Дело № 2-2458/2025

54RS0003-01-2025-001720-73

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2025 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е: 

судьи Хромовой А.А.,

при секретаре Ткач В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей и правовым исследованиям «Исследовательский центр публичного права» в интересах ФИО1 к АО «Морской банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей и правовым исследованиям «Исследовательский центр публичного права» обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к АО «Морской банк» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указано, что Потребитель является участником финансовой платформы AO "ФИНАНСОВЫЙ МАРКЕТПЛЕЙС СРАВНИ.РУ" (ИНН __), расположенной в сети Интернет по адресу ... (далее — Платформа).

01.04.2025 в своём личном кабинете на Платформе на публичную оферту ответчика о заключении договора банковского вклада «Щедрый» потребитель направил заявку о заключении договора на условиях, указанных в публичной оферте, с внесением во вклад денежной суммы в размере 100000 рублей

Однако ответчик отказал в заключении договора, отклонив заявку. 

При этом ответчик никак не мотивировал свой отказ в заключении договора. 

Вместе с тем законодательство о защите прав потребителей не предусматривала возможности для исполнителя произвольно отказывать потребителю в заключении публичного договора.

По мнению истца, указанные обстоятельства свидетельствуют о недостатках услуг и, соответственно о нарушении ответчиком прав потребителя.

Потребитель обратился к ответчику посредством претензии от 01.04.2025. 

В претензии истец просил устранить недостатки путем обеспечения заключения договора банковского вклада на Платформе, назначив срок устранения недостатков до 04.04.2025. 

Однако ответчик, получив претензию, в назначенный срок недостатки не устранил. 

В силу Правил ответчика о размещении вкладов на Платформе (п.5.4.1) ответчик обязан заключать договоры банковского вклада с потребителями на Платформе. 

Согласно п. 10.1.14 правил Платформы права и обязанности по финансовой сделке возникают непосредственно у Финансовой организации и Получателя финансовых услуг.

Учитывая правила ответчика и правила Платформы, ответчик после получения претензии, по мнению истца, был обязан принять меры по обеспечению заключения соответствующего договора на Платформе, чего он не сделал. 

По мнению истца, ссылки ответчика на исключение ответственности за технические ошибки и сбои на стороне контрагента не могут быть приняты во внимание, соответственно ответчик не подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.

Субъекты предпринимательской деятельности несут ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств независимо от их вины. 

Положения договора потребителя с банком об освобождении ответственности банка за неоказание услуг или их ненадлежащее оказание по причине технических сбоев не подлежат применению, как ущемляющие права потребителя и противоречащие п. 3 ст. 401 ГК РФ.

На основании изложенного, истец просит признать незаконным отказ ответчика заключить с потребителем на Платформе договор на основании его заявки от 01.04.2025 на условиях, указанных в публичной оферте, с внесением во вклад денежной суммы в размере 100000 рублей на срок 31 день с процентной ставкой 33% годовых с выплатой процентов в конце срока; признать незаконным бездействие ответчика, выражающиеся в неудовлетворении требований потребителя об устранении недостатков услуг в назначенный им срок; возложить на ответчика обязанность в течение 10 дней после вступления решения (принятого по результатам рассмотрения настоящего иска) в законную силу заключить с потребителем на Платформе договор на основании его заявки от 01.04.2025 на условиях, указанных в публичной оферте, с внесением во вклад денежной суммы в размере 100000 рублей на срок 31 день с процентной ставкой 30% годовых с выплатой процентов в конце срока; в случае удовлетворения иска об обязании заключить договор в указанной части присудить взыскать с ответчика в пользу потребители судебную неустойку в случае неисполнения решения суда в данной части в размере 50000 рублей за каждый день неисполнения решения после окончания установленного судом срока исполнения решения в указанной части с увеличением данного размера последовательно на 1000 рублей с каждого 30 дня соответствующего не исполнения решения суда; взыскать с ответчика в пользу потребителя в качестве возмещение убытков расходы на юридические услуги, канцелярские действия в размере 10180 рублей; взыскать потребительский штраф.

В судебном заседании директор Межрегиональной общественной организация по защите прав потребителей и правовым исследованиям «Исследовательский центр публичного права» ФИО1, который также является и материальным истцом по настоящему делу, представитель истца ФИО2, поддержали исковые требования, дали соответствующие объяснения.

Представитель ответчика ФИО3 требования не признала по доводам, изложенным в письменных отзывах (л.д. 23-25, л.д. 191-192).

Представитель третьего лица АО «Финансовый маркетплейс Сравни.ру» в судебное заседание не явился, извещен. 

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как указано в пп. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. 

Следовательно, на отношения истца и ответчика, в связи с заключением сторонами договора об оказании банковских услуг, распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". 

Статьей 4 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено: 

Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качества которого соответствует договору.

При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

Данные нормы материального права фиксируют центральное право гражданина - физического лица, как потребителя, на качество услуги. Корреспондирующей обязанностью исполнителя выступает обеспечение неуклонного соблюдения стандарта качества оказываемой услуги. Отступления от требований по качеству услуги является недостатками последней.

Судом установлено, что потребитель ФИО1 является участником финансовой платформы AO "ФИНАНСОВЫЙ МАРКЕТПЛЕЙС СРАВНИ.РУ" (ИНН __), расположенной в сети Интернет по адресу https://sravni.market (далее — Платформа).

01.04.2025 в своём личном кабинете на Платформе на публичную оферту ответчика о заключении договора банковского вклада «Щедрый» потребитель направил заявку о заключении договора на условиях, указанных в публичной оферте, с внесением во вклад денежной суммы в размере 100000 рублей

Однако истцу в заключении договора было отказано, заявка отклонена. 

Потребитель обратился к ответчику посредством претензии от 01.04.2025. 

В претензии истец просил устранить недостатки путем обеспечения заключения договора банковского вклада на Платформе, назначив срок устранения недостатков до 04.04.2025. 

Однако ответчик, получив претензию, в назначенный срок недостатки не устранил.

Судом установлено, что между МОРСКИМ БАНКОМ (АО) и Акционерным Обществом «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» (ИНН __) заключен Договор __ от 12.03.2025, по которому Банк оказывает услуги по привлечению получателей финансовых услуг для заключения с использованием Финансовой платформы АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру», далее - Финансовая платформа, договоров банковского вклада путем предоставления специальных условий вклада.

При этом порядок взаимодействия сторон при размещении информации (предложения) о специальных условиях заключения договоров банковского вклада с Банком на Финансовой платформе, а также порядок заключения договоров банковского вклада с использованием Финансовой платформы регулируется Правилами Финансовой платформы АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» (далее - Правила платформы) от 26.02.2025, которые размещены Оператором финансовой платформы на сайте www.sravni.market Финансовой платформы в сети «Интернет» в свободном доступе.

Заключение договора банковского вклада (депозита) осуществляется с Получателем финансовых услуг, впервые обратившимся для заключения договора банковского вклада (депозита) через Финансовую платформу "Сравни.ру" - путем обмена электронными документами с использованием Финансовой платформы.

Внесение денежных средств во вклад осуществляется единовременно, не позднее 7 рабочих дней с момента подачи заявления о заключении договора банковского вклада в рамках комплексного обслуживания, в сумме не менее минимальной и не более максимальной. В случае, если в течение 7 рабочих дней денежные средства не поступили в сумме вклада, указанной в заявлении о заключении договора банковского вклада, договор банковского вклада считается не заключенным.

Размещение вклада (заключение договора банковского вклада) возможно только при одновременном соблюдении клиентом всех следующих условий:

У клиента может быть не более одного действующего вклада "Щедрый", открытого в МОРСКОМ БАНКЕ (АО);

Валюта вклада: рубль РФ

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей

Максимальная сумма вклада: 100 000 рублей

Автоматическая пролонгация: не предусмотрена

Выплата процентов: производится в конце срока размещения вклада, в дату возврата на специальный счет финансовой платформы «Сравни»

В случае досрочного востребования вклада, доход по вкладу исчисляется в порядке и в размере, остановленном МОРСКИМ БАНКОМ (АО) по вкладам «До востребования» на момент возврата суммы вклада.

Правилами платформы также регулируются порядок взаимодействия Банка, Получателя финансовых услуг и Оператора платформы при заключении и исполнении Договора с использованием Финансовой платформы.

Порядок размещения вкладов с использованием Финансовой платформы регулируется Правилами помещения физическими лицами вкладов с использованием финансовой платформы «Сравни» в МОРСКОМ БАНКЕ (АО)» действующие с 23.03.2025 года и размещенные на официальном сайте Банка по адресу www.maritimebank.com в сети «Интернет» в свободном доступе.

Согласно п. 2.3. Правил при заключении договора и размещении денежных средств во вклад посредством Финансовой платформы вкладчик соглашается с тем, что он ознакомлен и согласен с правилами, Предложением, Правилами Платформы, Правилами ЭДО, обязуемся их соблюдать и выполнять. Получателем финансовых услуг (вкладчиком) могут быть исключительно физические лица, соответствующие требованиям Оператора платформы, перечисленным в Правилах платформы.

Вкладчик направляет с использованием Финансовой платформы заявку клиента на заключение договора. Заявка клиента действует в течение 7 рабочих дней с момента подачи ее в Платформу (п. Правил).

Открытие счета вклада возможно только после акцепта со стороны Банка заявки клиента путем правления клиенту с использованием Финансовой платформы заявки Банка на заключение договора на условиях, указанных в заявке клиента (п. 3.2. Правил).

Банк со свой стороны не акцептовал заявку ФИО1 от 01.04.2025, т.к. от Финансовой платформы заявка клиента в Банк не поступала.

О том, что заявка не поступала от Финансовой платформы, Банк сообщил ФИО1 в ответе на претензию __ от 21.04.2025 (л.д.33).

Согласно информации, полученной Банком от Финансовой платформы, Клиент не прошел идентификацию в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 __ "О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона".

С целью получению информации в отношении ФИО1 судом был сделан запрос в АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.Ру» о предоставлении сведений об отказе ФИО1 в заключении договора банковского вклада «Щедрый» в АО «Морской банк» (л.д. 179).

Как следует из ответа на запрос от 04.06.2025 (л.д.184) в апреле 2025 года в работе системы проверки информации по клиентам (далее - ПО) Оператора финансовой платформы была выявлена техническая ошибка, которая влияла на корректное прохождение клиентского пути при оформлении заявок на заключение договоров банковского вклада (депозитов) на финансовой платформе. Данная ошибка была выявлена 01 апреля и исправлена в течение месяца, так как для устранения ошибки потребовалось внесение изменений в функционал, а также существенная доработка ПО в целом.

При обращении Клиента 01.04.2025 в службу технической поддержки Оператора финансовой платформы, Клиенту было предложено обратиться непосредственно в АО «Морской банк» для заключения договора банковского вклада (депозита), в связи с временным отсутствием технической возможности по заключению договора банковского вклада (депозита) с использованием финансовой платформы Оператора финансовой платформы.

Между тем, при техническом сбое программного обеспечения Оператора финансовой платформы Банк не имел бы возможности открыть вклад «Щедрый», т.к. по условиям Правил финансовой платформы АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» от 26.02.2025 и Правил размещения физическими лицами вкладов с использованием финансовой платформы «Сравни», действующие с 23.03.2025, открытие вклада «Щедрый» возможно только с использованием Финансовой платформы. 

Информация о попытке истца открыть вклад через финансовую платформу АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» у ответчика отсутствовала, заявка в Банк не поступала.

Вклад «Щедрый» служил инструментом привлечения клиентов на Финансовую платформу Сравни.ру, что подтверждается заключенным между Банком и Финансовой платформой Договором __ от 12.03.2025, согласно которому Банк оказывает услуги по привлечению получателей финансовых услуг для заключения с использованием Финансовой платформы АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» договоров банковского вклада путем предоставления специальных условий по вкладам (п. 1.2., 1.4., п. 1, п. 8, п. 9 Приложения __ к Договору __ от 12.03.2025.).

За каждый открытый вклад с маркетинговой ставкой для Финансовой платформы согласно Договора __ от 12.03.2025 Платформа выплачивала Банку вознаграждение (п. 6, п.10, п. 11 Приложения __ к Договору __ от 12.03.2025г.), что также подтверждает невозможность открытия Банком вклада «Щедрый» без использования Финансовой платформы.

Таким образом, ФИО1 не смог бы заключить договор банковского вклада «Щедрый», обратившись непосредственно в Банк, с заявлением о заключении с ответчиком иного договора банковского вклада, ФИО1 не обращался. 

О выявлении технической ошибки программного обеспечения Оператора Финансовой платформы Банку неизвестно, т.к. за указанный период (апрель 2025) через платформу Сравни.ру в Банке неоднократно были открыты вклады «Щедрый» с другими физическими лицами и выполнены соответствующие условия. Кроме того, в переписке со специалистом Сравни.ру Банку стало известно, что клиент не прошел идентификацию, что подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, учитывая, что со стороны Банка не было допущено нарушений, технический сбой, не позволивший истцу заключить с ответчиком договор, произошел не на сайте ответчика, следовательно, ответчик права истца как потребителя не нарушал, в связи с чем, исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей и правовым исследованиям «Исследовательский центр публичного права» в интересах ФИО1 к АО «Морской банк» о защите прав потребителя удовлетворению не подлежат.

Соответственно также не подлежат удовлетворению производные от них требования о взыскании судебной неустойки, а также взыскания расходов на досудебное урегулирование спора.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья «подпись» А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 08 сентября 2025 года. 

__ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.