Дело №2-2101/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 августа 2019 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н. 

при секретаре Яворской Д.В., с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с САО «ВСК» часть страховой премии в сумме 67 614 рублей 88 копеек, неустойку 67 614 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование требований в заявлении указано, что 26 августа 2018 года истец заключил с 

<

данные изъяты> кредитный договор, по условиям которого ему предоставлен авто-кредит в размере 770 754 рублей. В тот же день он заключил с САО «ВСК» договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила 69 000 рублей. Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно, однако возвратить часть страховой премии ответчик отказался.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 просила иск удовлетворить, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства. 

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении в его отсутствие или отложении судебного разбирательства не просил. 

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит. 

Из представленных суду документов видно, что 26 августа 2018 года истец заключил с 

<

данные изъяты> кредитный договор 

<

№>, по условиям которого ему предоставлен авто-кредит в размере 770 754 рублей на срок 36 месяцев под 12,8%. 

В тот же день истец заключил с САО «ВСК» договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней 

<

№> на срок до 26 августа 2021 года. 

Страховая сумма по договору 1 000 000 рублей, страховая премия 69 000 рублей. 

17 сентября 2018 года истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору.

19 сентября 2018 года истец направила в адрес ответчика письмо с предложением о досрочном расторжении договора страхования возврате части страховой премии в сумме 67 614 рублей 88 копеек.

В письме от 6 ноября 2018 года ответчик уведомил истца об отказе в расторжении договора и невозможности возврата части страховой премии. 

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Договор страхования 

<

№> заключен истцом со страхователем на условиях правил страхования N161/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от 18 декабря 2017 года, которые были вручены истцу, о чем имеется роспись в полисе.

Договор содержит дополнительные условия о том, что при отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст.958 ГК РФ) за исключением случаев, предусмотренных п.8.2 Правил страхования №167/1. 

При таких обстоятельствах основания для взыскания с ответчика указанной в иске суммы отсутствуют. Условия заключенного между сторонами договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при отказе страхователя в одностороннем порядке от договора.

Доводы истца о том, что договор страхования прекращает свое действие с момента полного погашения кредита, являются необоснованными. Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора страхования при заключении кредитного договора. Поскольку кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами, исполнение обязательств по кредитному договору не может обуславливать прекращения возможности наступления страхового случая.

Исходя из условий Договора страхования, в результате досрочного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку она продолжает оставаться Выгодоприобретателем по Договору страхования, установленная Договором страхования Страховая сумма не зависит от остатка задолженности по кредитному договору и составляет 1 000 000 рублей в течение всего срока действия Договора страхования, риск наступления установленных Договором страхования страховых случаев также не отпал. Более того, из буквального толкования Договора страхования, а также условий кредитного договора, не следует, что страхование жизни и здоровья истца является способом обеспечения исполнения ее обязательств по кредитному договору.

Довод истца о возникновении у нее права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий Договора страхования. В связи с этим, основания удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии, отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании части страховой премии в сумме 67 614 рублей 88 копеек, неустойки 67 614 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда 10 000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной суммы отказать полностью. 

Ответчик может подать в Приморский районный суд г. Новороссийска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручении копии решения, а после истечения этого срока стороны вправе обжаловать решение в Краснодарской краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца. 

Судья А.Н. Литвинов