Дело № 2-1459/2021

УИД № 70RS0001-01-2021-002067-32

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ю.А. Романовой,

при секретаре А.С. Макаровой,

помощник судьи Я.Н. Лузанова,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - ПАО "БАНК УРАЛСИБ", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 3208-N83/00859 от 01.03.2017 в размере 280 705, 28 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 263 577, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -15 272,54 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в сумме 1442,67 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 412, 78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6007,05 руб.

В обоснование указано, что 27.02.2017 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение о заключении кредитного договора от заемщика – ФИО1 Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, принято решение об акцепте - уведомление № 3208-N83/00859 от 01.03.2017 о зачислении денежных средств. Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор № 3208-N83/00859 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению). Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора: банком предоставлен заемщику кредит в размере 600 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21.5% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 16.11.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 27.04.2021 задолженность заемщика перед банком составила 280 705,28 руб., что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В отзыве на исковое заявление ответчик просил снизить размер задолженности, поскольку 01.03.2017 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № 3208-N83/00859 на сумму 600 000 руб. под 21,5% годовых на 60 мес. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 844 515, 41 руб. С предъявленными исковыми требованиями ответчик не согласен, считает сумму неустойки в размере 1855,45 руб. (1 442, 67 руб.+ 412, 78 руб.) завышенной.

В судебное заседание истец ПАО "БАНК УРАЛСИБ", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не направил.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В иске представителем истца выражено согласие на принятие судом заочного решения.

Суд на основании ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 27.02.2017 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение о заключении кредитного договора от заемщика – ФИО1, в результате чего сторонами заключен кредитному договору № 3208-N83/00859 от 01.03.2017, по условиям которого ПАО "БАНК УРАЛСИБ" предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно разделу 2 общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента № 40817810032089013449, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно разделу 3 общих условий, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа является 27 число каждого месяца. Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом ежедневно, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составляет 600000 руб., срок возврата кредита по 27.02.2022 включительно. Базовая ставка - 21,50% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 16 410 руб. Цель кредита: на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 01.03.2017 по 27.04.2021.

Из раздела 5 общих условий договора потребительского кредита следует, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. При получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 16.11.2020 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Из представленного расчета исковых требований следует, что задолженность по кредитному договору № 3208-N83/00859 от 01.03.2017 составляет 280 705, 28 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 263 577, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -15 272,54 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в сумме 1 442,67 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 412, 78 руб. 

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду не представлено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал.

Довод ответчика о внесении в счет уплаты кредита 844515,41 руб., изложенный в отзыве на иск, не подкреплен какими-либо документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив правильность расчетов, представленных истцом, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, с учетом вносимых ответчиком платежей, суд находит их верными и считает возможным согласиться с представленным истцом расчетом подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору. Иной расчет ответчиком не представлен. Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредиту в сумме 263 577, 29 руб., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме 15 272,54 руб. подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, в сумме 1 442,67 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 412, 78 руб.

В отзыве на иск ответчик просит снизить размер неустойки, полагая, что он завышен.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая период ненадлежащего исполнения обязательств, причины, приведшие к нарушению сроков исполнения обязательств, отсутствия сведений о негативных последствиях нарушения обязательства для истца, а также исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленных к взысканию сумм последствиям нарушения обязательств.

При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

В связи с изложенным, суд усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ и приходит к выводу об уменьшении размера неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, до 800 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, до 200 руб.

В связи с изложенным исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" подлежат частичному удовлетворению, а именно с ответчика подлежат взысканию основной долг в размере 263 577, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -15 272,54 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в сумме 800 руб. и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в сумме 200 руб. 

Рассмотрев вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленных ко взысканию сумм задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 6007, 05 руб., что подтверждается платежными поручениями № 835227 от 28.04.2021, № 505394 от 11.01.2021, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору № 3208-N83/00859 от 01.03.2017 в сумме 279849, 83 руб., из которой задолженность по кредиту – 263 577, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 15 272,54 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в сумме 800 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 200 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6007, 05 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -подпись- Ю.А. Романова

Копия верна: судья 

Секретарь А.С. Макарова