Дело № 2-284/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Исетское 6 сентября 2017 г.

Исетский районный суд Тюменской области в составе судьи Устиновой З.М. при секретаре Андроновой Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» к Другановой (до брака ФИО2) Г.М. о взыскании долга по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

ОООМикрофинансовая компания «Займер» обратилась в суд с иском к ФИО9 о взыскании долга по договору займа в сумме 118866,17 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Займер» и ФИО3 был заключен договор займа № на сумму 2000 рублей.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях микрофинансовые организации подразделяются на два вида: «Микрофинансовая компания» и «Микрокредитная компания», до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с данным законом, микрофинансовая организация должна была выбрать один из видов организации. На основании указанной нормы закона с ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Займер» изменило наименование на ООО МФК «Займер». Подача заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания учетной записи и с ее использованием. Одновременно при подаче заявки на получение займа, Заемщик направляет Займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона ФИО3 было прислано СМС-сообщение, которое содержало индивидуальный код. Индивидуальный код, который был прислан, является аналогом собственноручной подписи. Также на номер поступило СМС-сообщение о поступлении на счет денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи содержит следующие положения: п.3.1 –Руководствуясь положениями ч.2 ст.160 Гражданского кодекса российской Федерации и ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п.3.2 настоящего Соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи», а также п.4.3-стороны соглашаются, что указанный в п.4.1 настоящего соглашения способ определения Заемщика, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для целей достоверной аунтентификации Заемщика и исполнения настоящего Соглашения.

П.2 ст.160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Использование аналога собственноручной подписи при подписании договора № от ДД.ММ.ГГГГ закону не противоречит.

Вышеизложенное подтверждает факт подписания договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеими сторонами и получения заемщиком денежных средств.

В соответствии с принципами использования электронной подписи, изложенными в ст.4 ФЗ №63-ФЗ «Об электронной подписи» п.5 устанавливает, что недопустимо признание электронной подписи или подписанного ею электронного документа не имеющим юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания или автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно п.2 Договора займа Заемщик обязался вернуть сумму займа с начисленными процентами ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени заемщик не осуществил никаких платежей, направленных на погашение задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком не погашена и составляет 118866,17 рублей, из которых: 2000 рублей –сумма займа; 519 рублей –сумма процентов за 5 дней пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 107225,40 рублей –сумма процентов за 1033 дней пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9121,77 рублей –сумма пени. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. При подготовке дела к судебному разбирательству пояснила, что в настоящее время ее фамилия ФИО1, судом запрошена актовая запись о регистрации брака и смене фамилии. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займер» и ФИО5 был заключен договор потребительского займа №. Договор потребительского займа заключен в электронной форме на основании заявки (оферты) ответчика о предоставлении займа с использованием аналога собственноручной подписи, присоединившись к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер».

В соответствии с условиями договора ответчик получила заем в сумме 2000 рублей, что подтверждается выпиской МТС Банка, предоставленной по запросу суда. Согласно условий договора сумма займа должна была быть возвращена ДД.ММ.ГГГГ соответствии с п.4 Договора «процентная ставка подоговору составляет 5,19% в день (1894,350% годовых 365 календарных дней на все время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 Договора включительно», а также п.6 Договора «Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 настоящих индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа». 

Согласно п.12 Договора в случае невозврата суммы займа с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Свои обязательства по договору займа ООО МФК «Займер» исполнило в полном объеме.

В настоящее время предусмотренные договором займа порядок и срок погашения займа заемщиком нарушены.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку ФИО6 в установленный договором срок основной долг, причитающие проценты и неустойку не вернула, то данные требования подлежат удовлетворению, однако частично по следующим основаниям.

На основании ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Действуя своей волей и в своем интересе, граждане при осуществлении гражданских прав не должны нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц; обладатели гражданских прав должны действовать разумно и добросовестно; гражданские права должны осуществляться в соответствии с их назначением (ст.10 Гражданского кодекса РФ).

Ст.10 ГК РФ содержит запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых интересов других лиц.

Как следует из представленного договора, плата за пользование займом на срок 5 дней установлена в размере 1894,350 %, причем эти проценты действуют согласно условиям договора до полного погашения суммы займа.которая составляет всего 2000 рублей. На сумму займа с процентами начисляются пени в размере 20% годовых за весь период пользования кредитом, процентная ставка 5,190% в день, Истец взыскивает долг по кредиту почти за три года. Это значительно превышает средний размер по банковским процентам по микрозаймам для физических лиц, лишено пределов разумного, экономической целесообразности, нарушает конституционные принципы справедливости, равенства, соразмерности, а также стабильности и гарантированности прав граждан, является злоупотреблением правом со стороны займодавца.

В случае несоблюдения запрета злоупотребления правом, суд на основании п.2 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он неисключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 ст.423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора.

Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Поскольку установление столь высокого процента на сумму займа не отвечает принципам разумности и справедливости и направлено на злоупотребление правом, чем нарушаются права заемщика, с учетом того, что требуемая сумма процентов за пользование займом явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд оценивает поведение истца как недобросовестное, поэтому применяет меры для защиты от недобросовестного поведения истца, снизив меру ответственности по договору займа, в частности снизив проценты до среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа, действовавшего с ДД.ММ.ГГГГ (686,089).Согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ в целях расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) за третий квартал 2014 года (заем получен ДД.ММ.ГГГГ) подлежат использованию данные о полной стоимости потребительского кредита (займа), полученные Банком России за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня окончания указанного квартала (ч.2 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ). Истец просит взыскать проценты за 1038 дней (5+1033). Ежедневный процент составляет 686,089:365=1.88%, сумму основного долга 2000х1,88% =37 руб.60 коп.в день. 1038 х 37.6 руб.= 39028,80 руб., пени снизить до 500 рублей, основной долг составляет -2000 руб. Итого -39028,80+2000+500=41528 руб.80 коп.

Таким образом, общую сумму долга суд считает снизить до 41528 рублей 80 коп.

От указанной суммы в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине -1445 рублей 84 коп.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась дважды, получение займа и условия его получения не оспорила. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству получение займа на указанных условиях не оспаривала, принадлежность номера телефона, с помощью которого получен заем, подтвердила.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1( бывшей ФИО2) Г.М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» долг по договору займа в размере 41528 (сорок одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей 80 копеек, из которых: 2000 рублей –сумма займа, 39028 рублей 80 копеек –проценты за пользование займом, 500 рублей –пени.

В остальной части иска ООО МФК «Займер» отказать.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» расходы по государственной пошлине в сумме 1445 рублей 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд подачей жалобы через Исетский районный суд.

Судья Устинова З.М.