Дело № 2-641/2023

УИД 24RS0055-01-2023-000826-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 12 декабря 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Альбрант А.В., 

при ведении протокола помощником судьи Артомохиной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 21.06.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого с 14.02.2022 года является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 56 435 рублей под 42,5% годовых по безналичным/наличным сроком на 18 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019 года, на 16.07.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1657 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.02.2015 года, на 16.07.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2964 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49 338,75 рублей. Задолженность по состоянию на 16.07.2023 года составляет 166 959,22 рублей, в том числе: основной долг – 23,23 рубля, дополнительный платеж - 4,77 рубля, просроченная ссудная задолженность – 27 709,25 рублей, просроченные проценты – 102 080 рублей, неустойка на просроченные проценты – 26 141,97 рубль, штраф за просроченный платеж – 11 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 539,18 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.06.2014 года между ОАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 56 435 рублей, сроком на 18 месяцев под 42,5% годовых, окончательная дата погашения кредита 21.12.2015 года.

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, указанному в заявлении клиента о заключении договора кредитования, погашение кредита осуществляется 21 числа каждого месяца в размере 4 298 рублей. 

Сумма кредита зачисляется на лицевой счет – № открытый на имя заемщика.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности взимается штраф при сумме кредита от 50 000 рублей до 100 00 рублей за 1-й раз выхода на просрочку – в размере 590 рублей, за 2-й раз выхода на просрочку – в размере 1% от суммы полной задолженности+590 рублей; в 3-й раз и более выхода на просрочку – в размере 2% от суммы полной задолженности+590 рублей. Датой начисления штрафа считается дата нарушения срока погашения кредитной задолженности.

В соответствии с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № ответчик выразила согласие на заключение договора добровольного страхования со страховой суммой 55 000 рублей. Сроком действия договора с 21.06.2014 года по 21.12.2015 года.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах лимита кредита для оплат Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты.

Предоставление кредита осуществляется Банком путем совершения действий (п. 3.3 Общих условий): открытие банковского счета; открытие лимита кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита; согласование индивидуальных условий; получение заемщиком общих условий; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика).

Пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемые на соответствующем счете, на начало оперативного дня.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита (п.5.1 Общих условий).

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

С условиями договора ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее личная подпись заявлении о заключении договора кредитования.

Во исполнение заключенного договора ответчику 21.06.2014 года была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Предоставление ФИО2 кредита и пользование кредитной картой, подтверждается выпиской по счету № за период с 21.06.2014 года по 16.07.2023 года, согласно которой 21.06.2014 года на счет зачислены денежные средства в размере 56 435 рублей.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета, заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия договора кредитования по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи вносятся несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был внесен в декабре 2014 года.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по ссуде возникла 02.01.2019 года, на 16.07.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1657 дней. Задолженность по процентам возникла 25.02.2015 года, на 16.07.2023 года составляет 2964 дня.

Банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 

27.01.2017 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженности по кредитному договору № от 21.06.2014 года в размере 75 997,54 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 239,96 рублей, а всего 77 237,50 рублей

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 09.12.2022 года судебный приказ от 27.01.2017 года отменен в связи с поступлением заявления от должника.

Задолженность ответчика по состоянию на 16.07.2023 года составляет 166 959,22 рублей, в том числе: основной долг – 23,23 рубля, дополнительный платеж - 4,77 рубля, просроченная ссудная задолженность – 27 709,25 рублей, просроченные проценты – 102 080 рублей, неустойка на просроченные проценты – 26 141,97 рубль, штраф за просроченный платеж – 11 000 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует закону, условиям кредитного договора. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ). 

В соответствии с п.п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Из изложенных в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года разъяснений следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Из разъяснений ВС РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мировой суд 27.01.2017 года, 27.01.2017 года вынесен судебный приказ, который был отменен 09.12.2022 года, срок судебной защиты составил 5 лет 10 месяцев 12 дней.

В суд с исковыми требованиями истец обратился 15.10.2023 года. При этом срок исковой давности составляет 03 года.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам с 03.12.2014 года (8 лет 10 месяцев 12 дней).

Истцом заявлена задолженность, возникшая с 25.02.2015 года. 

В силу вышеизложенного, суд полагает, что в данном случае доводы ответчика о применении срока исковой давности не состоятельны, в связи с чем заявленные требования о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности в размере 166 959,22 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 539,18 рублей (платежное поручение № от 21.07.2023 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №) от 21.06.2014 года в размере 166 959,22 рублей, в том числе: основной долг – 23,23 рубля, дополнительный платеж - 4,77 рубля, просроченная ссудная задолженность – 27 709,25 рублей, просроченные проценты – 102 080 рублей, неустойка на просроченные проценты – 26 141,97 рубль, штраф за просроченный платеж – 11 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 539,18 рублей, а всего 171 498,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено .