дело № 2-411/2024

УИД: №

Решение

Именем Российской Федерации

3 октября 2024 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Платициной Е.Г., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк, в лице филиала Тамбовское отделение 8594 ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что в соответствии с заключенным с ФИО1 кредитным договором № от 01.07.2021 выдало ему кредитные денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "

<

данные изъяты>" и "

<

данные изъяты>", поскольку условиями заключенного договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания.

По условиям вышеуказанного заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 10.10.2022 был заключен путем подписания договор поручительства № с ФИО2, в дальнейшем дополнительное соглашение к вышеуказанному кредитному договору и дополнительное соглашение к договору поручительства. 

Истец в иске указывает, что ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, и им направлялись уведомления с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., а также понесены расходы по государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> руб., которые истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 в суд не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, настаивает на удовлетворении иска и просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования признал, что занесено в протокол судебного заседания.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ извещена о времени и месте судебного разбирательства, возражений и представителя в суд не направила. 

Судебные извещения направлялись по месту регистрации и месту жительства 

<

адрес>, копия иска вручалась ответчикам, движение дела и дни судебных заседаний с 19.08.2024 своевременно регистрировалось в сети Интернет в информационной системе ГАС "Правосудие". 

Требования ст. ст. 113-115 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ судом выполнены, однако ФИО2 не выразила позиции по иску и не сообщила об уважительных причинах неявки, что не должно стать препятствием для рассмотрения дела, исходя из состязательности сторон спорных отношений и разумных сроков рассмотрения дела. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Вашуркина извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, 

Ответчик ФИО2 не сообщила о причинах неявки в суд и не просила об отложении дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО2. 

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле и исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ дицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения. 

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном 

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, а согласно ч.2 ст.5 данного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Согласно выписке из ОГРНИП от 08.08.2024 ФИО1 являлся индивидуальным предпринимателем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.22)

В соответствии с протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка "

<

данные изъяты>" от 01.07.2021 произведена операция по подписанию электронного документа простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля индивидуальным предпринимателем ФИО1, подключенного к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания 

<

данные изъяты>, а именно им подписано и направлено в 

<

данные изъяты> заявление о присоединении к Общим условиям кредитования для ИП и ООО, о получении кредита путем перечисления денежных средств на счет в размере 

<

данные изъяты> руб. для целей развития бизнеса. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора устанавливается 

<

данные изъяты>% годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается 

<

данные изъяты>% годовых.

За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, процентов, иных платежей предусмотрена неустойка в размере 

<

данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Заемщик и Банк признают данное заявление в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом подтверждающим факт заключения договора кредитования и равнозначным договору кредитования на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью заемщика, в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

При этом заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования для ИП и ООО, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. (л.д.13, 14)

Согласно раздела 2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью заявление о присоединении к Общим условиям кредитования для ИП и ООО, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое и акцептованное Банком зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования (договором). Заключение договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст.428 ГК РФ. 

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством 

<

данные изъяты>, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора. Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка.

Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «

<

данные изъяты>» в форме присоединения к "

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. (л.д.24-27, 28-35, 36-38)

10.10.2022 был заключен путем подписания индивидуальных условий договор поручительства № с ФИО2 с указанием подтверждения обязательства отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования от 01.07.2021 с установлением суммы кредита 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых, для целей развития бизнеса, аннуитетными платежами ежемесячно 01 числа каждого месяца с датой возврата кредита 30.05.2025г., с установлением неустойки за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания индивидуальных условий по 30.05.2028г.

Поручитель подтверждает, что ознакомился, и выражает свое согласие и обязуется выполнять Общие условия договора поручительства действующих по состоянию на 10.07.2017 и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет. (л.д.9-10)

Также 10.10.2022 заключены дополнительные соглашения к кредитному договору № от 01.07.2021 и договору поручительства № от 10.10.2022 об установлении срока возврата кредита 01.06.2026, установлении фиксированной процентной ставки 

<

данные изъяты> % годовых и отсрочке по основному долгу на 

<

данные изъяты> месяцев в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а по срочным процентам на 

<

данные изъяты> месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11-12)

В соответствии с расчетом задолженности по договору от 01.07.2021 № заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО1 по состоянию на 06.08.2024, включающим движение денежных средств по счету открытому на имя ответчика для погашения им задолженности и иных платежей по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1048902,88 руб., в том числе: просроченный основной долг - 951804,95 руб.; просроченные проценты - 88128,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6213,40 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2756,03 руб. (л.д.6-8)

Расчет задолженности представленный истцом суд считает обоснованным и соответствующим условиям кредитного обязательства, доказательств опровергающих расчет взыскиваемых сумм долга и процентов, ответчики не представили. 

ФИО1 заемщик ознакомлен с условиями кредитования, располагал полной информацией об условиях предоставления кредита и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором № от 01.07.2021, как и в дальнейшем при заключении дополнительного соглашения к данному договору от 10.10.2022.

Поручитель ФИО2 ознакомлена с индивидуальными и общими условия договора поручительства размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет, обязательствами заемщика индивидуального предпринимателя ФИО1 по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования от 01.07.2021 и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, подтвердила свои обязательства нести ответственность перед Банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору от 01.07.2021, заключив с Банком договор поручительства.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от 01.07.2021, погашения возникшей задолженности ФИО1, суду не представлено. 

ФИО1 иск признает, что соответствует закону и не нарушает прав участников спорных отношений. 

Оснований для снижения договорных процентов за пользование кредитом и неустойки, судом не установлено.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению. 

Суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по спорному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 048 902, 88 р., из них основной долг 951 804,95 р., проценты за пользование кредитом 88 128, 50 р., неустойка на основной долг 6 213, 40, неустойка на проценты 2 756,03 р. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии с п.10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Размер госпошлины по делу составляет 13 444,51 руб.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков проигравших дело в солидарном порядке, поскольку ФИО2 и ФИО1 являются солидарными должниками в силу кредитного договора и договора поручительства. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) солидарно задолженность по кредитному договору от 01.07.2021 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 048 902, 88 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) солидарно судебные расходы по госпошлине в сумме 13 444,51 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 10.10.2024. 

Председательствующий судья А.В. Власов