Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 года г.Кимовск Тульской области 

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н., 

при ведении протокола секретарем Тимаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-648/2018 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчицы в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 18.06.2015 года в сумме 509046,71 руб., из которой: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 426112,78 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 37348,92 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 39747,94 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5837,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8290,47 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что 18.06.2015 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее «Общие условия») (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п.14 индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами. Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 19,90 %, и также указана в п.4 Индивидуальных условий. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (п.1.30 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1- 8.2.4.6. На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом. Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 2.08.2018 года составляет 509046,71 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 426112, 78 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 37348,92 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 39747,94 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5837,07 руб.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Истец – представитель АО «Райффайзенбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с соответствующим заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, возражений не представила.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению. Неявка ответчицы ФИО1 в суд по указанным основаниям есть ее волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года № 253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского городского суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При этом, ответчица ФИО1 не представила доказательств уважительности причин неявки в суд, с заявлениями об отложении дела не обращалась, о перемене места жительства суду не сообщала, поэтому в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По данному делу установлено, что 7.10.2002 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации АО «Райффайзенбанк», за основным государственным регистрационным №, местонахождение юридического лица – 129090, 

<

...>.

Указанное усматривается из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.17-60).

На основании анкеты на потребительский кредит (Заявление о предоставлении потребительского кредита) № от ФИО1 от 18.06.2015 года (л.д.119-121), 18.06.2015 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №, согласно условиям которого ответчице был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента (л.д.116-118).

Во исполнение условий договора 19.06.2015 года истцом на счет ФИО1 были перечислены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с 18.06.2015 года по 2.08.2018 года (л.д.132-185). 

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д.62-110), Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами (п.1.55).

Ответчица обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с ними, о чем свидетельствует п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты (л.д.116-118).

Ответчица ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету № (л.д.132-185).

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами. 

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей (л.д.116-118). 

В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (п.1.30 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1- 8.2.4.6. 

Заемщик ФИО1 не осуществила погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. 

В соответствии с п. 8.3 Общих условий у Банка возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил ответчицу письмами о 20.02.2018 года (л.д.112-115).

До настоящего времени требования о полном досрочном возврате кредита ответчицей не исполнены.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий, факт возникновения основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 2.08.2018 года составляет 509046,71 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 426112,78 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 37348,92 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 39747,94 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5837,07 руб.

Указанное усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.124-130).

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 8290,47 руб., согласно платежному поручению № от 2.08.2018 года (л.д.14).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании письменные доказательства свидетельствуют о том, что ответчица ФИО1 неправомерно не исполняет предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем у нее возникла задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, начислены штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, а также штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчица была надлежаще ознакомлена при заключении кредитного договора на получение кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении. 

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчица обязана уплатить истцу образовавшуюся задолженность в общей сумме 509046,71 руб. Ответчицей ФИО1 каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета не представлено.

В соответствии со статьями 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг предусмотрены кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита является штрафной санкцией, применяемой к должнику.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения, что ответчица ФИО1 заявляла ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении начисленной банком неустойки, доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, а также выводов в этой части ей не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, ей не оспаривался.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленных ответчице неустоек не имеется.

Ответчица заключила кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки не оспорила и не завила в суде относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчицы в пользу банка заявленные суммы неустойки в полном объеме.

Таким образом, исковые требования банка в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 8290,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от 2.08.2018 года (л.д.14).

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу АО «Райффайзенбанк», ИНН №, КПП №, ОГРН №, место нахождения: 129090, 

<

...>, задолженность по кредитному договору № от 18.06.2015 года в сумме 509046 (пятьсот девять тысяч сорок шесть) руб. 71 коп., из которой: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 426112 (четыреста двадцать шесть тысяч сто двенадцать) руб. 78 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -37348 (тридцать семь тысяч триста сорок восемь) руб. 92 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 39747(тридцать девять тысяч семьсот сорок семь) руб. 94 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5837 (пять тысяч восемьсот тридцать семь) руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8290 (восемь тысяч двести девяносто) руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: