*** 

Мотивированное 

решение

 составлено 23 ноября 2018 года

№ 2-1475/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при секретаре судебного заседания Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (далее по тексту также по сокращенному наименованию юридического лица - АО «Банк ЖилФинанс») обратилось в суд с иском, которым просило:

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 319 814 руб. 49 коп.,

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 260281 руб. 23 коп., начиная с дата и до дня фактического исполнения обязательств,

обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 37,4 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1132800 руб.

В обоснование иска истец указал, что дата ФИО1, ФИО2 заключили с ЗАО «Банк ЖилФинанс» (в настоящее время АО «Банк ЖилФинанс»), кредитный договор №-№, согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 500000 руб. (согласно п.1.1. кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно 12156 руб. 37 коп. не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п.3.2.1, п.3.3.5 кредитного договора); срок кредита - 62 месяца (согласно п.1.1. кредитного договора); проценты за пользование кредитом - 15,99% годовых (согласно п.3.1. кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п.5.3 кредитного договора); - обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 500000 руб. на текущий счет ответчика в соответствии с п.1.1, 2.1 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по своему усмотрению. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору и закладной, ответчики неоднократно допускали просрочку по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п.4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением ответчиками п.п.1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п.4.4.1. кредитного договора 21.03.2018 заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени. Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчиков письма с требованием, возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчикам об их поступлении, что подтверждается копиями конвертов писем. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.09.2018 составляет 319814 руб. 49 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков. В соответствии с положениями п.5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 319814 руб. 49 коп., в том числе: 260281 руб. 23 коп. - сумма основного долга; 13155 руб. 52 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 2751 руб. 61 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 31405 руб. 30 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 11249 руб. 76 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 971 руб. 07 коп. - начисленные проценты. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № 7237-ОН от 25.09.2018 равной 1 416000 руб. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 416 000 х 80% = 1 132 800 руб. 

Представитель истца АО «ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.197).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом по последним известным адресам места жительства (л.д.124-125,198-200). Ответчикам заказными почтовыми отправлениями было направлено исковое заявление истца и приложенные к нему документы, а также определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором разъяснены процессуальные права и обязанности сторон, последствия неявки лиц, участвующих в деле, распределено бремя доказывания между сторонами, порядок представления доказательств, последствия их непредставления. Ответчик о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, с ходатайством об отложении судебного разбирательства к суду не обращался, каких-либо ходатайств и возражений по иску от ответчика в адрес суда также не поступало.

Суд, принимая во внимание положения ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее разъяснения, данные в п.п.67,68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2 в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиками ФИО1, ФИО2 дата между ЗАО «ЖилФинанс», действующим в качестве кредитора, и ответчиками ФИО1, ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор №-ZKE-1201-15, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 500 000 руб. под 15,99% годовых на срок 62 месяца с даты предоставления кредита для приобретения квартиры в доме по адресу: 

<

адрес> (л.д.20-28). Ответчики, в свою очередь, обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным настоящим договором (п.1.2 кредитного договора).

дата между ФИО2 и АО «Банк ЖилФинанс» заключен договор об ипотеке, государственная регистрация которого произведена дата (л.д.32-34). 

Обязательства по предоставлению ответчику ФИО1, ФИО2 денежных средств в общей сумме 500 000 руб. ЗАО «ЖилФинанс» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.41-44). Факт получения денежных средств ответчиками ФИО1, ФИО2 не оспорен.

В соответствии с условиями кредитного договора №-ZKE-1201-15 от дата и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора №-ZKE-1201-15 от дата, возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиками путем внесения 10/11/12 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12156 руб. 37 коп.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе представленными истцом: расчетом задолженности (л.д.8-17), выпиской по лицевому счету (л.д.41-44), не оспорено ответчиками ФИО1, ФИО2, исполнение обязательств по кредитному договору производится ответчиками ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом, последний платеж в сумме 20000 руб. внесен 27.07.2018, более каких-либо денежных средств ответчиками не вносилось, доказательств обратного суду со стороны ответчиков не представлено. Таким образом, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование со стороны ответчиков ФИО1, ФИО2 на дату рассмотрения дела в суде составила более 3 месяцев. По состоянию на 20.09.2018 сумма задолженности ответчиков ФИО1, ФИО2 составляет 319814 руб. 49 коп., из них: 260281 руб. 23 коп. - сумма основного долга; 13155 руб. 52 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 2751 руб. 61 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 31405 руб. 30 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 11249 руб. 76 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 971 руб. 07 коп. - начисленные проценты.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчиков ФИО1, ФИО2 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору. Таковых доказательств суду со стороны ответчиков ФИО1, ФИО2 представлено не было, встречных требований, в том числе о признании кредитного договора незаключенным, со стороны ответчиков ФИО1, ФИО2 суду также заявлено не было.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 не представлено суду доказательств и наличия уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, при этом, судом разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанности по возврату кредита и уплате процентов, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом ответчику устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах.

Представленный истцом АО «ЖилФинанс» расчет задолженности (л.д.8-17) ответчиками не оспорен, судом представленный расчет был проверен, сумма задолженности в размере 319814 руб. 49 коп. соответствует внесенным суммам и условиям кредитного договора.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 21.09.2018 до дня фактического исполнения обязательства, суд производит расчет на день вынесения решения следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты запериод

Сумма процентов

с

по

дней

260 281,23

21.09.2018

19.11.2018

60

260 281,23 ? 60 / 365 ? 15.99%

+ 6 841,47 р.

= 6 841,47 р.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора №-ZKE-1201-15 от дата, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «ЖилФинанс» надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 319814 руб. 49 коп., в том числе: 260281 руб. 23 коп. - сумма основного долга; 13155 руб. 52 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 2751 руб. 61 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 31405 руб. 30 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 11249 руб. 76 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 971 руб. 07 коп. - начисленные проценты, а также проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2018 по 19.11.2018 в сумме 6841 руб. 47 коп. Требования истца в части взыскания процентов до дня фактического исполнения обязательств также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиками ФИО1, ФИО2, в качестве обеспечения исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору №-ZKE-1201-15 от дата между истцом и ответчиками достигнуто соглашение о залоге недвижимого имущества в виде квартиры по адресу: 

<

адрес>, что следует из условий кредитного договора, закладной, договора об ипотеке, подтверждается выпиской из ЕГРН от дата, от дата, делом правоустанавливающих документов (л.д.29-31,32-34,35-40,122-123,131-195).

Из отчета №-ОН, составленного ООО «РусБизнесПрайс», следует, что рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером 66:35:0000000:766, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1416000 руб. (л.д.59-111). Оснований не доверять представленному отчету у суда нет, доказательств иной рыночной стоимости ответчиками не представлено. 

Поскольку ответчиками ФИО1, ФИО2 нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита судом установлен, ответчиками ФИО1, ФИО2 не оспорен, то в соответствии со ст.334,348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1132800 руб. 

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом АО «ЖилФинанс» не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчиков ФИО1, ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № от дата (л.д.7), истцом АО «ЖилФинанс» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 12398 руб. 14 коп. Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу АО «ЖилФинанс» за счет ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина также в полном объеме, то есть в сумме 12 398 руб. 14 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39,173,194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» с ФИО1, ФИО2 солидарно в возмещение задолженности по кредитному договору №-ZKE-1201-15 от дата денежную сумму по состоянию на дата в размере 319814 руб. 49 коп., в том числе: 260281 руб. 23 коп. - сумма основного долга; 13155 руб. 52 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 2751 руб. 61 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 31405 руб. 30 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 11249 руб. 76 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 971 руб. 07 коп. - начисленные проценты, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 12 398 руб. 14 коп.

Взыскать в пользу Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» с ФИО1, ФИО2 солидарно проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме 6841 руб. 47 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 260281 руб. 23 коп., начиная с дата до даты фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору №-ZKE-1201-15 от дата недвижимое имущество - жилое помещение в виде квартиры с кадастровым номером 66:35:0000000:766, расположенной по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1132 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

***