Дело № 2-117/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2017 года г. Комсомольск Ивановской области

Комсомольский районный суд Ивановской области 

в составе: председательствующего судьи Короткова А.Л.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Кузьминой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 апреля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере … рубля.. копейку, из которых : сумма просроченной задолженности по основному долгу - … рублей.. копейки, просроченные проценты … рубля.. копеек, штрафные проценты – … рублей.. копейка, сумму оплаченной государственной пошлины. 

Свои исковые требования АО «Тинькофф Банк» мотивировало тем, что дд.мм.гггг. меду ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности … рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор дд.мм.гггг. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составила в сумме … рубля.. копейку, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - … рублей.. копейки, просроченные проценты … рубля.. копеек, штрафные проценты – … рублей.. копейка, которую АО «Тинькофф Банк» просит взыскать, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере … рублей.. копейки. 

Представитель истца - ФИО2 в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, о чем представил письменное заявление, из которого следует, что сумму основного долга он признал, штрафные санкции и неустойку просил снизить до нижнего предела, просроченные проценты просил снизить до минимального размера до 10 % от общей суммы с учетом размера ставки рефинансирования Банка России. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. меду ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности … рублей. 

На основании Решения б/н единственного акционера от дд.мм.гггг. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на АО «Тинькофф Банк». дд.мм.гггг. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. 

В соответствии с п. 6.1 «Общих условий», лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. 

Из выписки по счету следует и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику (л.д…).

В свою очередь, ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом в соответствии с условиями договора не исполнялись. Из представленных материалов следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 «Общих условий» расторг договор дд.мм.гггг. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

В соответствии с. 7.4 «Общих условий» заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составила в сумме … рубля.. копейку, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - … рублей.. копейки, просроченные проценты … рубля.. копеек, штрафные проценты – … рублей.. копейка. 

Наличие задолженности перед банком в указанной сумме подтверждается следующими документами, находящимися у истца и представленными суду:

- справкой о размере задолженности (л.д…), расчет задолженности по договору кредитной линии №... (л.д. …), копией паспорта ФИО1 (л.д... ) заявлением –Анкетой (л.д... ), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д... ), Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО) (л.д. …), заключительным счетом направленным заемщику ФИО1 (л.д... ), 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, подтверждаются письменными доказательствами, отвечающими признакам относимости, допустимости и достоверности. Письменных доказательств исполнения обязательства в виде возврата денежных средств в размере большем, чем учтено банком, ответчиком суду не представлено. Суд находит представленный банком расчет задолженности арифметически верным и приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований АО «Тинькофф Банк», сумму основной задолженности ответчик признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

В связи с этим суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме. 

Доводы ответчика о снижении размера процентов за пользование кредитом и штрафных санкций суд не принимает. 

Необходимо учитывать, что положениями статьи 333 ГК РФ регулируется вопрос об уменьшении неустойки.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно условиям настоящего кредитного договора полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7,6 RUR – Тинькофф Платинум, указанного в заявлении ФИО1 при полном использовании лимита задолженности в … рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает …, полная стоимость кредита уменьшается. 

Процентная ставка по кредиту согласно условиям Тарифного плана ТП 7,6 RUR – Тинькофф Платинум п. 1 беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту 36,9% годовых, п. 10 минимальный платеж не более 6% от задолженности мин... рублей, п.12 при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,20% в день. Размер штрафа за неуплату минимального платежа также предусмотрен Тарифным Планом ТП 7,6 RUR – Тинькофф Платинум п.11, где указано, что штраф за неуплату минимального платежа первый раз равен … руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс … руб., третий раз подряд –2% от задолженности плюс … руб. (л.д…).

Начисление процентов и штрафа предусмотрено Общими условиями предоставления и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Ответчик ФИО1 был уведомлен о том, что Общие условия и Тарифы размещены в открытом доступе на сайте банка и имел возможность ознакомится с ними. Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью ответчика на листе заявления-анкеты на выдачу кредита (л.д…). Таким образом, при его обращении в Банк до ответчика была доведена полная информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, в том числе о процентной ставке, порядке и размере начисления штрафных процентов за просрочку погашения кредита.

Факт нарушения сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом судом установлен и сторонами не оспаривается. Размер и правильность начисления задолженности судом проверены, ответчиком контррасчета задолженности не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать просроченные проценты в размере … рубля.. копеек, поскольку взыскиваемая банком сумма является процентами за пользование кредитом. Указанную сумму нельзя квалифицировать в качестве меры ответственности по договору.

Соответственно, положения статьи 333 ГК РФ, регулирующие правовую возможность снижения начисленной по договору неустойки по заявлению ответчика, не применимы, так как в данном случае речь идет о задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а не о неустойке. Соответственно указанная сумма уменьшению по ст. 333 ГК РФ не подлежит. 

Суд также не соглашается с доводами ответчика о снижения размера штрафных процентов. Суд полагает, что в данном случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не имелось, ответчиком доказательств несоразмерности не предоставлено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 69,73,75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования банка удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность в размере … рубля.. копейку, из которых : сумма просроченной задолженности по основному долгу - … рублей.. копейки, просроченные проценты … рубля.. копеек, штрафные проценты – … рублей.. копейка. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере … рублей.. копейки, что подтверждается платежным поручением №… от дд.мм.гггг. на сумму … рубля.. копеек, платежным поручением №… от дд.мм.гггг. на сумму … рубля.. копеек. С учетом позиции истца суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму оплаченной государственной пошлины в размере … рублей.. копейки. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд, 

Решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно на общую сумму … (…) рубля.. копейку, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - … (…) рублей.. копейки, просроченные проценты … (…) рубля.. копеек, штрафные проценты – … (…) рублей.. копейка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере … (…) рублей.. копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2017 года. 

Председательствующий: А.Л. Коротков