Дело № 2-3482/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО3, с участием ФИО4 ФИО7, его представителя ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «...», Государственной корпорации «...» (далее ГК «...»), конкурсному управляющему ПАО «...» - государственной корпорации « ...» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 ФИО7 обратился в суд с иском к ПАО «...», ГК «...», конкурсному управляющему ПАО «...» - ГК «...» с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО2 и ПАО «...» был заключен договор срочного банковского вклада № ... на сумму ... руб. 

... истцом во вклад был внесен дополнительный взнос в размере ... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером ... от ..., а также сберегательной книжкой.

Приказом Центрального Банка России от ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитного учреждения ПАО «...».

Приказом Центрального Банка России от ... у ответчика была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец обратился за страховой выплатой в банк – агент ПАО «...». Однако в выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками была указана сумма в размере ... руб. (вклад + проценты) Соответственно недополученная сумма вклада составляет ... руб., исходя из расчета ...-...=... руб.

Истец просил суд обязать ответчика ПАО «...», конкурсного управляющего ГК «...» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включить в реестр – ФИО2, взыскать с ГК «...» в пользу истца страховое возмещение в размере ... руб. 

ФИО4 ФИО7, его представитель ФИО5 в суде исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. Истец пояснил, что ... он перевел на счет матери около ... руб. В декабре, так как мать истца стала плохо чувствовать, а ему нужный были деньги, он с матерью пришел в банк и перевел со счета матери на свой счет около ... руб. Представитель истца пояснила, что ФИО2 и его мать являются клиентами одного банка. Факт того, что на корреспондентских счетах не было достаточно денег, относится только к внешним контрагентам. Мораторий был введен только ..., тогда как финансовая операция проведена ....

Представители ответчика ПАО «...», конкурсный управляющий ГК «...» в суд не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без их участия в суд не представили. 

Представитель ответчика Государственной корпорации "..." в суд не явился, предоставил возражение, согласно которому иск просит оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

... с несущественной разницей во времени (между первой и последней операцией около 2 мин.) в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу Банка средств в размере ... руб. со счёта ФИО1 (Кредитор, Третье лицо) ..., а также техническая приходная операция по внесению идентичной суммы (... руб.) на счета истца .... Указанное подтверждается данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц.

Банк физически на законных основаниях до погашения требований, не исполненных с ..., не мог ... осуществить выдачу из кассы средств со счетов третьих лиц и, как следствие, зачислить вышеуказанную сумму истцу.

Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость таких банковских операций путём создания формальных записей о совершении расходных и приходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о поступлении такой же (либо приближенной) общей суммы денежных средств. Для этого реальная выдача и зачисление денежных средств не требуется, а приходные записи возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Допрошенная в суде в качестве свидетеля ФИО8, предупрежденная об уголовной ответственности по ст.ст. 307, 308 УК РФ, пояснила, что в ПАО «...» она имела два счета. По одному вкладу она получила страховое возмещение и претензий к банку не имеет. По второму вкладу пояснила, что в ноябре 2016 года сын перевел ей денежные средства около ... руб. В последующем, так как здоровье ходить в банк не позволяло, решила перевести денежные средства на счет сына, который мог бы распоряжаться денежными средствами, так как это его деньги. 

Изучив материалы гражданского дела, выслушав истца, его представителя, свидетеля, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ... N ОД-546 у ПАО «...» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу N А65-5816/2017 ПАО «...» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "...".

По делу установлено, что ... между ФИО2 и ПАО «...» был заключен договор срочного банковского вклада № ... на сумму ... руб. (л.д.6-7)

Также в этот же день истец по доверенности внес денежные средства в размере ... руб. во вклад № ... своей матери ФИО9. (л.д.81) После чего на счете матери истца, согласно записям в сберегательной книжке, зачислены денежные средства в сумме ... руб. (л.д.83-оборот)

..., согласно данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена расходная операция, отражающая выдачу средств в размере ... руб. со счёта ФИО1 ..., а также приходная операция по внесению идентичной суммы (...) на счета истца ..., что также подтверждается записями в сберегательной книжке истца. (л.д.8, 84-оборот)

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно письменным пояснениям ГК "...", на момент совершения приходной операции по внесению истцом денежных средств на счет ПАО «...» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе наличием в Банке картотеки.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" в течении дня - ... возросло с ... тыс. руб., до ... тыс. руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (...) снизился с ... тыс.руб. до ... тыс. руб.

Таким образом, по состоянию на ... владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов. Поскольку Банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счетах истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного Банка представляли собой только технические записи по счетам. Доводы представителя истца, что отсутствие на корреспондентский счетах денежных средств относиться к только внешним контрагентам, не состоятелен и судом не принимается. 

Следовательно, ... в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу Банка средств в размере ... руб. со счёта ФИО1 ..., а также техническая приходная операция по внесению идентичной суммы (...) на счета истца ....

Таким образом, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами. Эти обстоятельства являются юридически значимыми.

Кроме того, в суде установлено, что мать истца ФИО10 на момент неплатежеспособности банка имела два вклада, по одному из которых она получила страховое возмещение, а со второго вклада денежные средства были переведены на счет истца.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1400000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк.

При этом, вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Так в случае, если у банка отозвана лицензия, оставшуюся часть вклада можно получить в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. 

Таким образом, суд, оценив в совокупности, установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу, что совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет истца реальных денежных средств и фактическое изменение остатков денежных средств на его счете, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В этой связи расходные операции по счету истца можно трактовать, как намерение обойти порядок получения денежных средств в виде страховых выплат в ходе конкурсного производства.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, представляется очевидным, что действия ФИО2 в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка были направлены на искусственное формирование задолженности банка перед ним, как физическим лицом, размер которой позволит получить в виде страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что также опровергает неосведомленность истца о фактической неплатежеспособности банка, клиентом которого он являлся, в период ухудшения финансового состояния.

С учетом положений действующего законодательства, регулирующих договор банковского вклада (счета), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств перед клиентами возможно только при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В этой связи, принимая во внимание требования ст. 10 ГК РФ, действия истца следует расценивать как не подлежащее судебной защите злоупотребление правом, поскольку они были совершены с целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

А потому правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова