Дело № 2-2417/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2017 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Ивановой И.Ю.,

при секретаре Светлецкой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь, что 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор №..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 

<

...>, под 29,9% годовых, со сроком погашения 36 месяцев. 

За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 

<

...>, из них: просроченная судная задолженность – 

<

...>, просроченные проценты – 

<

...>, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность – 

<

...>

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 

<

...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...> 

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 не отрицал наличие просроченной судной задолженности в размере 

<

...> и просроченных процентов в размере – 

<

...>, исковые требования в указанной части признал. Просил снизить проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, в размере 

<

...>, применив ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 

<

...>, под 29,9% годовых, со сроком погашения 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа 

<

...>

В соответствии с п.3.5. Кредитного договора платежи осуществляются ежемесячными суммами в виде ежемесячного аннуитентного платежа в размере 

<

...>

Согласно п. 2.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29,9 % годовых. В случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере 34,9% процентов годовых, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной п. 2.2 договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения ссудной задолженности по кредиту включительно (п. 2.3 кредитного договора).

В соответствии с п.3.2. Кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета Заемщика.

Из п. 4.3.3 кредитного договора следует, что в день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обязуется обеспечить наличие на текущем счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату внесения очередного платежа. 

ФИО1 ознакомлен и согласился со всеми условиями договора, о чем свидетельствует его личная подпись, тем самым принял на себя все права и обязанности, изложенные в тексте настоящего договора. Используя денежные средства, предоставленные банком, и погашая платежи по кредиту, ответчик ФИО1 еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора. 

ФИО1 предоставлен кредит по кредитному договору в размере 

<

...>. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. Однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.

В связи с нарушением обязательств по своевременному погашению кредита ответчик ФИО1 уведомлен Банком о сложившейся задолженности путем направления ему уведомления о досрочном возврате кредита. Однако в добровольном порядке никаких действий по выполнению своих обязательств по кредитному договору ответчиком предпринято не было.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.02.2017 года в размере 

<

...> из них: просроченная судная задолженность – 

<

...>, просроченные проценты – 

<

...>, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность – 

<

...>

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования в части просроченной судной задолженности в размере 

<

...> и просроченных процентов в размере 

<

...> 

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд его принимает. Последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, согласно которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ФИО1 разъяснены и понятны. 

При таких обстоятельствах, учитывая положения ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, суд находит исковые требования Банка в части взыскания просроченной судной задолженности в размере 

<

...> и просроченных процентов в размере 

<

...> подлежащими удовлетворению.

Рассматривая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к исковым требования в части взыскания процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, в размере 

<

...>, суд исходит из следующего. 

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Как следует из п. 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29,9 % годовых. В случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере 34,9% процентов годовых, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце третьем п. 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно распоряжению на предоставление кредита, имеющемуся в материалах дела, повышенные проценты 34,90% годовых являются неустойкой.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что поскольку повышенные проценты начисляются за ненадлежащее исполнение должником обязательств, то по своей правовой природе проценты, превышающие процентную ставку, являются неустойкой, а, соответственно, к ним могут быть применены требования ст. 333 ГК РФ.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств, суд считает возможным уменьшить проценты, начисленных на просроченную ссудную задолженность до 

<

...> 

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит просроченная судная задолженность в размере 

<

...>, просроченные проценты в размере – 

<

...>, проценты, начисленных на просроченную ссудную задолженность в размере 

<

...> 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...> 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 

<

...>, из которых: просроченная судная задолженность – 

<

...>, просроченные проценты – 

<

...>, проценты, начисленных на просроченную ссудную задолженность 

<

...>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.Ю. Иванова 

Мотивированное решение составлено 08 августа 2017 года.