Дело № 2-144/2025 (2-2965/2024) 

29RS0008-01-2024-005719-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Моругова А.В.,

при секретаре Абрамовской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее по тексту – ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 57 921 рубля 20 копеек, в том числе основного долга в размере 30 000 рублей 00 копеек, процентов за пользование займом за период с 27 октября 2023 года по 30 марта 2024 года в размере 25 903 рублей 53 копеек, неустойки (пени) в размере 2 017 рублей 67 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

В обоснование требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Каппадокия» (далее по тексту - ООО МКК «Каппадокия») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ООО МКК «Каппадокия» предоставило ответчику заем в размере 30 000 рублей под 0,8 % в день до 27 ноября 2023 года. На основании договора уступки прав (требований) права требования по данному договору перешли к истцу. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа от __.__.__. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Фабула» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила письменные возражения, в которых указала, что ею задолженность была частично погашена, а именно платежом от __.__.__ на сумму 6 061 рубль 40 копеек, и платежом от __.__.__ на сумму 6 061 рубль 40 копеек. Однако указанные платежи истцом учтены не были.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исковое заявление, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (далее по тексту – договор потребительского займа), по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей 00 копеек сроком на 31 день (п. 1,2 договора).

Договор потребительского займа заключен в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа путем акцепта ответчиком оферты ООО МКК «Каппадокия» посредством подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в смс – сообщении.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 292 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрен возврат долга и процентов за пользование суммой займа единовременным платежом в размере 37 440 рублей 00 копеек, из которых сумма процентов составляет 7 440 рублей 00 копеек, сумма основного долга – 30 000 рублей 00 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от невозвращенной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Факт заключения договора потребительского займа подтверждается сведениями о перечислении __.__.__ денежных средств в размере 30 000 рублей 00 копеек ответчику на счет.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

__.__.__ между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Фабула» заключен договор уступки требований (цессии) №, на основании которого к ООО ПКО «Фабула» перешло право требования задолженности к Должнику по договору займа и дополнительному соглашению к нему, заключенным с ФИО1, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного договора займа и дополнительному соглашению к нему содержат положения о согласии заемщика об уступке кредитором прав требований по договорам займа другому лицу, с которыми ответчик согласилась при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Исходя из реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ООО ПКО «Фабула» (№) __.__.__ включено в указанный реестр (регистрационная запись №-КЛ).

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору уступки прав требования от __.__.__ к ООО ПКО «Фабула» перешли права требования к ФИО1 уплаты долга по договору займа, процентов.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика денежных средств по договору займа обоснованно.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

По заявлению ООО ПКО «Фабула» __.__.__ мировым судьей судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Фабула» задолженности по договору займа № от __.__.__ в размере 30 000 рублей 00 копеек основного долга, 30 920 рублей 93 копеек процентов за пользование займом, 2 017 рублей 67 копеек пени и возврата государственной пошлины в размере 1 044 рублей 00 копеек.

В связи с поступлением от ответчика возражений, определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ указанный судебный приказ отменен.

Из искового заявления, расчета задолженности следует, что ФИО1 условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом, в счет погашения задолженности ответчиком денежных средств не вносилось, доказательства возврата ответчиком ФИО1 денежных средств по договору займа, отсутствуют.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Расписки займодавца о получении требуемой в иске денежной суммы от ответчика или иных письменных доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа ФИО1 суду не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, требование ООО ПКО «Фабула» о взыскании с ФИО1 основного долга по договору потребительского займа в размере 30 000 рублей 00 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом и неустойку (пени). Определяя их размер, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания договора следует, что размер платы за пользование суммой займа составляет 292 % годовых.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов, иного соглашения в договоре потребительского займа не предусмотрено.

Доказательства возврата ответчиком денежных средств в счет уплаты процентов за пользование займом отсутствуют.

Размер процентов за пользование суммой займа по договору займа за период времени с 28 октября 2023 года (день, следующий за днем выдачи суммы займа) по 30 марта 2024 года (период времени, определенный истцом) за 155 дней составляет 37 200 рублей 00 копеек ((30 000 х 292 %)/365 х 155).

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора займа предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от невозвращенной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора займа и дополнительного соглашения к нему за период времени с 28 ноября 2023 года (первый день просрочки) по 30 марта 2024 года за 124 дня составляет 2 543 рубля 87 копеек ((30 000 (сумма займа)+ 7 440 (сумма процентов) х 20%/365 х 124). 

В соответствии с частями 23 и 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Установленная в договоре потребительского займа процентная ставка не превышает указанных ограничений. При этом, согласно расчету истца по состоянию на 30 марта 2024 года, начисленная сумма процентов за пользование суммой займа составляла 36 982 рубля 33 копейки, неустойка (пени) – 2 017 рублей 67 копеек. Таким образом, общая сумма процентов и неустойки (пени), определенная истцом, не превысила 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом установленных законодательством ограничений, а также произведенных ответчиком платежей ООО ПКО «Фабула» просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 25 903 рублей 53 копеек и пени в размере 2 017 рублей 67 копеек.

В счет погашения задолженности ответчиком внесены платежи __.__.__ на сумму 6 061 рубль 40 копеек и __.__.__ на сумму 6 061 рубль 40 копеек. Согласно расчету истца платежи учтены в счет погашения задолженности по процентам, а именно __.__.__ в размере 6 061 рублей 40 копеек и __.__.__ частично в размере 5 017 рублей 40 копеек. Исходя из материалов дела, остаток суммы от платежа от __.__.__ в размере 1 044 рублей 00 копеек учтен истцом в счет погашения издержек, связанных с подачей заявления о вынесении судебного приказа. В этой связи, согласно предоставленному истцом расчету остаток задолженности по процентам составил 25 903 рубля 53 копейки (36 982,33 – 6 061,40 – 5 017,40).

Вместе с тем, в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований (ч. 3 ст. 319.1 ГК РФ).

Согласно материалам дела № к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа истец обратился 16 августа 2024 года, однако платежи в счет погашения задолженности ответчиком произведены до указанной даты.

Таким образом, платеж от 13 августа 2024 года не мог быть учтен истцом в счет погашения издержек, а должен был быть учтен в полном размере в счет погашения начисленных процентов.

В этой связи, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО ПКО «Фабула» подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа по договору займа за период времени с 28 октября 2023 года по 30 марта 2024 года в размере 24 859 рублей 53 копеек (36 982,33 – 6 061,40 – 6 061,40), а также пени в размере 2 017 рублей 67 копеек.

Суд учитывает, что в период времени, за который возникла задолженность, ответчик ФИО1 фактически пользовалась предоставленными её денежными средствами. Получив всю сумму займа, ФИО1 её не возвратила, заем выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование. 

Кроме того суд учитывает, что ответчик ФИО1, заключая договор займа, согласилась с его условиями, в том числе со взиманием процентов, неустойки. 

Общий размер задолженности по договору потребительского займа в пределах заявленных требований составляет 56 877 рублей 20 копеек (30 000 + 24 859,53 + 2 017,67).

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца ООО ПКО «Фабула» подлежат взысканию денежные средства по договору потребительского займа в размере 56 877 рублей 20 копеек (основной долг, проценты за пользование займом, неустойка), в остальной части требований следует отказать.

В силу принципа пропорциональности распределения судебных расходов, установленного ст. 98 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены на 98,19 % (56 877,20/ (57 921,20/ 100)). На основании изложенного в пользу Банка подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата в размере 3 927 рублей 60 копеек (4 000 х 98,19 %) пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Фабула» (№) задолженность по договору займа № от __.__.__, в размере 56 877 рублей 20 копеек, в том числе основной долг в размере 30 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период с 28 октября 2023 года по 30 марта 2024 года в размере 24 859 рублей 53 копеек, пени (неустойки) за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 28 ноября 2023 года по 30 марта 2024 года в размере 2 017 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 3 927 рублей 60 копеек, всего взыскать 60 804 рубль 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Фабула» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование займом за период с 28 октября 2023 года по 30 марта 2024 года в размере 1 044 рублей 00 копеек, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий А.В. Моругов

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2025 года