Дело №2-826/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июня 2019 года 

<

адрес>, УР

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Бубякина А.В., при секретаре Муллахметовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому З. ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОА «Связной Банк» и В.Н. (далее – Ответчик) заключен кредитный договор № S_LN_3000_157977 (далее Договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 61838,12 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в З. на выдачу кредита. В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 61838,12 рублей, из которых 29915, 01 рублей – основной долг, 29673,11 рублей – проценты на просроченный основной долг, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2055,14 рублей.

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в письменном З. просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, заявил ходатайство о пропуске истцом срока для подачи искового З. в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено, что заключение договора осуществляется путем присоединения К. к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГПК РФ и производится путем подписания К. З. в установленном Банком порядке. Подписание К. З. означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком З. ( п.2.1).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ В.Н. оформлено З. на получение персонального кредита (далее - З.), в соответствии с которым он предлагал (сделал оферту) ЗАО «Связной банк» в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной банк» (далее - Общие условия) заключить договор на персональный кредит в соответствии с настоящим З. и Общими условиями.

Согласно З. запрашиваемая сумма кредита – 20000 рублей, процентная ставка по кредиту - 36 % годовых, дата платежа – 15-е число каждого месяца, минимальный платеж 3000 рублей, а также в З. содержится просьба выдать банковскую карту WasterCard Unembossed, Тариф «С-лайн 3000».

Из содержания З.-анкеты следует, что ответчик ознакомлен с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения Карты, а также Тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности.

Согласно п. 2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения К. к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания К. З. в установленном Банком порядке. Подписание К. З. означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком З..

З. подписано ответчиком и подано им в Связной Банк (ЗАО).

Таким образом, между АО ««Связной Банк» и В.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № S_LN_3000_157977, согласно которому В.Н. предоставлен кредит на сумму 20 000 рублей под 36 % годовых. Факт получения ответчиком денежных средств рублей подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в З., Общих условиях и Тарифами по банковскому обслуживанию, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в З..

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, осуществил открытие банковского счета, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию К., возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства.

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, последний платеж ответчиком по данному кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено право Банка передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, которым Банк поручает взыскание задолженности с К..

Связной Банк (АО) уступил истцу права (требования) к физическим лицам, возникшим у Цедента по гражданско-правовым договорам ООО «Феникс», что подтверждается договором №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату состояния перехода права требования ДД.ММ.ГГГГ задолженность В.Н. перед Банком составляла 66203,57 руб., из которой: основной долг – 29915,01 рублей, проценты – 33438,56 рублей, штрафы, пени – 2250 рублей, комиссии – 600 рублей.

Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной линии № S_LN_3000_157977 Ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитными средствами, последний платеж в счет исполнения обязательства совершил ДД.ММ.ГГГГ, в последующем обязательства по договору не исполнял.

Таким образом, В.Н.. свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Следовательно, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии № S_LN_3000_157977 возникла у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж В.Н. в размере 3800 рублей был внесен ДД.ММ.ГГГГ, а договором предусмотрена дата ежемесячного платежа 15-е число каждого месяца.

Ответчик составил в адрес истца требование о полном погашении долга, согласно которого требовал оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ долг в размере 66203,57 рублей, а также Банк составил уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору ООО «Феникс» с предложением оплатить образовавшуюся задолженность по реквизитам ООО «Феникс». Вместе с тем, доказательства направления указанного требования ответчику истцом не представлены.

При рассмотрении З. ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Учитывая, что сторонами согласованы условия о порядке погашения задолженности по договору путем уплаты ежемесячного минимального платежа в размере 3000 рублей 10 числа каждого месяца, то вопрос о пропуске срока исковой давности подлежит разрешению в отношении каждого отдельного пропущенного платежа по договору, а, то обстоятельство, что ответчик потребовал уплаты задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ не является значимым для рассматриваемого дела, тем более, что истец не представил и доказательства предъявления указанного требования ответчику.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), введенные в действие ДД.ММ.ГГГГ, после присоединении я К. к Договору и открытия СКС выдается Карта.

Согласно п. 7.1 Банк обязуется представить Кредит К. в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Кредит обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.7.2 датой предоставления К. Кредита является дата зачисления суммы Кредита на Счет, указанный в З. на Кредит.

Согласно п.7.3 К. обязуется возвратить полученные по Кредитному договору средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате К. Банку в соответствии с Кредитным договором.

Согласно п. 7.5 Кредит предоставляется К. в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, указанный в З. на Кредит 

Согласно п.7.6 Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день окончания срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита, подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете К., из расчета процентной ставки, установленной в З. на Кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Согласно п. 7.8 Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения Кредитного договора.

Согласно п.7.9 К. возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Графике погашения путем ежемесячного списания Банком со Счета, указанного в З. на Кредит, в безакцептном порядке соответствующей суммы.

Таким образом, судом установлено, что ответчику была предоставлена возможность самостоятельного использования кредитного лимита, график погашения задолженности не составлялся и не мог быть составлен, так как заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он мог пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, заемщик вправе был погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа – 3000 рублей и суммы комиссии в соответствии с утвержденными тарифами –15 числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета задолженности В.Н. следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, льготный период истек, обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не исполнял (последний раз минимальный платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ).

При непоступлении периодических платежей (минимального платежа и суммы комиссий) в счет погашения задолженности по договору у кредитора имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа, не внесенного в установленный срок (в рассматриваемом случае – 16 числа каждого месяца)

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания, на ответчика возложена обязанность доказать пропуск истцом срока исковой давности, на истца – обязанность доказать, что срок исковой давности не пропущен.

Исходя из представленных доказательств, истец обратился с З. о выдаче судебного приказа о взыскании с В.Н. задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ, доказательства иного суду не представлены.

Таким образом, на момент обращения ООО «Феникс» с З. о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен установленный трехлетний срок исковой давности.

Согласно п. 6.5 Общих условий обслуживания физических лиц после окончания каждого Расчетного периода начинается Платежный период. В течение Платежного периода, но не позднее наступления Даты платежа, К. обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, суммы комиссии, предусмотренными тарифами банка подлежали уплате ответчиком сверх минимального платежа -15 числа месяца, в котором начислены.

Приложенный истцом к материалам дела расчет задолженности по договору № S_LN_3000_157977 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) не может являться доказательством оплаты В.Н. задолженности по кредиту, поскольку суммы указанные в расчете перечислялись в TINKOFF BANK по исполнительному производству №, возбужденному на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ окончено, в связи с отменой судебного приказа. 

С учетом изложенного, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании суммы комиссий также истек. Таким образом, сумма комиссии в составе задолженности по договору взысканию с ответчика не подлежит.

Кроме того суд учитывает, что согласно разъяснениям абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то истцом пропущен и срок исковой давности по дополнительным требованиям - неустойке (штрафам за просрочку), начисленным в указанный период в размере 2250 рублей.

Заявленная к взысканию сумма неустойки (штрафа) в составе задолженности по договору взысканию с В.Н. также не подлежит.

С З. о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

С настоящим исковым З. истец обратился в Малопургинский районный суд УР ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования ООО «Феникс» о взыскании судебных издержек за уплату госпошлины в размере 2055,14 руб. не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-9 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий А.В. Бубякин