Дело № 2-144/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 июня 2017 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя требования тем, что истец и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 79158 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2574 рубля 74 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением, не известила суд об уважительных причинах неявки в судебное заседание, не просила об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в соответствии с которым ответчик доверил ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на имя ответчика кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операция по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Ответчик понял и согласился с тем, что общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями и законодательством Российской Федерации. Если в настоящем заявлении-анкете специально не указано несогласие ответчика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то ответчик согласился быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и назначил банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручил банку включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Тарифный план кредитная карта ТП 7.3.

В соответствии с п. 1 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных приказом председателя Правления № 242 от 23 сентября 2010 года, договором является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету. Заявление-анкета – это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора. Общие условия – это настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью договора, устанавливающий условия выпуска и порядка обслуживания кредитных карт. Тарифы – документ, являющийся неотъемлемой частью договора, содержащий информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте иных платах, предусмотренных договором.

В силу п. 2.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

На основании п. 2.4. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.

Пункты 2.7. и 2.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривают, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Тарифы, применяемые в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими общими условиями (в том числе в одностороннем порядке банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения.

Согласно п. 3.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк.

На основании п. 3.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) все операции, совершенные с использованием кредитной карты, их реквизитов и/или правильного ПИН-кода, считаются совершенными клиентом/держателем или с его согласия. В силу п. 3.13. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежных систем VISA и/или MasterCard, до дня, следующего за днем осуществления блокировки.

Пункт 4.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривает, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

Согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

На основании п. 6.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. 

Согласно приложению № 38 к приказу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) № 0622.01 от 22 июня 2011 года «Об изменении тарифных планов» утверждены и введены в действие с 1 августа 2011 года тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 7.3 RUR. Беспроцентный период 55 дней (п. 1). Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9 процентов годовых (пункт 2). Комиссия за выдачу наличных денежных средств взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 7). Минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей (пункт 10). В случае неоплаты минимального платежа, в первый раз штраф 590 рублей, второй раз подряд 1 процент от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 процента от задолженности плюс 590 рублей (п.п. 11.1.-11.3.). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0.20 процентов в день (п. 12). Плата за предоставление услуги СМС-банк 59 рублей (п. 9), плата за включение в программу страховой защиты 0.89 процентов от задолженности (п. 13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2.9 процентов плюс 290 рублей.

При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данной счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий (за исключением комиссии на выдачу наличных денежных средств и расходных операций с картой в других кредитных организациях). Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям покупок, отраженным в счете-выписке, действует базовая процентная ставка, указанная в п. 2. С даты, следующей за формированием указанного счета-выписки, действует процентная ставка п. 12. При несоблюдении условия Беспроцентного периода, установленного п. 1, на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка.

Ответчик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась предоставленной ей истцом кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производила снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета задолженности по договору № усматривается, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в нарушение условий по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту, не производила.

В соответствии с п. 4.6., 4.7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами.

На основании п. 11. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процентов от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым выставил требование ответчику о погашении в течение 30 дней с момента получения заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 79158 рублей 11 копеек. 

Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 79158 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 52139 рублей 27 копеек, просроченные проценты в размере 17555 рублей 03 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9463 рубля 81 копейка.

Ответчиком не было представлено в судебном заседании доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт была погашена ею в полном объеме и обязательства по данному договору с ее стороны были исполнены. 

Следовательно, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79158 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 52139 рублей 27 копеек, просроченные проценты в размере 17555 рублей 03 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9463 рубля 81 копейка, подлежит взысканию с заемщика ФИО2 в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2574 рубля 74 копейки за подачу искового заявления к ФИО2 В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2574 рубля 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 79158 рублей 11 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу - 52139 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 17555 рублей 03 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9463 рубля 81 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2574 рубля 74 копейки.

Ответчик вправе подать в Турочакский районный суд Республики Алтай заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Алтай через Турочакский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова