Дело №2-1275/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года г.Шилка

Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цукерман С.Ю.,

при секретаре Самойловой В.К.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к МОА, МИИ, МАО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 14.05.2021 между банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1029079,46 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.4.1.7 договора залога № 3851761712, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора 

<

***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, жилое помещение, общая площадь 65.4 кв.м., расположенная по адресу: 673390, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый номер 75:24:340415:1369, принадлежащая на праве собственности МОА, МИИ, МАО, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с п.6.2. Общих условий, случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Так же, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Так же, в соответствии с п.8.1 договора залога, «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя». В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1474000 (один миллион четыреста семьдесят четыре тысячи) руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.05.2022, на 20.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.11.2022, на 20.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчик в период пользования кредитам произвел выплаты в размере 621900,90 руб. По состоянию на 20.09.2023, общая задолженность - 732706,29 руб., просроченная задолженность – 732706,29 руб., иные комиссии - 10437,82 руб., просроченные проценты – 11683,81 рублей, просроченная ссудная задолженность - 708518.90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1530,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 476,45 руб., неустойки на просроченные проценты – 59,18 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор №3851761682 между МОА, МИИ, МАО и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 732706,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16527,06 рублей, взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 21.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 65,4 кв.м., расположенная по адресу: 673390, 

<

адрес>, кадастровый номер 75:24:340415:1369, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1474000 (один миллион четыреста семьдесят четыре тысячи) руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве МОА, МИИ, МАО

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики МОА, МИИ, МАО, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, не ходатайствовали об отложении слушания дела.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Как установлено в судебном заседании, и подтверждается материалами дела, 14.05.2021 между банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №3851761682. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1029079,46 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога №3851761712, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №3851761682, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, жилое помещение, общая площадь 65.4 кв.м., расположенная по адресу: 673390, 

<

адрес>, кадастровый номер 75:24:340415:1369, принадлежащая на праве собственности МОА, МИИ, МАО, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1474000 руб.

Ответчики обязанности по кредитному договору не выполняют. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.05.2022, на 20.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.11.2022, на 20.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчики в период пользования кредитам произвели выплаты в размере 621900,90 руб.

По состоянию на 20.09.2023, общая задолженность – 732706,29 руб., просроченная задолженность – 732706,29 руб., иные комиссии – 10437,82 руб., просроченные проценты – 11683,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 708518,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1530,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 476,45 руб., неустойки на просроченные проценты – 59,18 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет сумм задолженности, представленный истцом, принимается судом как достоверное и достаточное доказательство наличия и размера задолженности ответчиков. При этом расчет задолженности, приложенный банком к исковому заявлению, является математически правильным и соответствует нормам закона. Контррасчет ответчиками, суду не представлен.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что невыполнение обязательств по кредитному договору заемщиками является существенным нарушением условий договора, влечет за собой ущерб для истца в части того, что банк не получает ежемесячные платежи по кредитному договору, включая проценты, на которые рассчитывал при заключении кредитного договора.

По условиям кредитного договора, денежные средства были предоставлены банком на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора 

<

***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, жилое помещение, общая площадь 65.4 кв.м., расположенная по адресу: 673390, 

<

адрес> (п.1.10 договора). 

Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 2 Закона установлено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.5 Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики не исполняют, начиная с 17.05.2022, по состоянию на 20.09.2023 общая задолженность составляет 732706,29 руб.

Таким образом, и исходя из представленных истцом суду доказательств, оцененных судом в совокупности, заявленные требования подлежат удовлетворению.

При этом ответчики в судебное заседание не явились, каких-либо доказательств обратного, суду не представили.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 16527,06 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к МОА, МИИ, МАО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №3851761682, заключенный между МОА, МИИ, МАО и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 732706,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16527,06 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 21.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков МОА, МИИ, МАО в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 65,4 кв.м., расположенная по адресу: 673390, 

<

адрес> кадастровый номер 75:24:340415:1369, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1474000 (один миллион четыреста семьдесят четыре тысячи) руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве МОА, МИИ, МАО 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи ее через Шилкинский районный суд Забайкальского края.

Судья С.Ю. Цукерман