Гражданское дело № 2-910/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

«21» мая 2018 года город Магнитогорск

Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Горбатовой Г.В.,

при секретаре Лакиенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее по тексту - АО «Кредит Европа Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Свои требования Банк мотивировал тем, что Дата между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 636 500 рублей 00 копеек. Заключенный кредитный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей - заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита. Срок договора составил 36 месяцев, при этом, стороны договора установили график погашения задолженности и определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. Процентная ставка по программе потребительского кредита составила 10,9% годовых на остаток суммы основного долга до Дата, а после ставка по кредиту составила 16,4% на остаток суммы основного долга до полного возврата кредита. Однако, свои обязательства по кредиту заемщик не исполняет, денежные средства для погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, обращаясь в суд, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от Дата в размере 221 354 рубля 40 копеек, в том числе: сумма основного долга - 179 112 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов - 8211 рублей 41 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг - 34030 рублей 36 копеек, а также обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль «Хендэ/Hyundai Elantra, VIN: ..., 2013 года выпуска, цвет белый, с установлением начальной продажной стоимости в размере 749 000 рублей, отнести за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11414 рублей.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от Дата наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». 

Представитель истца АО «КредитЕвропаБанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации: Адрес, в судебное заседание не явился. Извещение ответчика о судебном заседании соответствует правилам ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс РФ определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 02 февраля 1998 года № 4-П «По делу о проверке конституционности пунктом 10,12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Факт регистрации ФИО1 по месту жительства по адресу: Адрес подтверждается материалами гражданского дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, в силу ст. 807 ГК РФ, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Судом установлено, что Дата на основании заявления на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... с элементами договора залога, по условиям которого, кредитор предоставляет кредит в размере 636500 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 10,9% годовых на остаток суммы основного долга до Дата, а после ставка по кредиту составила 16,4% на остаток суммы основного долга до полного возврата кредита, на приобретение автомобиля «Хендэ/Hyundai Elantra, VIN: ..., Дата, цвет белый.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ..., ответчиком не оспаривается. Данное обстоятельство свидетельствует об исполнении истцом со своей стороны условий кредитного договора перед ответчиком.

Факт принадлежности транспортного средства автомобиля «Хендэ/Hyundai Elantra, VIN: ..., Дата, цвет белый, ФИО1 подтверждается карточкой учета транспортного средства. 

В связи с нарушением ответчиком графика погашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитными денежными средствами, АО «Кредит ЕвропаБанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Правобережного районного суда г.Магнитогорска от Дата с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» была взыскана сумма просроченной задолженности по кредитному договору ... от Дата по состоянию на Дата в сумме 66 312 рублей 56 копеек.

Как видно из представленных истцом расчётов, сроки погашения кредита ответчиком ФИО1 нарушались, также, как и сроки погашения процентов.

Таким образом, ответчик ФИО1 со своей стороны нарушил условия кредитного договора, заключенного с истцом.

Согласно представленному истцом расчёту, по кредитному договору ... от Дата задолженность ФИО1 по состоянию на Дата составляет 221 354 рубля 40 копеек, в том числе: сумма основного долга - 179 112 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов - 8211 рублей 41 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг - 34030 рублей 36 копеек.

Расчёт по данному кредитному договору ответчиком не оспорен. В связи с не исполнением ФИО1 условий кредитного договора, у него перед истцом образовалась задолженность в сумме 221 354 рубля 40 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как доказательств обратного, ответчиком не представлено, как и не было представлено доказательств исполнения, принятых на себя обязательств (ст. 56 ГПК РФ).

В судебном заседании также установлено, что договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором. В соответствии со статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно п. 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вопросы, связанные с установлением начальной продажной стоимости залогового имущества решаются в рамках возбужденного исполнительного производства, с учетом положений Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательства по возврату кредита по частям у истца возникло право требования взыскания всей задолженности, в связи с чем, суд расценивает нарушение обязательства, обеспеченного залогом, как значительное, так как размер просроченной задолженности, срок и периодичность допущенных просрочек платежа существенны.

Суд полагает, что являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, так как в соответствии с Законом и с условиями договора, истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования в полном объеме, а на день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены. Суд полагает правильным при судебном обращении взыскания на заложенное имущество избрать способ такого обращения путем продажи такого имущества с публичных торгов.

Разрешая требования банка об установлении начальной продажной цены спорного автомобиля, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, в связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах ( ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Актуальная редакция п.1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229- ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство «Хендэ/Hyundai Elantra, VIN: ..., Дата, цвет белый, с определением способа реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11414 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от Дата, расходы по оплате, за которую подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ч ст.ст. 309, 310, 334, 337, п. 1 ст. 348, 350, ст. 421, п.2 ст. 450, п.п.2, 3 ст. 453, ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст.ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, - 

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору ... от Дата по состоянию на Дата в размере 221 354 рубля 40 копеек, в том числе: сумма основного долга - 179 112 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов - 8211 рублей 41 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг - 34030 рублей 36 копеек, а также в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в размере 11414рублей, а всего взыскать 232 768 (двести тридцать две тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору с элементами договора залога ... от Дата, - транспортное средство «Хендэ/Hyundai Elantra, VIN: ..., Дата, цвет белый, принадлежащее ФИО1, определить способ реализации транспортного средства, в виде продажи с публичных торгов.

В требованиях Акционерного общества «Кредит Европа Банк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

"СОГЛАСОВАНО"

Судья:

08.06.2018

....