Дело №2-18/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п. Кшенский «11» февраля 2019 года

Советский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Юрова В.В.

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Пыхтиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 13.11.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50000 рублей сроком погашения до 13.11.2016г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,12% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 23.07.2015г. по 19.09.2018г. в размере 414482 рубля 38 копеек, из которой: сумма основного долга 27980,23 рублей, сумма процентов 39787,89 рублей, штрафные санкции 346714,26 рублей. Истец при подаче заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 17023.44 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору №/12ф за период с 23.07.2015г. по 19.09.2018г. в размере 84791 рубль 56 копеек, из них: сумма основного долга 27980,23 рублей, сумма процентов 39787,89 рублей, штрафные санкции 17023,44 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии и представителями конкурсного управляющего Банка, в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 28 октября 2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требует взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору №ф от 13.11.2012г. за период с 23.07.2015г. по 19.09.2018г. в размере 84791 рубль 56 копеек, в том числе: сумма основного долга 27980,23 рублей, сумма процентов 39787,89 рублей, штрафные санкции 17023,44 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2743,75 руб.

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении истец указывает, что просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие его представителя и вынести решение об удовлетворении требований в полном объеме. В письменных пояснениях относительно возражений ФИО1 против иска представитель истца ФИО2 указала, что заключение кредитного договора совершалась по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Отзыв Банком России лицензии на осуществление банковской деятельности обязательства сторон по кредитному договору не прекращает, от уплаты задолженности по кредитному договору заемщика не освобождает, существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, не является. Информация о признании банкротом (ликвидации) банка и открытии в отношении него конкурсного производства (процедуры ликвидации), а также о порядке предъявления кредиторами своих требований и сроке закрытия реестра требований кредиторов в соответствии с законодательством Российской Федерации публикуется в газете «Коммерсантъ», в «Вестнике Банка России» и включается в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве. Вся необходимая информация о процедуре ликвидации Банка и реквизитах для оплаты задолженности также была размещена в общем доступе для всех заемщиков. На официальном сайте Агентства но страхованию вкладов Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнссбанк», а именно http://wvvw.asv.ru/, были опубликованы реквизиты для оплаты задолженности. Вместе с тем, ответчиком не представлено доказательств наличия непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, а также не представлено доказательств того, что им были предприняты достаточные меры к исполнению своих обязательств путем внесения денежных средств на ранее открытый ему ссудный счет или на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ. Перед подачей искового заявления в суд в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика истцом было направлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для оплаты. Указанное требование с квитанцией, подтверждающей его отправку, содержится в материалах дела. Получение данного требования ответчиком не отрицается, однако исполнение по нему осуществлено не было. Кроме того, кредитор не обязан следить за исполнением обязательств по кредитному договору со стороны должника, это его право напомнить о наличии задолженности, о возможном начислении процентов за просрочку исполнения обязательств. Учитывая большое количество контрагентов, с которыми были заключены соответствующие кредитные договоры, их уведомление через средства массовой информации, сеть интернет путем публикации сообщений о банкротстве организации, реквизитах перечисления денежных средств и т.д. считается надлежащим.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала в части суммы основного долга в размере 27980,23 рублей, пояснив, что она 13 ноября 2012 года взяла в Открытом акционерном обществе Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» кредит в размере 50000 рублей на срок 36 месяцев (3 года). Сумму, которую ей рассчитали платить каждый месяц, она добросовестно платила каждый месяц каждого года, но в июле 2015 года деньги вернулись. Она позвонила в банк, ей ответили, что банк признан банкротом. В следующем месяце она также выслала деньги, но они также были возвращены ей. Она опять позвонила в банк, ей сказали узнавать информацию на сайте в Интернете. У нее Интернета нет. Какими-либо доказательствами подтвердить факты перечисления ею и возврата ей ежемесячных платежей в июле и августе 2015 года она не может. У нее остался основной долг перед ОАО АК «Пробизнесбанк» 27980,23 рублей. Агентство по страхованию вкладов долго ей ничего не сообщало, и затем ей насчитали сумму процентов 84791,56 рублей. Она с этой суммой не согласна. Ее долг перед ОАО АК «Пробизнесбанк» 27980,23 рублей. Если бы банк работал, она бы полностью погасила вовремя всю сумму. В апреле 2018 года она получила требование истца об уплате задолженности по кредиту, однако задолженность не погасила, так как была не согласна с суммой задолженности.

Суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что 13 ноября 2012 года между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил ответчику по делу ФИО1 кредит в сумме 50000 рублей сроком погашения до 13 ноября 2016 года, с размером процентной ставки за пользование кредитом 0,12 % за каждый день, что подтверждается кредитным договором №ф от 13 ноября 2012 года с графиком платежей (л.д. 17-21). Выписками по счету № подтверждается предоставление Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» кредитных средств ответчику в соответствии с условиями договора (л.д.24-27). Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается. Таким образом, истец добросовестно исполнил свои обязательства перед ответчиком. 

В соответствии с п.1.2 кредитного договора №ф от 13 ноября 2012 года сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 48 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п.1.2 кредитного договора №ф от 13 ноября 2012 года заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,12% в день. В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора №ф до 22 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.4.1 кредитного договора №ф при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. В соответствии с п.4.2 кредитного договора №ф в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.17-21). 

Из доводов искового заявления следует, что за период с 23.07.2015 года по 19.09.2018 года сформировалась задолженность ФИО1 по кредитному договору №ф в размере 414482,38 рублей. Эти доводы подтверждаются расчетом суммы основного долга по состоянию на 19.09.2018г. 5-14), выписками по счету № (л.д.24-27), из которых следует, что сумма задолженности по состоянию на 19 сентября 2018 года составляет 414482,38 рублей, из которых: основной долг 27980,23 рублей, проценты 39787,89 рублей, штрафные санкции 346714,26 рублей. Факты прекращения ею ежемесячных платежей с июля 2015 года и неполного погашения задолженности по кредиту также не оспариваются ответчиком. 

Доводами искового заявления, объяснениями ответчика, представленными истцом доказательствами подтверждается, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допустила образование просроченной задолженности по кредиту, обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, надлежащим образом ответчиком не исполнялись. Таким образом, у истца имелись основания требовать возврата кредита банку, уплаты процентов за пользование кредитом, исполнения в полном объеме иных денежных обязательств по кредитному договору.

26 апреля 2018 года истец направил Вторниковой требование об уплате задолженности по основному долгу в размере 27980,23 рублей, в требовании также было указано, что в размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции, истец информирует ФИО1 о необходимости уточнить сумму, подлежащую оплате для полного погашения задолженности перед банком (л.д.28-36). Указанное обстоятельство также не оспаривается ответчиком. Однако ответчик свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита и начисленных процентов, штрафных санкций не выполнил. Таким образом, имеются основания для судебного взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Довод ФИО1 о том, что она не могла погасить задолженность по кредиту ввиду признания банка банкротом и возвращения ей перечисленных платежей, не может быть принят судом, поскольку факт перечисления ею и возврата ей ежемесячных платежей в июле и августе 2015 года какими-либо доказательствами подтвержден не был.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 28 октября 2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38-39). Таким образом, имеются основания для судебного взыскания с ответчика задолженности по кредиту в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

При определении размера взыскания суд исходит из условий кредитного договора, представленного истцом расчета задолженности ФИО1, который не оспорен ответчиком, и из которого следует, что сумма задолженности по состоянию на 19 сентября 2018 года составляет 414482,38 рублей, из которых: основной долг 27980,23 рублей, проценты 39787,89 рублей, штрафные санкции 346714,26 рублей. Из доводов искового заявления следует, что истец при подаче искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 17023.44 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору №ф за период с 23.07.2015г. по 19.09.2018г. в размере 84791 рубль 56 копеек, из них: основной долг 27980,23 рублей, проценты 39787,89 рублей, штрафные санкции 17023,44 рублей.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредиту по состоянию на 19 сентября 2018 года в размере 84791 рубль 56 копеек, в том числе: основной долг 27980,23 рублей, проценты 39787,89 рублей, штрафные санкции 17023,44 рублей. Довод ФИО1 о том, что взысканию подлежит только сумма основного долга 27980 рублей 23 копейки, а проценты за пользованием кредитом и неустойка взысканию не подлежат, не может быть принят судом, поскольку требование истца в этой части основано как на нормах права, так и на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, приведенных выше.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2743 рубля 75 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 13 ноября 2012 года в размере 84791 рубль 56 копеек, в том числе: основной долг 27980 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом 39787 рублей 89 копеек, неустойка 17023 рублей 44 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 2743 рублей 75 копеек в возмещение судебных расходов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: (В.В. Юров)