОТП Банк» 21 июня 2014 года кредитного договора №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Поскольку заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, образовалась задолженность в размере 120 960,04 рублей за период с 14 мая 2018 года по 24 сентября 2020 года. Кроме того, 24 сентября 2020 года АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность по договору № ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования №.

Между тем, из представленных к исковому заявлению документов усматривается, что ФИО1 являлась заемщиком по кредитному договору №, заключенному 14 декабря 2012 года с ОАО «ОТП Банк», в рамках которого было произведено кредитование заемщика на сумму 6 098 рублей на срок 8 месяцев под 16,5% годовых.

Согласно заявлению о страховании жизни и здоровья от 14 декабря 2012 года ФИО1 выразила согласие быть застрахованным по договору от несчастных случаев и болезней, заключаемому ОАО «ОТП Банк» в отношении ее жизни и здоровья…., в страховой компании ОАО «Военно-страховая компания». При этом указано, что в пределах неисполненных денежных обязательств по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года она назначает ОАО «ОТП Банк» выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования – при наступлении любого страхового случая. 

Иных документов, подтверждающих, в том числе, факт заключения между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» кредитного договора № от 21 июня 2014 года, суду не представлено ни представителем истца, ни представителем ОАО «ОТП Банк».

Из представленного договора № уступки прав (требований) от 16 сентября 2020 года, заключенному между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), усматривается, что цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.5 договора.

Согласно Акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требований) (Приложение № к договору уступки прав (требований) № от 16 сентября 2020 года) были переданы требования договорам, из которых возникла задолженность, в том числе, по кредитному договору № от 21 июня 2014 года, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, общая сумма задолженности 120 960,04 рублей. 

При этом представитель истца не отрицал, что не может предоставить иные документы, относящиеся к кредитному досье заемщика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО «Феникс» не располагает.

Таким образом, суд исходит из того, что подлинники документов, на которых истец основывает свои требованиями, с подписями заемщика, суду не представлены, а представленные истцом ксерокопии документов, в подтверждение заемных отношений между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк», которые впоследствии были уступлены, не являются документам, подтверждающими наличие обязательств заемщика в рамках кредитного договора № от 21 июня 2014 года.

Из представленных материалов также усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 13 октября 2016 года.

На основании представленных нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО4 документов установлено, что в связи с открывшими наследством после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 13 октября 2016 года, было заведено наследственное дело к имуществу умершего за №. 

Заявление о принятии наследства поступило от мужа ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. Наследственная масса состоит из денежных вкладов и компенсации, недвижимости по адресу: 

<

адрес>. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады и компенсации.

В тоже время также установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 4 августа 2017 года.

На основании представленных нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО4 документов следует, что в связи с открывшимся наследством после смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 4 августа 2017 года, в делах нотариальной конторы Яковлевского нотариального округа Приморского края наследственное дело к имуществу умершего не заводилось.

Положениями статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Между тем, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом, положениями статьи 1151 ГК РФ также предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ) имущество умершего считается выморочным.

Решением Яковлевского районного суда Приморского края от 2 июля 2019 года по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о взыскании долга по кредиту умершего заемщика ФИО1, судом было признано выморочным имущество, принадлежащее муниципальному образованию 

<

адрес>, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 25:25:200001:2260, и с муниципального образования 

<

адрес> в лице администрации Яковлевского муниципального района 

<

адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору умершего заемщика ФИО1

В частности, судом установлено, что открывшееся со смертью заемщика наследство – жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 648 988,16 рублей, является выморочным, в связи с чем перешло в собственность муниципального образования, которое и несет ответственность по долгам наследодателя перед банком в пределах стоимости выморочного имущества.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 17 марта 2021 года указанное решение было оставлено без изменения. 

В тоже время, оценивая заявленные требования, а также возражения представителя ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Аналогичные положения были предусмотрены статьей 382 ГК РФ, действующей на дату заключения первого договора уступки прав требования 24 сентября 2020 года. 

При этом, в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим 

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Между тем, в заявлении ФИО1 в ОАО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита от 14 декабря 2012 года положение о возможности передачи прав иным лицам, в том числе, не имеющим банковской лицензии, не закреплено.

Содержащееся в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» условие о возможности уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 8.4.8), подтверждением возможности уступки прав требования служить не может, поскольку указанные правила не содержат указания на дату их принятия/утверждения, а также на факт ознакомления заемщика именно с указанной редакцией правил. Из представленных материалов не представляется возможным установить, действовала ли данная редакция Правил на дату заключения кредитного договора с заемщиком, и был ли заемщик ознакомлен и согласен именно с данной редакцией Условий кредитного договора. 

Кроме того, заслуживают внимания и доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу, установленному пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При этом на основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 6 названного Постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно позиции, изложенное в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12 марта 2019 года № 14-КГ-18-62, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

По смыслу действующего законодательства обратившись с требованием к заемщику о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, банк, тем самым, выражает свое намерение на получение всей суммы кредита в досрочном порядке, изменяя условия договора о сроке возврата кредита.

Между тем, достаточных и допустимых доказательств того, что АО «ОТП Банк» обращался к ФИО1 с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, не представлено.

При этом, суд также принимает во внимание, что истцом не представлено достаточных и допустимых доказательств наличия какой-либо задолженности заемщика ФИО1 как по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года, так и по кредитному договору № от 21 июня 2014 года, поскольку не представлены ни график платежей, ни выписка по счету с указанием даты очередного ежемесячного платежа, даты возникновения задолженности заемщика по кредитному договору, даты внесения платежей в счет погашения задолженности. 

Представленный расчет задолженности по договору № от 21 июня 2014 года достаточным и допустимым доказательством служить не может, поскольку не содержит указания на лицо, его составившее, отсутствует подпись и печать уполномоченного лица организации, не указан расчетный счет, в отношении которого производился расчет задолженности. 

Задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2014 года была сформирована банком и передана цессионарию 24 сентября 2020 года, при этом уже на указанную дату стороны договора уступки прав были осведомлены о неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, поскольку из установленных обстоятельств следует, что ФИО1 умерла 13 октября 2016 года, в тоже время ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением 2 декабря 2023 года (сдано в отделение почтовой связи), то есть по истечении трех лет после заключения договора уступки прав требования (24 сентября 2020 года), по истечении трех лет после смерти заемщика (13 октября 2016 года) и, даже принимая во внимание сведения, указанные в представленном к иску расчете задолженности по договору 2649250168 от 21 июня 2014 года, по истечении трех лет с даты поступления последнего платежа по договору (11 июля 2017 года). 

Учитывая совокупность установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, исковые требования о взыскании с муниципального образования Яковлевский район в лице администрации Яковлевского муниципального округа Приморского края задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для возмещения судебных расходов за счет ответчика не имеется.

Руководствуясь статьей 196 ГК РФ, статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к муниципальному образованию Яковлевский район в лице администрации Яковлевского муниципального округа Приморского края о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Яковлевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 13 февраля 2024 года.

Председательствующий В.А. Акимчук