ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Началово Астраханской области 14 марта 2017 г. 

Приволжский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Колчиной Н.А.,

при ведении протокола секретарем Шапошниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 30 ноября 2011 г. стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, однако неоднократно нарушал условия договора и допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 22 сентября 2016 г. банк расторгнул договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет за период с 3 мая 2016 г. по 22 сентября 2016 г. в размере 

<

данные изъяты> копеек, из которых 

<

данные изъяты> копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец просил взыскать с ответчика, также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

Представитель истца Акционерного общества Тинькофф Банк ФИО2, действующий на основании доверенности № 204 от 9 апреля 2015 г., в судебное заседание, будучи надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила, представила возражения относительно исковых требований, в которых она пояснила, что с мая 2016 года она прекратила выплаты по данному кредиту, начиная с 2012 года она оплатила 

<

данные изъяты> рублей в счет погашения данного кредита, однако долг не уменьшался, а с каждым годом становился больше. В обоснование своих доводов приложила копии чеков, по которым производилась оплата. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон, учитывая согласие истца, выраженного в заявлении, в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании Акционерное общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор № от 30 ноября 2011 г.

На основании Решения единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое Акционерное общество» на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора.

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее 30 ноября 2011 г. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, а также с включением его в Программу страховой защиты заемщиков банка и быть застрахованным лицом по указанной Программе.

По условиям заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ заключенный договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. В отдельной части он регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст.779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. Установление банком комиссий по договору кредитной линии хоть и не предусмотрено ст.819 ГК РФ, однако не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. № 266-П, а также ст.ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которым конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются легитимными. Ответчик выразил свою волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, которую собственноручно подписал и направил в адрес банка. До заключении договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте. Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что позволяло ему еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами, и только после этого активировать кредитную карту. Подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Доказательств обратного суду ответчиком не представлено. График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться лимитом полностью или его частью, и истцу не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять его погашение. Право ответчика на свободный выбор услуги не нарушено. ФИО1 получила полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

В соответствии с Тарифным планом при несоблюдении условий Беспроцентного периода, установленного п. 1 (до 55 дней), на Кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка (12,9 %). Базовая процентная ставка действует с даты совершения операции до даты формирования Счета-выписки, следующего за Счетом-выпиской, данная операция была отражена и действует процентная ставка в соответствие с п.10.1 (0,12% в день). Согласно п.5.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа банком взимается штраф согласно п.9 Тарифов, а также применяется процентная ставка 0,20 % в день согласно п.10.2 Тарифов.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга, то есть данная норма права не является императивной и регулирует погашение задолженности при недостаточности средств, а также при отсутствии иного соглашения между сторонами. Согласно п.5.1 Общих условий ответчик был обязан ежемесячно оплачивать минимальные платежи в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа он должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. То есть между сторонами было достигнуто соглашение об ином порядке погашения задолженности ответчика, отличного от порядка, указанного в ст.319 ГК РФ.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не выполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

22 сентября 2016 г. в связи ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец расторгнул договор в одностороннем порядке и направил ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате последний в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Определяя размер задолженности по Договору в сумме 

<

данные изъяты> копеек, суд исходит из представленного банком расчета, из которых 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Исковые требования Акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживание кредитных карт в сумме 

<

данные изъяты> копеек обоснованы заявлением-анкетой ФИО1 на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от 2 июня 2011 г., общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф » Платинум, заключительным счетом, выпиской по номеру договора № от 30 ноября 2011 г., расчетом задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 

Суд не соглашается с доводами ФИО1 о том, что она уже переплатила сумму взятого кредитного обязательства, кроме того ответчик не представил суду доказательств, что расчеты завышены. Ответчик ФИО1 располагала на момент заключения договора полной информацией о предложенной банком условий, кредитная карта была ответчику передана не активированной, что позволило ФИО1 еще раз ознакомится с Общими условиями и тарифами и после этого активировать кредитную карту. Ответчик ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, что ответчиком не оспаривается, прислав ее в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которым была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика ФИО1 в заявлении-анкете. Факт пополнения счета, о чем свидетельствуют приложенные ответчиком квитанции, отражен в представленной выписке по номеру договора, однако размер пополнений является недостаточным. Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 433 от 27 сентября 2016 г. на сумму 

<

данные изъяты> копеек и № 491 от 9 декабря 2016 г на сумму 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 30 ноября 2011 г. за период с 3 мая 2016 г. по 22 сентября 2016 г. включительно в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.А. Колчина