РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Касьяновой Н.И.,

при секретаре ФИО6,

с участием ответчика ФИО5,

в отсутствие истца, ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (38RS0№-85) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества ФИО2, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО7 задолженности по кредитному договору № от ****год в размере 212840,01 руб., расходов по госпошлине в размере 5328,40 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ****год между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО7 кредит в сумме 220000 руб. под 22,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ****год ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ****год, а также решением № о присоединении. ****год Заемщик умер, открыто наследственное дело. Обязанность по погашению долга по кредитному договору № (4664098184) входит в состав наследства. По состоянию на ****год общая задолженность по договору составляет 212840,10 руб., из которых 146453,94 руб. – просроченная ссуда, 39621,60- просроченные проценты, 10855,70 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 669,43 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9450,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 5788,57 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Определением суда от ****год произведена замена ответчика ФИО3 на наследников ФИО5 и ФИО4.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО5 в судебном заседании пояснил, что причиной смерти матери из медицинских документов является сердце, а не КОВИД. После ее смерти он и его сестра приняли наследство, с сестрой он не общается, где она живет не знает. Просил снизить размер заявленной неустойки. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации. 

Третье лицо ООО «Страховая компания Арсеналъ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен Договор кредитования №, на основании которого заемщику предоставлен лимит кредитования 220 000 руб. под 22,90% годовых за проведение безналичных и наличных операций, срок возврата кредита – до востребования. 

Пунктом 6 Договора установлен размер минимального платежа – 6397 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в Дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. 

Банком предоставлен льготный период, в течение которого размер МОП-100 руб. Продолжительность льготного периода – 1 мес. с даты заключения Договора. 

Факт предоставления Заемщику Лимита кредитования подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

При заключении Договора кредитования между ООО «Страховая компания «Арсеналъ» и ФИО7 был заключен договор страхования № срок действия договора страхования с ****год по ****год, страховая сумма 500 000 руб. 

Согласно страховому полису № ФИО7 застраховала имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате болезни. 

Договор страхования вступает в силу с 00 час 00 мин. 6 дня, следующего за днем оплаты настоящего Страхового полиса, и действует в течение 180 дней. Выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

ФИО7 умерла ****год, на момент ее смерти договор страхования уже прекратил свое действие. Кроме того, по договору страхования застрахованы риски – смерть или временная нетрудоспособность в результате подтвержденного заболевания, вызванного коронавирусной инфекцией.

В соответствии со справке о смерти №С-05438 причина смерти ФИО7 – дилатационная кардиомиопатия.

Из расчета задолженности следует, что Заемщиком в счет погашения задолженности последний платеж внесен ****год, 3 руб. внесено ****год, с ****год начался расчет просроченной ссудной задолженности. 

Так как заемщик ненадлежащим образом не исполнял обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего по состоянию на ****год образовалась задолженность на сумму 212840,10 руб., из которых 146453,94 руб. – просроченная ссуда, 39621,60- просроченные проценты, 10855,70 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 669,43 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9450,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 5788,57 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Пунктом 12 Договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548 %. 

Задолженность по неустойке согласно расчету составила 669,43 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9450,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 5788,57 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Судом установлено, что ****год заемщик ФИО7 умерла (свидетельство о смерти III-СТ № от ****год). 

В соответствии с требованиями ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из наследственного дела № к имуществу умершей ФИО7 следует, что за принятием наследства обратились сын ФИО5, дочь ФИО4

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 1446735,62 руб. 

****год ФИО5 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследств по ? доли на указанную квартиру. 

Из разъяснений, указанных в п. п. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, на этом основании, определяя сумму размера задолженности, подлежащую взысканию с наследников должника в пользу истца, суд исходит из стоимости принятого наследственного имущества.

Заявленный истцом размер задолженности (212840,01 руб.) подтвержден соответствующим расчетом, со стороны ответчиков доказательствами не опровергнут, данный размер задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества. Кадастровая стоимость квартиры определена в размере 1446735,62 руб. 

Обсуждая требование истца о взыскании неустоек в общей сумме 15908,77 руб., суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Вместе с тем, правовая норма ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также на обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения, и согласуется с положениями статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которыми осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В связи с изложенным, суд признает, что неустойка в размере 15908,77 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, кроме этого ответчики являются наследниками, в связи с чем полагает необходимым снизить размер неустойки до 2000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Вместе с тем, как разъяснено в абзаце 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая удовлетворение исковых требований по взысканию основного долга в полном объеме, применение судом к требованию о взыскании неустойки ст.333 ГК РФ, в силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца, составляет 5328,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО5, 

<

...>, ФИО4, 

<

...>, задолженность по кредитному договору от ****год в размере основного долга 146453,94 руб., просроченных процентов 39621,60 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 10855,70 руб., неустойку 2000 руб., расходы по госпошлине в размере 5328,40 руб. всего в сумме 204259 руб64 коп. солидарно. 

Отказать во взыскании неустоек на сумму 13908,77 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.И.Касьянова

Мотивированное решение суда изготовлено ****год