Дело № 2-1141/2020

22RS0015-01-2020-001543-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 06 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Шторхуновой М.В.,

при секретаре Медведевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 109 325 рублей 49 копеек, в том числе: основной долг – 61 376 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 47 948 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 386 рублей 51 копейка.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 79 157 рублей на 36 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование ежемесячно. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДАТА размер задолженности составил 109 325 рублей 49 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. В письменных возражениях на иск указала, что возражает против удовлетворения иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 путем акцептования Банком заявления ответчика на предоставление кредита заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – Договор кредитования) НОМЕР, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 79 157 рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой 27 % годовых, полная стоимость кредита – 30,59 %.

Договором установлено ежемесячное погашение кредита, сумма минимального обязательного платежа определена в размере 3 236 рублей (последний платеж – 3 199 рублей 11 копеек). 

Заявление о заключении договора кредитования содержит график гашения кредита, а также иные условия, касающиеся подключения сервисов дистанционного банковского обслуживания. В заявлении указано, что заявитель ознакомлена с условиями договора комплексного банковского обслуживания, типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), Тарифами банка, а также то, что этот документ составлен в 2 экземплярах, по одному для каждой из сторон. 

Указанное заявление, а также анкета-заявление, подписаны ФИО1 и представителем банка. 

Таким образом, между банком и клиентом достигнуто соглашение относительно права банка в безакцептном порядке списывать в счет погашения задолженности, для оплаты комиссий, штрафов поступающие денежные средства истца.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 109 325 рублей 49 копеек, в том числе: основной долг – 61 376 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 47 948 рублей 62 копейки (л.д.7). 

При таких обстоятельствах доводы истца о наличии задолженности являются обоснованными. 

Вместе с тем, заслуживают внимания возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, с которыми суд считает необходимым согласиться частично.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как видно из Общих условий потребительского кредита, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3).

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 3 236 рублей (последний платеж – 3 199 рублей 11 копеек). Следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм. 

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате процентов начинает течь с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку банку становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» сдано в организацию почтовой связи ДАТА, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДАТА, но с выдачей судебного приказа от ДАТА течение срока исковой давности прервалось. 

Заявление о выдаче судебного приказа сдано мировому судье судебного участке НОМЕР по Вахитовскому судебному району АДРЕС ДАТА. Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР по Вахитовскому судебному району АДРЕС от ДАТА судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. Следовательно, судебная защита осуществлялась 26 дней.

При указанных обстоятельствах требования о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за период с ДАТА по ДАТА (исходя из периода расчета задолженности и графика гашения кредита), срок исковой давности по платежам сроком оплаты до ДАТА пропущен.

Расчет задолженности, с учетом срока давности, истцом не представлен, в связи с чем суд при расчете задолженности исходит из графика платежей при заключении кредитного договора.

Согласно графику гашения кредита, за период с ДАТА подлежал внесению один платеж ДАТА в размере 3 199 рублей 11 копеек, в том числе основной долг - 3 134 рубля 19 копеек, проценты – 64 рубля 92 копейки.

Иной расчет задолженности, в т.ч. за более поздний период, истцом не представлен. 

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что срок исковой давности не пропущен, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 99 рублей 22 копейки (3386,51*2,93%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 3 199 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 3 134 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 64 рубля 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 99 рублей 22 копейки, всего взыскать 3 298 рублей 33 копейки.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Шторхунова