44RS0002-01-2021-000364-15

гр. дело №2-500/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» марта 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкина Ю.В., 

при секретаре Стяжковой М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности заключить договор вклада в пользу третьего лица, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, компенсации морального вреда, указывая, что 09.01.2020 он обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» с целью открытия вклада «Зимний праздник с Халвой» сроком 365 дней, в рублях, годовая процентная ставка 6,1% с внесением вклада на имя третьего лица В. по ст.842 ГК. При обращении он имел собственный паспорт гражданина РФ и паспорт третьего лица. Однако сотрудники Банка пояснили, что, вклад можно оформить только на имя клиента или по доверенности на третье лицо, Банк не открывает вообще вклады в пользу третьих лиц. Сотрудники Банка не могли сослаться не на один документ, в котором бы указывалось, что Банк не открывает вклады в пользу третьих лиц. Сотрудник Банка не требовал для открытия вклада в пользу третьего лица проведения идентификации клиента и (или выгодоприобретателя), не высказывал требований в предоставлении сведений и документов третьего лица. Таким образом, в открытии вклада в пользу третьего лица ему было отказано по причине того, что Банк вообще не предоставляет такую финансовую услугу. По указанным обстоятельствам 09.01.2020 было написано Заявление и передано сотруднику Банка с просьбой принять меры для открытия вклада. Поскольку его требования не были удовлетворены, истец, руководствуясь ст.ст. 842, 846, 834, 151 ГК РФ просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» оформить договор банковского вклада «Зимний праздник с Халвой» сроком на 365 дней в рублях, с годовой процентной ставкой 6,1% в пользу третьего лица В. на условиях, действующих на 09.01.2020 и взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 4500 рублей.

В судебном заседании, проведенном с использованием системы видеоконференцсвязи, истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям изложенным в исковом заявлении и дополнительных письменных пояснениях. Полагал, что банк при заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица не должен требовать документ удостоверяющий личность третьего лица. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в котором указала о том, что исковые требования ФИО1 они не признают, ссылаясь на практику Верховного суда РФ, также указала, что данный иск практически полностью дублирует обращение ФИО1 в Дзержинский районный суд г.Перми, где по существу рассмотрен спор. 

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 09.01.2020 ФИО1 обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» расположенное в г. Пермь с целью открытия вклада «Зимний праздник с Халвой» сроком 365 дней в рублях с годовой процентной ставкой 6,1% в пользу третьего лица В. , предполагаемая сумма внесения во вклад – 4 500 000 рублей. При обращении в банк он имел при себе свой паспорт гражданина РФ и паспорт третьего лица. 

Согласно условий срочного вклада «Зимний праздник с Халвой» действующих по состоянию на 09.01.2020, минимальная сумма вклада 50 000 рублей, денежные средства в указанной сумме должны быть внесены на счет вклада в течение 10 календарных дней с момента открытия договора, процентная ставка на 2 месяца – 5,6% годовых, на 6 и 12 месяцев – 6,1% годовых. 

В открытии вклада «Зимний праздник с Халвой» на срок 12 месяцев в пользу третьего лица ФИО1 было отказано с указанием того, что вклад можно оформить только на имя клиента или по доверенности на третье лицо, а со ссылкой на то, что Банк не открывает вообще вклады в пользу третьих лиц. 

Указанные обстоятельства подтверждается имеющейся в деле копией поданного ФИО1 09.01.2020 в Кредитно-кассовый офис «Пермский» Филиала «Центральный ПАО «Совкомбанк» заявления (л.д.7). 

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. 

Отказ ПАО «Совкомбанк» в открытии ФИО1 вклада в пользу третьего лица, суд считает незаконным ввиду следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с пунктом 1 статьи 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В силу статьи 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. № 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 г. № 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Поскольку сумма предполагаемого вклада в пользу третьего лица В. с открытием соответствующего счета составляла 4 500 000 руб., обязательной идентификации подлежала как личность вкладчика, так и личность лица, в пользу которого открывается вклад (счет). 

Как следует из пояснений истца и его письменного заявления в банк от 09.01.2020 при обращении в банк у него имелся как свой паспорт, так и паспорт третьего лица В. , а потому оснований для отказа ФИО1 в открытии вклада в пользу третьего лица В. на условиях вклада «Зимний праздник с Халвой», не имелось, а потому требования ФИО1 о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности заключить с ФИО1 договор банковского вклада «Зимний праздник с Халвой» сроком на 365 дней в рублях, с годовой процентной ставкой 6,1% в пользу третьего лица В. на условиях, действующих на 09.01.2020, суд считает обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

При этом суд считает необходимым отметить, что вынесение судом данного решения не освобождает ФИО1 при заключении между ним и ПАО «Совкомбанк» договора банковского вклада в пользу третьего лица на сумму более 600 000 рублей на указанных в решении суда условиях, от предоставления в Банк оригиналов документов удостоверяющих его личность и личность третьего лица, либо заверенных надлежащим образом копий данных документов. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в соответствии с пунктом 9 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» к отношениям, возникающим из договора участия в долевом строительстве, заключенного гражданином в целях приобретения в собственность жилого помещения и иных объектов недвижимости исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, законодательство о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной данным законом. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения Ответчиком прав истца как потребителя, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 4500 руб. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца составляет 2250 руб. (4500 руб. х 50%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить

Обязать ПАО «Совкомбанк» заключить с ФИО1 договор банковского вклада «Зимний праздник с Халвой» сроком на 365 дней в рублях, с годовой процентной ставкой 6,1% в пользу третьего лица В. на условиях, действующих на 09.01.2020.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 4500 рублей и штраф в размере 2250 рублей, а всего в сумме 6750 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина 

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2021 г.