Дело № 2-409/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года г. Волгореченск Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б.,

при секретаре Ларионовой И.В.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что 31 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 246993,99 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: (,,,), кадастровый номер №, целевое назначение – неотделимые улучшения предмета залога. В соответствии с договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 была оформлена закладная на квартиру, стоимость которой на момент заключения договора составляет 487000 рублей. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчик условия кредитного договора нарушает, оплата основного долга и процентов не производится. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3,4,50,51,54,61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит расторгнуть кредитный договор № от 31 июля 2018 года, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 21 апреля 2019 года в размере 259231,29 руб., в т.ч. основной долг 236784,55 руб., проценты за пользование кредитом 16471,1 руб., проценты по просроченной ссуде 940,73 руб., неустойку по ссудному договору 4528,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 357,64 руб., комиссию за смс- информирование 149 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11792,31 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 236784,55 руб. с 22 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: (,,,), кадастровый номер №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 487000 рублей принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в процессе рассмотрения дела исковые требования уточнила по состоянию в связи с внесением ответчиком суммы 236,63 руб. в счет погашения долга, которые были зачислены в погашение долга по просроченным процентам. Просит взыскать с ФИО2 сумму просроченной ссуды 236784,55 руб., просроченные проценты 16234,47 руб., проценты по просроченной ссуде 940,73 руб., неустойку по ссудному договору 4528,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 357,64 руб., комиссию за смс- информирование 149 руб., взыскать проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 236784,55 руб., начиная с 22 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 236784,55 руб., за каждый календарный день просрочки с 22 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: объект недвижимости – квартиру, площадью кв.м., расположенную по адресу: (,,,), кадастровый номер №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 487000 рублей принадлежащую на праве собственности ФИО2

Ответчик ФИО2 неоднократно извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, а также по иному известному адресу, все судебные извещения вернулись в адрес суда без вручения, по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Сведений о том, что ответчик не получил судебные извещения по объективным причинам, у суда нет.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дне рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дне рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 31 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 246993,99 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: (,,,), кадастровый номер №, площадью (данные изъяты) кв.м., принадлежащей ФИО2, целевое назначение – неотделимые улучшения предмета залога.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от 31 июля 2018 года в соответствии с п. 8.1 которого, в силу ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Ипотека на объект недвижимости зарегистрирована, что следует из выписки из ЕГРП.

Также, п. 3.1 договора залога заключенного между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» от 31 июля 2018 года стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 487000 руб.Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщик не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустил просроченную задолженность.

Согласно расчету Банка, общий долг по кредитному договору на 10 июня 2019 года составляет 258994,66 руб., в том числе основной долг 236784,55 руб., проценты за пользование кредитом 16234,47 руб., проценты по просроченной ссуде 940,73 руб., неустойка по ссудному договору 4528,27, неустойка на просроченную ссуду 357,64 руб., комиссия за смс- информирование 149 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, является верным. Расчет произведен с учетом сумм, внесенных заемщиком в счет погашения долга в период рассмотрения дела в суде.

Возражений от ответчика относительно расчета не поступило.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 258994,66 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 450 ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

11 марта 2019 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2 досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления. Данное требование заёмщиком исполнено не было.

С учётом установленных по делу обстоятельств исковые требования истца о расторжении договора основаны на законе.

В силу п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Условиями кредитного договора предусмотрены как проценты за пользование кредитом, так и неустойка (пени) за просрочку в оплате задолженности. Неустойка представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за нарушение исполнения денежного обязательства.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору, начисляемых с 22 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,9% годовых являются законными и подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ и п.18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Указанная выше квартира по настоящее время находится в собственности ответчика.

Пунктом 3.1 договора залога № ДЗ от 31 июля 2018 года, по соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры, в случае обращения взыскания на нее (предмет залога) в судебном порядке, начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах устанавливается 487000 рублей.

В силу положений ст. 340 ГК РФ начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах устанавливается в 487000 рублей. Возражений от ответчика относительно размера начальной продажной цены также не поступило. При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета ипотеки согласована сторонами и определяется судом в размере 487000 рублей. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика (статья 101 ГПК РФ).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 11792,31 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 31 июля 2018 года, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31 июля 2018 года, заключённый между ПАО «Сбербанк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31 июля 2018 года:

- по состоянию на 22 апреля 2019 года в общей сумме 258994,66 руб. (в т.ч. основной долг 236784,55 руб., проценты за пользование кредитом 16234,47 руб., проценты по просроченной ссуде 940,73 руб., неустойку по ссудному договору 4528,27 руб., неустойку на просроченную ссуду 357,64 руб., комиссию за СМС- информирование 149 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 11792,31 руб., всего взыскать сумму 270786 (двести семьдесят тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 97 коп.;

- проценты по кредитному договору № от 31 июля 2018 года, на сумму основного долга 236784,55 руб. по ставке 18,9% годовых, начиная с 22 апреля 2019 года, по дату вступления решения суда в законную силу.

- пени за нарушение условий кредитного договора, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 236784,55 руб., за каждый календарный день просрочки с 22 апреля 2019 года, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: (,,,), общей площадью (данные изъяты) кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 487000 (четыреста восемьдесят семь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Соловьёва

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2019 года.

Судья Н.Б. Соловьёва