УИД 68RS0002-01-2024-003322-95

№ 2-804/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Карпухиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 в указав, что 18.02.2020 ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен займ в размере 35 000 руб. сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 %, срок возврата займа – 16.08.2020.

Предмет договора займа ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях потребительского займа.

05.08.2023 между ООО МФК «Быстроденьги» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор уступки права требования (цессии) ***, на основании которого права требования по договору займа *** от 18.02.2020, заключенного между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством *** от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Для продления договора заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующей за днем выдачи потребительского микрозайма (или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно). Точный срок пролонгации устанавливается в дополнительном соглашении к договору (измененных индивидуальных условиях).

Акцепт Общих и Индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием Аналога собственноручной подписи (АСП) и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами. 

Присоединение к Правилам осуществляется заемщиком в соответствии со ст.428 ГК РФ при оформлении заявки на предоставление займа. Клиент считается присоединившимся к Правилам в течение 2-х месяцев с момента предоставления заявления о присоединении в компанию. Правила действуют 1 год со дня принятия клиента на обслуживание. В случае, если ни одна из сторон письменно не уведомила другую сторону в срок не позднее, чем за 30 дней до окончания срока правил в одностороннем внесудебном порядке, действие правил считается продленным на каждый последующий год. Количество продлений срока действия правил не ограничивается.

В соответствии с Общими условиями заключение договора возможно с использованием Контакт-центра или Личного кабинета/Мобильного приложения. В целях заключения договора потенциальный клиент проходит процедуру Регистрации и обязательную процедуру Аутентификации, пробный порядок прохождения которых изложен в Правилах.

При условии успешного прохождения Аутентификации клиент может приступить к процессу подачи Заявки, выбрав одно из Предложений компании, для этого клиент указывает желаемую сумму микрозайма и срок его возврата, изучает Общие условия Договора, знакомится с Правилами, а также представляет свое согласие Обществу на обработку персональных данных. Клиент несет риски негативных последствий в результате отражения на соответствующей действительности информации в процессе подачи Заявки.

С учетом выбранного Клиентом предложения компания принимает решение о соответствии клиента требованиям, определенным Правилами, и формирует Индивидуальные условия договора, которые размещает в Личном кабинете/Мобильном приложении клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора займа (подтверждения заявки).

Для подтверждения Заявки клиенту на номер телефона направляется Код подтверждения, который необходимо ввести в специально отведенное поле и нажать кнопку «Подписать», а в случае подтверждения заявки через Контакт-центр клиент обязан сообщить сотруднику кодовое слово, направленное ему на номер мобильного телефона.

При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и положительной проверке кода Мобильного приложения/кода подтверждения клиент считается надлежащим образом, использовавшим ключ АСП клиента, на основании чего информационная система формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по заявке (оферте) – подписанными клиентом и представленными компании для акцепта.

Действия и процессы совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе общества посредством размещения на официальном сайте Правил комплексного обслуживания и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Руководствуясь положениями ч.2 ст.160 ГК РФ и ч.2 ст.6 ФЗ №63 ФЗ стороны договорились о том, что электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Личного кабинета; в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле сообщенного клиентом сотруднику Колл-центра и введенного сотрудником в систему.

Стороны признают, что документы, заключенные с использованием Личного кабинета и подписанные АСП клиента удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов; признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Кредитор исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению займа.

ФИО1 в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 1207 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 15.04.2020 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 05.08.2023 (дата расчета задолженности).

С учетом изложенного, АО ПКО «ЦДУ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа *** от 18.02.2020 сумме 61670,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 050,10 руб. и почтовые расходы в сумме 128,40 руб..

Заочным решением Ленинского районного суда г. Тамбова от 16.10.2024 исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворены. С ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору потребительского займа *** от 18.02.2020 за период с 15.04.2020 по 05.08.2023 в общей сумме 61 670,13 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2050,10 руб. и почтовые расходы в сумме 128,40 руб..

20.01.2025 ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения и восстановлении срока на подачу заявления.

Определением суда от 03.02.2025 заочное решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 16.10.2024 отменено, производство по делу возобновлено. 

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя АО ПКО «ЦДУ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ране в судебном заседании ФИО1 заявленные требования признала в полном объеме. При этом пояснила, что кредит выплачивала по мере возможности. В связи с ухудшением состояния здоровья, а также материального положения, в настоящее время не имеет возможности выплачивать кредит. 

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст.113 ГПК Российской Федерации, в связи с чем суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Согласно ст. 4 одним из принципов использования электронной подписи признается недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 данного закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе, размещению подлежит информация о наименовании кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов); требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа); способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 18.02.2020 между ФИО1 и ООО МК «Быстроденьги» был заключен договор потребительского займа *** (л.д. 30), посредством подачи ответчиком заявки на получение потребительского займа (л.д. 21-28).

Подписывая данное заявление, ФИО1 просила принять ее на обслуживание в ООО МК «Быстроденьги», заявила о присоединении к Правилам предоставления займов, Общим условиям договора, выразила согласие на обработку персональных данных.

В соответствии с Индивидуальными условиями указанного договора ООО МК «Быстроденьги» предоставило ФИО1 сумму займа в размере 35000 рублей на срок по дату возврата займа 16.08.2020 по графику платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий, по 365 % годовых (л.д. 30-31).

ООО МК «Быстроденьги» исполнило свои обязательства по договору займа в полном объеме, 18.02.2020 предоставило ответчику денежные средства в размере 35 000 руб., что подтверждается ответом на запрос ООО РНКО «Платежный центр» (л.д. 15); выпиской по лицевому счету ФИО1 (л.д. 44-46).

Заемщик ФИО1 обязалась возвратить Займодавцу сумму займа в установленный срок и уплатить проценты на сумму Займа в размере, предусмотренном договором, однако свои обязанности по возврату суммы займа и процентов не исполнила.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 0,1% от невозвращенной суммы основного долга по займу, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей, далее начисление пени прекращается. 

В связи с нарушением условий договора Займа, ООО МК «Быстроденьги» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Тамбова от 09.06.2023 был отменен судебный приказ *** от 28.09.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МК «Быстроденьги» задолженности по договору займа *** от 18.02.2020 (л.д. 32).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника. При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (займа) *** от 18.02.2020 Запрет уступки Заимодавцем третьим лицам прав (требований) по Договору не установлен. При этом заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. 

05.08.2023 между ООО МФК «Быстроденьги» и АО «ЦДУ» заключен договор *** уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования по указанному выше договору займа *** от 18.02.2020, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «ЦДУ» (л.д. 9-13).

В адрес должника было направлено соответствующие уведомление об уступке прав требования, в связи с чем уступка права требования в настоящем обязательстве не противоречит закону, а (л.д. 29).

До настоящего времени сумма задолженности по договору займа от 18.02.2020 ответчиком не погашена и составляет 61670,13 руб., из которой: 31259,77 руб. – сумма основного долга, 28614,06 руб. – задолженность по процентам, 1796,30 руб. – штраф (пени), что подтверждается расчетом заявленных требований, а также подробным расчетом от 28.02.2025 задолженности, представленным АО ПКО «ЦДУ» по запросу суда.

Доводы ФИО1 о том, что в настоящее время она не имеет возможности погашать кредит в связи с ухудшением состояния здоровья и материального положения не опровергают факта наличия задолженности и не освобождают ответчика от исполнения обязательств по договору. 

Расчет задолженности произведен исходя из условий договора потребительского займа и периода просрочки по погашению займа, проверен судом и признан арифметически верным, задолженность по договору ответчиком надлежащим образом не оспорена, признана ответчиком в судебном заседании и подтверждена материалами дела.

На основании изложенного, прихожу к выводу о том, что образовавшаяся задолженность в размере 61670,13 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2050,10 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 26.08.2024 (л.д. 8).

Таким образом, с учетом вышеуказанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 2050,10 руб. 

Кроме того, в силу приведенных выше требований гражданского процессуального закона ответчиком подлежат возмещению почтовые расходы в общей сумме 128,40 руб., которые также понесены истцом (л.д. 14).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ***, в пользу АО ПКО «ЦДУ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по договору потребительского займа *** от 18.02.2020 за период с 15.04.2020 по 05.08.2023 в общей сумме 61 670,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 050,10 руб. и почтовые расходы в сумме 128,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Карпухина

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2025 года.

Судья Ю.А. Карпухина