Дело № 2-910/2021

УИД 74RS0017-01-2021-000711-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 193 руб. 72 коп., из которых: основной долг – 472 713 руб. 53 коп., проценты – 27 723 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 1 756 руб. 80 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 221 руб. 94 коп. (л.д.4-6).

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными, в соответствии с которым банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 476 368 руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 476 386 руб., проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца. ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 502 193 руб. 72 коп., из которых: основной долг – 472 713 руб. 53 коп., начисленные проценты – 27 723 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 1 756 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 54).

Из адресной справки следует, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.45). по указанному адресу ему направлялись судебные извещения на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.47, 54). Какие – либо данные об ином месте жительства ФИО1 материалы дела не содержат. 

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет» (л.д.43, 50).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «За истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления на получение кредита наличными (л.д.20), ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено кредитное соглашение №, условия которого содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.20 об. - 21), Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.22-25).

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил заемщику кредит в сумме 476 386 руб. с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых на срок 84 месяца.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 9 500 руб. Дата осуществления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца.

За неисполнение или ненадлежащее исполнением обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Согласно п. 2.8 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Согласно п. 2.9 Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей. 

Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 2.10 Общих условия выдачи Кредита наличными).

Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями, Общими условиями, что подтверждается его подписями в договоре.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исполнение Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается справкой по кредиту наличными (л.д. 15), выписками по счету (л.д. 16-17), из которых следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. 

Согласно выпискам по счету (л.д. 16-17), обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 193 руб. 72 коп., из которых: основной долг – 472 713 руб. 53 коп., начисленные проценты – 27 723 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 1 756 руб. 80 коп. (л.д.4-6).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности не изменился (л.д.55).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку заемщиком ФИО1 не были исполнены обязательства по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 472 713,53 руб., начисленных процентов в размере 27 723,39 руб., подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 70 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.ст.332, 333 Гражданского кодекса РФ установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, пределы возможного снижения неустойки ограничены положениями п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, принимая во внимание установленный договором размер неустойки, ключевую ставка Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, когда началось нарушение обязательств, – 4,25% годовых, и на дату принятия решения – 4,25% годовых, суд полагает, что размер штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, уменьшив размер неустойки с 1756,80 руб. до 1 000 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 221 руб. 94 коп. (л.д.3). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501 436 руб. 92 коп., из которых: основной долг – 472 713 руб. 53 коп., начисленные проценты – 27 723 руб. 39 коп., неустойка – 1 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 221 руб. 94 коп., а всего 509 658 руб. 86 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Буланцова Н.В.

мотивированное решение составлено 29.03.2021