Дело № 2-5663/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Мусеевой Е.С.,

с участием представителей истца ФИО1, ФИО2,

ответчиков ФИО3, ФИО4, ООО «Торговый дом «Рой Плюс»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Северный Народный Банк» (ПАО) к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Торговый дом «Рой Плюс» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

«Северный Народный Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Торговый дом «Рой Плюс» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 622 300 рублей 92 коп., из них: 500 000 рублей – основной долг, 76 165 рублей 40 коп. – задолженность по процентам, 18 969 рублей 98 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7073 рубля 36 коп. – неустойка на проценты, 19 148 рублей 93 коп. – неустойка на основной долг, 945 рублей 25 коп. – неустойка на просроченной основной долг; взыскании солидарно процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ** ** ** в размере ...% годовых на задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей за период с ** ** ** по день фактического возврата суммы основного долга; обращении взыскания на заложенное по договору залога № ... от ** ** ** имущество – автомобиль марки ... принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 500 000 рублей.

Также «Северный Народный Банк» (ПАО) заявлено о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 423 рубля 33 коп.

В судебном заседании представители «Северный Народный Банк» (ПАО) на иске настаивали.

ФИО4, ФИО3, являющийся также представителем ООО «Торговый дом «Рой Плюс», с иском не согласились.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между «Северный Народный Банк» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № ... об открытии кредитной линии (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого истец открыл ФИО3 невозобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи ... на потребительские цели, сроком действия до ** ** **, под ...% годовых, на условиях, предусмотренных кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему.

Пунктом 3.1.2.1 кредитного договора предусмотрено, что уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, начиная с последнего числа месяца по ** ** ** число следующего месяца, или списывается Банком со счета Заемщика в Банке. Расчетный период для начисления процентов принимается с ** ** ** числа месяца по последнее число текущего месяца. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с возвратом кредита. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня.

Согласно п. 3.1.3 Заемщик обязан произвести окончательное погашение кредита и начисленных процентов в срок не позднее ** ** **.

В силу п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и (или) процентов по нему с заемщика взимается неустойка в размере ...% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с дополнительным соглашением № ... от ** ** ** к кредитному договору во исполнение кредитного договора истец предоставил ФИО3 кредит на потребительские цели в сумме ... сроком погашения ** ** ** по графику согласно Приложению № 1 к указанному дополнительному соглашению.

Получение ФИО3 денежных средств в размере ... подтверждается подписанным им расходным кассовым ордером № ... от ** ** **.

В соответствии с дополнительным соглашением № ... от ** ** ** к кредитному договору во исполнение кредитного договора «истец предоставил ФИО3 кредит на потребительские цели в сумме ... сроком погашения ** ** ** по графику согласно Приложению № 1 к указанному дополнительному соглашению.

Получение ФИО3 денежных средств в размере ... подтверждается подписанным им расходным кассовым ордером № ... от ** ** **

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО3 указано, что при заключении кредитного договора он был введен в заблуждение сотрудниками истца. При обсуждении вопроса о заключении кредитного договора сотрудники Банка сообщили ему, что для получения кредита ему необходимо погасить имеющуюся у его родственницы ... Е.П. задолженность. Изначально имелась договоренность на предоставление кредита на сумму ..., при этом за счет этой суммы он согласен был погасить долг ... Е.П. При заключении кредитного договора на меньшую сумму он был не согласен погашать долг за ... Е.П. Однако сотрудники Банка предложили ему оформить кредитный договор на ... ** ** ** он подписал кредитный договор, думая, что сумма кредита составляет ..., поскольку условия кредитного договора напечатаны мелким шрифтом и при оформлении кредита ему не дали время прочесть договор до конца, сотрудники Банка его все время торопили. При этом он доверял Банку, поскольку длительное время сотрудничал с ним, получал ранее кредиты. Вечером того же дня он попросил супругу прочитать ему условия договора, после чего ему стало известно о том, что сумма кредита составила не ..., а .... На следующий день он обратился в Банк, где ему сообщили, что сумма выданного ему кредита на самом деле составляет ..., а ... – это дополнительная сумма к кредиту, которая ему не выдавалась, а была направлена на погашение задолженности по кредитному договору ... Е.П. Не выданную ему сумму в ... ему в устно выдать отказали. ФИО3 полагает данные действия истца незаконными, полагает, что Банком в отношении него совершено преступление.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 310 указанного Кодекса). 

В силу с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 указанного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 820 указанного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор заключен путем составления одного документа, подписанного истцом и ФИО3, являющимся полностью дееспособным лицом, что свидетельствует о том, что стороны кредитного договора достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Каких-либо допустимых и достоверных доказательств того, что ФИО3 был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора до его подписания и отсутствия у ФИО3 воли на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, суду не представлено.

При этом кредитный договор подписан ФИО3 лично, его подписи имеются на каждой странице кредитного договора, на дополнительных соглашениях №№ ... и ... от ** ** ** к кредитному договору, под графиками платежей. Также ФИО3 был подписан договор залога автотранспортного средства № ... от ** ** **, заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору, в котором отражены основные условия кредитного договора, в том числе лимит кредитной линии, а также расходные кассовые ордера от ** ** ** на суммы ... и ... 

Кроме того, ФИО3, являясь директором ООО «Торговый Дом «Рой Плюс», ** ** ** подписан договор поручительства № ..., заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору, в котором также отражены основные условия кредитного договора, в том числе лимит кредитной линии. Супруга ФИО3 – ФИО4 – при подписании ** ** ** договора поручительства № 1-п указала, что она ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, договор ее прочитан.

Кредитный договор полностью или в части не признан судом недействительным.

В настоящем споре ФИО3 встречных исковых требований о недействительности кредитного договора полностью или в части также не заявлено. В отсутствии таких требований доводы возражений ФИО3, касающиеся условий кредитного договора, правового значения не имеют.

Материалами дела (расходные кассовые ордера от ** ** **) подтверждается получение ФИО3 кредита на общую сумму .... Обстоятельства того, как ФИО3 распорядился предоставленным кредитом, правового значения в рассматриваемом споре также не имеют, поскольку кредит не имел целевого назначения и ФИО3 мог распорядиться им по любому своему усмотрению. Обязанность по возврату суммы кредита, уплаты процентов и предусмотренных договором штрафных санкций возникла непосредственно у ФИО3 М-вы, побудившие ФИО3 заключить кредитный договор, не влияют на обязанности по возврату суммы кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО6 по кредитному договору между «Северный Народный Банк» (ПАО) с ФИО4 ** ** ** был заключен договор поручительства № ...), согласно условиям которого поручитель ФИО6 обязалась солидарно с ФИО6 отвечать перед «Северный Народный Банк» (ПАО) за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору.

Аналогичные договора поручительства были заключены ** ** ** с ФИО5 и ООО «Торговый Дом «Рой Плюс».

Из материалов дела следует, что со стороны ФИО3 обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО3 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал от ответчиков досрочно погасить всю задолженность перед банком, чего ответчиками сделано не было.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно произведенному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ** ** ** составила ...., из них: ... – основной долг, ... .... – задолженность по процентам, .... – задолженность по процентам на просроченный основной долг, .... – неустойка на проценты, ... – неустойка на основной долг, .... – неустойка на просроченной основной долг

Доводы и расчет истца ответчиками не оспорены, произведенный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным, сведений о погашении задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что требования «Северный Народный Банк» (ПАО) о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на ** ** ** в размере .... подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также суд находит обоснованными требования «Северный Народный Банк» (ПАО) о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ...% годовых на задолженность по основному долгу в размере ... за период с ** ** ** по день фактического возврата суммы основного долга, с учетом фактического погашения долга.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между «Северный Народный Банк» (ПАО) и ФИО3 ** ** ** также был заключен договор залога транспортного средства (далее – договор залога) № ...), в соответствии с которым ФИО3 предоставил «Северный Народный Банк» (ПАО) в залог, в том числе, транспортное средство марки ...

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения сроков внесения платежей в счет погашения долга по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса.

Пунктом 2А договора залога стороны оценили указанное заложенное имущество в размере ..., данную сумму стороны договора залога договорились считать залоговой стоимостью и первоначальной ценой реализации.

Доказательств спора о начальной продажной цене между залогодержателем и залогодателем суду не представлено, при заключении кредитного договора его стороны достигли соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд находит основанным на законе и подлежащим удовлетворению требование «Северный Народный Банк» (ПАО) об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащий ФИО3, автомобиль марки ... – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ...

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) подлежат солидарному взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9423 рубля 01 коп (по требованию о взыскании задолженности). Также с ФИО3 в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Торговый дом «Рой Плюс» солидарно в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 622 300 рублей 92 коп., из них: 500 000 рублей – основной долг, 76 165 рублей 40 коп. – задолженность по процентам, 18 969 рублей 98 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7073 рубля 36 коп. – неустойка на проценты, 19 148 рублей 93 коп. – неустойка на основной долг, 945 рублей 25 коп. – неустойка на просроченной основной долг.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Торговый дом «Рой Плюс» солидарно в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) проценты за пользование кредитом по кредитному договору ... от ** ** ** в размере ...% годовых на задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей за период с ** ** ** по день фактического возврата суммы основного долга, с учетом фактического погашения долга.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № ... от ** ** ** имущество – автомобиль марки ..., принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 500 000 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Торговый дом «Рой Плюс» солидарно в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9423 рубля 01 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Северный Народный Банк» (ПАО) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6000 рублей.

Из стоимости заложенного имущества в пользу залогодержателя – «Северный Народный Банк» (ПАО) – подлежат уплате следующие суммы: 500 000 рублей – основной долг по кредитному договору № ... от ** ** **, 76 165 рублей 40 коп. – задолженность по процентам, 18 969 рублей 98 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 7073 рубля 36 коп. – неустойка на проценты, 19 148 рублей 93 коп. – неустойка на основной долг, 945 рублей 25 коп. – неустойка на просроченной основной долг; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ...% годовых на задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей за период с ** ** ** по день фактического возврата суммы основного долга, с учетом фактического погашения долга; 15 423 рубля 01 коп. – судебные расходы по уплате государственной пошлины, а также суммы расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Д.А. Паншин