Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой Н.А. 

при секретаре Бажутиной Ю.И. 

рассмотрел в открытом судебном заседании в порядке заочного производства в г.Шадринске Курганской области 27 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении указав, что 04.03.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHEVROLET KLAN (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008, №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.06.2023, на 01.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.08.2023, на 01.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125 914 руб. 35 коп. по состоянию на 01.04.2024 года общая задолженность составила 354 634 руб. 93 коп., из них: комиссия за ведение счета – 596 руб. 00 коп., иные комиссии – 1874 руб. 20 коп., просроченные проценты – 44 338 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность – 300 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3259 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 409 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 1650 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 02 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге ТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Полагают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 169787 руб. 08 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 06.06.2023 по 01.04.2024 в размере 354 634 руб. 93 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 746 руб. 35 коп. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET KLAN (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 169787 руб. 08 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил.

При таких обстоятельствах, в силу ч.1 ст.233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ, существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 04.03.2023 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 300000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 26,9% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог транспортного средства CHEVROLET KLAN (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008, №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 240000 руб. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено 60 платежей для погашения задолженности по кредитному договору с минимальным обязательным платежом в размере 8152 руб. 80 коп. 

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлялся на потребительские цели (покупка товаров, работ, услуг и т.п.) 

Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с графиком на погашение кредита ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 15386 руб. 02 коп., заключительный платеж 04.03.2026 составляет 15385 руб. 97 коп. 

Кроме того, ФИО1 предоставил согласие на заключение договора страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни». Договор вступил в силу 05.04.2023, страховой взнос составляет 6500 руб. ежемесячно, в соответствии с графиком. Всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, открыл счет для зачисления транша, денежные средства по кредиту в соответствии с заявлением были предоставлены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, неоднократно допускал просрочку платежа. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или СС согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В связи с нарушением условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» 10.01.2024 обратился к ФИО1 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 331271 руб. 17 коп. в течение 30 дней с момента отправления претензии. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 01 апреля 2024 года сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 354 634 руб. 93 коп., из них: комиссия за ведение счета – 596 руб. 00 коп., иные комиссии – 1874 руб. 20 коп., просроченные проценты – 44 338 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность – 300 500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3259 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 409 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 1650 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 02 коп.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен. 

Судом установлено, что заемщик обязательства по возврату кредита своевременно не исполнил. Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что сумма кредита истцу в полном объеме не уплачена, потому требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии ч. 1 ст. 350 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

04 марта 2023 года в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог недвижимое имущество - транспортное средство CHEVROLET KLAN (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008, XUUNF486J80035072.

По информации начальника МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Курганской области владельцем автомобиля Шевроле Клан (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN № является ФИО1

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договоруот 04 марта 2023 года №, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивалось залогом имущества, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 746 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 06.06.2023 по 01.04.2024 в размере 354634 рубля 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12746 рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET KLAN (J200/CHEVROLET LACETTI), 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей жалобы через Шадринский районный суд. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2024 года.

Судья Н.А. Шестакова