РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Габоян К.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3188/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-001708-98) по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за просрочку исполнения обязательств, судебных расходов, 

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском, указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании кредитного договора № от ** предоставило ответчику кредит (лимит овердрафта) в размере 40000,00 руб. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. По договору уступки прав от ** № право требования к ответчику по кредитному договору в размере 56586,64 руб. перешло к истцу. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ** составляет 54267,81 руб., с учетом поступления денежных средств в размере 2318,83 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 25.01.2023 в размере 107589,90 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 25.01.2023 в размере 25395,28 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26.01.2023 по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4946,00 руб., почтовые расходы в размере 236,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, поддержала заявление о пропуске срока исковой давности. 

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания третье лицо извещено надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2000/2017, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) и ФИО2 (сменила фамилию на ФИО1) Ю.И. (далее заёмщик) заключен кредитный договор № от ** об использовании карты с лимитом овердрафта 40000,00 рублей, с условием уплаты процентов по ставке 34,9 % годовых, с уплатой минимального платежа в размере 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

В п. 19 тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт» действующему с 26.11.2012 предусмотрена уплата штрафа: за просрочку платежа более 1 месяца – 500 руб., за просрочку более 2 месяцев – 1000 руб., свыше 3 месяцев – 2 000 руб., свыше 4 месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Также кредитным договором предусмотрены комиссии: по оплате страховых взносов – 0,77 %, за получение наличных денег -299,00 руб.

Предоставление кредитных средств подтверждается выпиской по счету.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. 

По договору уступки требования № от **, Банк переуступил право требования по кредитному договору ООО «АФК» в размере 56586,64 руб., в том числе: основной долг – 39972,43 руб., проценты 5847,70 руб., комиссии 1538,95 руб., штрафы 9227,56 руб. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В соответствии с п.6 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Типовые условия) Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по договору третьему лицу. 

В соответствии с п.3 ст.382 Гражданского кодекса РФ ответчик надлежащим образом была уведомлена о состоявшейся замене кредитора, а именно, ** ей было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается представленными в материалы копией реестра почтовых отправлений.

При таких обстоятельствах, ООО «АФК» является надлежащим истцом по делу. 

Мировым судьей судебного участка № ... и ... был вынесен судебный приказ № от ** о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 56586,64 руб., на основании заявления направленного в суд **.

Определением мирового судьи от ** судебный приказ был отменен.

В рамках исполнительного производства №-ИП от **, возбужденного на основании судебного приказа №, взыскана задолженность в размере 2318,83 руб. 

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 54267,81 руб., по процентам за период с 13.05.2015 по 25.01.2023 - 107589,90 руб.; процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 25.01.2023 - 25395,28 руб.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из выписки по счету карты, отчетов по кредитной карте видно, что ответчик последний раз произвела погашение по договору 25.05.2013.

В соответствии с п. 4 р. 111 Типовых условий Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе в случае: наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности суду не предоставлено.

Таким образом, Банк с июля 2013 года знал о наличии задолженности истца и не предпринял мер к ее досрочному взысканию. Обратного суду не представлено.

Следовательно, срок исковой давности для судебной защиты следует исчислять с даты истечения срока, определенного для оплаты задолженности с 25.07.2013, 3 летний срок судебной защиты истек 25.07.2016.

Из материалов гражданского дела № 2-2000/2017 следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 09.06.2017, то есть за пределами срока исковой давности. 

С иском в суд истец обратился 09.03.2023, также с пропуском срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока давности по главному требованию, истекает срок давности и по дополнительным требованиям. 

В связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за просрочку исполнения обязательств, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Нагорная

В окончательной форме решение суда составлено 19.07.2023.