Дело № 2-1611/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 г. Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тищенко Е.В., 

при секретаре Моралиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Уралсиб» о взыскании кредитной задолженности.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») первоначально обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обосновании заявленных требований, указал следующее.

Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от (дата) об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «(марка обезличена).», «(марка обезличена)», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 100000 руб.

Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» банк согласно п. 10.3.4. вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет.

Лимит кредитования был увеличен до 120000 руб., что подтверждается расчетом исковых требований.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №...), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. 

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7. «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «Mastercard Woridwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №... к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с СР и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 1326032,72 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно. 

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком (дата) в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность Заемщика перед Банком составляет 104023,69 руб., в т.ч.:

- по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 102234,81 руб.

- по сумме начисленных процентов 1788,88 руб.

(дата) в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Заемщика ФИО2

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление №...-№... от (дата) о зачислении денежных средств. 

Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор №... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. 

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен ФИО2 кредит в размере 1000000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника.; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец (дата) направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка оставлено без удовлетворения. 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) Заемщика перед Банком составляет 1012739,73 руб., в т.ч.:

по кредиту – 1000000 руб.;

по процентам – 12739,73 руб.

(дата) в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Заемщика ФИО2

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление №...-№... от (дата) о зачислении денежных средств. 

Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор №...-№... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. 

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен ФИО2 кредит в размере 600000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника.; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец (дата) направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка оставлено без удовлетворения. 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) Заемщика перед Банком составляет 603521,10 руб., в т.ч.:

по кредиту – 600000 руб.;

по процентам – 3521,10 руб.

В Банк поступила информация о том, что ФИО2 умер (дата), что подтверждается Свидетельством о смерти бланк серии №..., выдан Отделом ЗАГС Московского района г. Нижнего Новгорода главного управления ЗАГС Нижегородской области, дата выдачи (дата).

Вместе с тем, имеются данные о наследственном деле №..., что наследником по закону, принявшим наследство умершего ФИО2, является: мать – ФИО1,(дата) года рождения. 

По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

На основании изложенного истец просит суд: 

взыскать с ФИО1 долги наследодателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», а именно: 

1) задолженность по Кредитному договору №... от (дата) в размере 104023,69 руб., в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 102234,81 руб.;

- по сумме начисленных процентов 1788,88 руб.

2) задолженность по Кредитному договору №... от (дата) в размере 603521,10 руб., в т.ч.:

- задолженность по кредиту – 600000 руб.;

- задолженность по процентам – 3521,10 руб.

3) задолженность по Кредитному договору №... от (дата) в размере 1012739,73 руб., в т.ч.:

- задолженность по кредиту – 1000000 руб.;

- задолженность по процентам – 12739,73 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 16801,42 руб.

Определениями суда от (дата)., (дата). к участию по делу в качестве соответчиков были привлечены: ФИО3, АО «Страховая группа «УралСиб». 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил отказать. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заблаговременно, об уважительности причин своей неявки суд не известила, возражений по иску, либо объяснений по нему не представила, доказательств, опровергающих исковые требования, в суд не направила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

Представитель ответчик АО «СГ «УралСиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направил в суд возражения по иску, которые были приобщены к материалам дела. 

Третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом представленных документов, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.

Суд выслушав позицию представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что (дата) между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «(марка обезличена).», «(марка обезличена)», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 100000 руб. (л.д.36 том1).

Согласно условиям №..., выпуска (л.д.40-48 том1), обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» банк согласно п. 10.3.4. вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет.

Лимит кредитования был увеличен до 120000 руб., что подтверждается расчетом исковых требований.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №... л.д.49-50), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. 

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7. «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «Mastercard Woridwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №... к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с СР и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 1326032,72 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно. 

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком (дата) в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.60 том1).

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность Заемщика перед Банком составляет 104023,69 руб., в т.ч.:

- по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 102234,81 руб.

- по сумме начисленных процентов 1788,88 руб.(л.д.27-35 том1)

(дата) в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Заемщика ФИО2 (л.д.107-109 том1)

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление №...-№... от (дата) о зачислении денежных средств (л.д.112 том1). 

Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор №...-№... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. 

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен ФИО2 кредит в размере 1000000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника.; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия кредитного договора ФИО2а. неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец (дата) направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка оставлено без удовлетворения (л.д.113 том1). 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) Ответчика перед Банком составляет 1012739,73 руб., в т.ч.:

по кредиту – 1000000 руб.;

по процентам – 12739,73 руб. (л.д.105-106 том1).

(дата) в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Заемщика ФИО2 (л.д.119-123 том1).

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление №... от (дата) о зачислении денежных средств. 

Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор №... между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. 

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен ФИО2 кредит в размере 600000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника.; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора (л.д.125 том1). 

В течение срока действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец (дата) направил ответчику уведомление об изменении срока возврат кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка оставлено без удовлетворения (л.д.126 том1). 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) Заемщика перед Банком составляет 603521,10 руб., в т.ч.:

по кредиту – 600000 руб.;

по процентам – 3521,10 руб. (л.д.118 том1)

Судом установлено, что (дата) ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №... (л.д.10 том1).

Согласно ответу на претензию истца, нотариус ФИО5 сообщил, что в его производстве имеется наследственное дело №... к имуществу ФИО2 (л.д.24 том1).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от (дата) наследником после смерти ФИО2 является его мать – ФИО1, к имуществу в виде 1/2 доли на страховые суммы по риску «Смерть Застрахованного лица от любых причин» по договору 2775/4866121 от (дата) в размере 993336,67 руб.; страховой суммы по риску «Смерть Застрахованного лица от любых причин» по договору 2775/4893112 от (дата) в размере 600000 руб. (л.д.26 том1).

Судом установлено, что наследниками принявшими наследство после смерти ФИО9 являются: мать умершего ФИО1, и супруга умершего ФИО3, что подтверждается представленными сведениями нотариусом ФИО5 от (дата) (л.д.156 том1).

Судом установлено, что заемщик ФИО2 был застрахован в АО «СГ «УралСиб» по Договорам добровольного страхования граждан от несчастных случаев и добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» №... от (дата), страховая сумма по риску «Смерти застрахованного лица от любых причин» составляет 993336,67 руб. и страхования «Комплексная защита заемщика» №... от (дата) (л.д.202-203 том1), страховая сумма по риску «Смерти застрахованного лица от любых причин» составляет 600000 руб. (л.д.194 том1) 

Смерть ФИО2 была признана страховым случаем по двум договорам страхования №... от (дата) и №... от (дата). 

Установлено, что АО «СГ «УРАЛСИБ» на основании обращения ФИО1 о наступлении страхового случая – смерти ФИО2, перевело заявителю как наследнику, 1/2 долю денежных средств по договорам страхования №... от (дата) и №... от (дата) в размере 796668,34 руб., что подтверждается платежными поручениями №... от (дата) на сумму 496668,34 руб., №... (дата) на сумму 300000 руб. (л.д.36,37 том2).

Ответчик ФИО3 с заявлением в АО «СГ «УРАЛСИБ» не обращалась. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика ФИО2 по кредитным договорам не связаны неразрывно с его личностью, носят общий материальный характер.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Факт принятия наследства ответчиками подтвержден письменными доказательствами и не оспаривается стороной ответчиков. Также не оспорено возникновение задолженности по кредиту и процентам, не представлено доказательств их погашения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – мать и жена. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кроме того, как уже указано выше, при наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитным договорам: №... от (дата)., №... от (дата)., №... от (дата). в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно в размере 1593336 (993336,67 + 600000) рублей.

Оснований для взыскания с ответчиков большей суммы, суд не усматривает.

Рассматривая требования истца к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Уралсиб» суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку договоры страхования жизни и здоровья ФИО2 №№... от (дата) и №... от (дата) были заключены отдельно от кредитных договоров, являлись самостоятельными сделками, банк не является выгодоприобретателем по договорам страхования.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16801,42 рублей (л.д.8 том1), которая подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 16167 руб. с ответчиков ФИО1, ФИО3 в долевом порядке, по 1/2 доли с каждой. 

Руководствуясь ст.194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору №... от (дата)., по кредитному договору №... от (дата)., по кредитному договору №... от (дата). в общем размере 1593336 рублей, а также в долевом порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 167 рублей, по 1/2 доли с каждой.

В остальной части исковых требований к ФИО1, ФИО3, отказать.

В исковых требованиях публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Уралсиб» о взыскании кредитной задолженности, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме. 

Судья Е.В. Тищенко