Дело № 2-969/2025

56RS0019-01-2025-001330-54

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

6 ноября 2025 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Клейн Е.В., 

при секретаре судебного заседания Савиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-969/2025 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчиков – наследников М.Е.Г., задолженность, образовавшуюся по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 180 267,15 руб. (153 265,98 руб. – основной долг, 20 300,97 руб. – проценты, 6 000 руб. – комиссия за обслуживание счета, 700,20 – штрафы и неустойка), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 408,01 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года АО «Альфа-Банк» и МЕГ. заключили Соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 167 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 167 000 руб., проценты за пользование кредитом – 26,50 % годовых. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

По информации, имеющейся у банка, заемщик МЕГ. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика отрыто наследственное дело. Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-жизнь».

В судебное заседание представитель истца – АО «Альфа-Банк» не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-жизнь», извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил письменные возражения, согласно которым ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возражает против удовлетворения исковых требований к Страховщику в полном объеме. Между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и МЕГ. были заключены договоры страхования: 

- № на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней;

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками является возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и/или медико-сервисных услуг Застрахованному при амбулаторном и/или стационарном обследовании, дистанционных консультациях и/или дистанционном наблюдении, и/или лечении в соответствии с условиями Программы страхования, Медицинской программы (риск «ДМС»). В этом же разделе указано, что Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

- № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования страховыми рисками являются:

1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);

2. Установление Застрахованному инвалидности 1 -й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

В этом же разделе указано, что Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Тем самым, застрахован риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита.

Банк не является выгодоприобретателем согласно условиям страхования. Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору.

По факту наступления страхового случая с застрахованным в рамках договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестно. В ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались.

В разделе «Выдержки из Правил страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» а также в разделе 4 Правил страхования содержатся исключения из страхового покрытия. Таким образом, не любая смерть может быть признана страховым случаем.

Действия сторон при наступлении страхового случая в рамках договора страхования регулируется разделом 10 Правил страхования.

Согласно п. 10.2 Правил страхования после получения всех документов, необходимых Страховщику для принятия решения о страховой выплате / отказе в страховой выплате/ отсутствии оснований для страховых выплат, Страховщик в течение 10 (Десяти) рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

В силу п. 10.7 Правил страхования все документы предоставляются на русском языке или с нотариально заверенным переводом на русский язык, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования. Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки. Копии документов, передаваемых Страховщику, должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.

Поскольку сообщения о наступлении страхового случая не было, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о дате, времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков, третьего лица в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 167, 233 - 234 ГПК РФ по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и МЕГ. соглашение о кредитовании №. Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора, сумма кредита составляет 167 000 рублей. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок возврата кредита 18 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Процентная ставка составляет 26,5 % годовых (п. 4 индивидуальных условий). Согласно п. 6 индивидуальных условий платежи по договору осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей – 18, сумма ежемесячного платежа составляет 11 400 рублей, дата осуществление ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца. Целями использования потребительского кредита является любые цели по усмотрению заемщика. В соответствии с п. 12 за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе потребовать оплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик МЕГ. умерла.

По расчёту Банка общая задолженность по соглашению о кредитовании № составила 180 267,15 руб. (153 265,98 руб. – основной долг, 20 300,97 руб. – проценты, 6 000 руб. – комиссия за обслуживание счета, 700,20 – штрафы и неустойка).

Как следует из материалов дела, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и МЕГ. были заключены договоры страхования: 

- № на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней;

- № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. 

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» данного договора страхования жизни и здоровья страховыми рисками являются:

1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);

2. Установление Застрахованному инвалидности 1 -й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

Пунктом 4.1. Правил добровольного страхования жизни и здоровья, предусмотрены события, которые не признаются страховыми случаями.

Согласно корешку медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ года причина смерти МЕГ. – 

<

данные изъяты>.

Доказательств, свидетельствующих о том, что смерть заемщика подпадает под предусмотренный условиями договора страхования страховой случай, и не является исключением из него, в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за счет страховой выплаты, у суда не имеется.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из анализа вышеприведённых положений закона следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно сведениям отдела ЗАГС администрации г. Орска ФИО1 и ФИО2 являются 

<

данные изъяты>.

Иных наследников после смерти МЕГ. не имеется. 

Из наследственного дела №, открытого нотариусом ПАН. после смерти МЕГ., следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2 Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ года на 

<

данные изъяты>.

ФИО1 отказался от принятия наследства в пользу ФИО2

Учитывая, что обязательства по возврату полученных заёмных средств до настоящего времени не исполнены, суд находит обоснованными требования истца к ответчику ФИО2, как к наследнику после смерти МЕГ. 

В удовлетворении требований к ФИО1 следует отказать.

Суд соглашается с расчётом задолженности заёмщика, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, документально подтверждён и соответствует закону, условиям договора. 

Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества очевидно превышает размер задолженности по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 180 267,15 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АО «Альфа-Банк» суд также взыскивает государственную пошлину в размере 6 408,01 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233, 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору — удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 180 267,15 руб. (153 265,98 руб. – основной долг, 20 300,97 руб. – проценты, 6 000 руб. – комиссия за обслуживание счета, 700,20 руб. – штрафы и неустойка), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 408,01 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору — отказать

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Клейн Е.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 20 ноября 2025 года.