Дело №2-69/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское Притобольного района 20 марта 2025 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Журбиной Е.Н., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. 

У С Т А Н О В И Л:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» ( далее по тексту ООО ПКО «РСВ») обратилось в Притобольный районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору. 

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого был выдан кредит. Банк выполнил свои условия, заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, но взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не исполнил. 10.06.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Примоколлект» заключен договор уступки прав требования №, право требования задолженности по вышеуказанному кредиту перешло ООО «Примоколлект». В соответствии с п. 5.1, 5.3 Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Примоколлект» и PC Lux Sarl, перечнем должников к нему, право требования данного долга перешло и PC Lux Sarl. В соответствии с п.5.1 Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от 05.12.2016г. между PC Lux Sarl и СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром должников к нему, право требования данного долга перешло СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. В соответствии с п.1.5 Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) №ПК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ», реестром должников к нему, требования данного долга перешло ООО «РСВ». ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «РСВ» на ООО ПКО «РСВ». На дату уступки, общая сумма задолженности составила 48 533, 44 руб., из них: задолженность по основному долгу- 29 923, 91 руб., задолженность по штрафным санкциям (неустойка, пени)- 8 225, 52 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ- 10 384, 01 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 479,52 руб. и расходы по оплате государственной пошлины. По состоянию на 18.07.2023г. задолженность по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, комиссиям и задолженность по процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ составила 51 479, 52 руб., с учетом задолженности по указанным процентам в сумме 10 384 руб. 01 коп., начисленных до даты уступки, и задолженности по казанным процентам в сумме 2 946 руб. 08 коп., начисленных истцом за период с даты уступки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период, за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, комиссиям и процентам за неправоверное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 479,52 руб. и расходы по уплате государственной пошлины. 

Определением Притобольного районного суда Курганской области от 04.03.2025г., в качестве 3-х лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Примоколлект».

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указали просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт заключения договора и получения кредитной карты с лимитом 30 000 руб., показал, что в 2008г. он заключил с банком договор на получение кредитной карты. Условия кредита, его срок он не помнит. Деньги по кредиту он выплатил не в полном размере, платежи вносил не регулярно. Платил 2, 3 года, потом перестал платить. В 2023 г. у мирового судьи писал возражение, на основании которого отменили судебный приказ. Больше к нему не обращались, претензий не направляли. В данный момент возражает против заявленных требований, так как прошел срок исковой давности. 

Представители 3-их лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Примоколлект», в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации), ввиду надлежащего извещения представителя истца, представителей 3-их лиц о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 161, ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, в силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 Гражданское кодекса Российской Федерации). 

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением на активацию карты по текущему счету № с лимитом овердрафта 30 000 руб., согласно которому, с ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом овердрафта в размере 30 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 52,79 % годовых. Минимальный платеж на момент заключения договора 1 500 руб. 

Своей подписью ответчик подтвердил, что полностью ознакомился с условиями Договора, Тарифами банка. Заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями Договора: Заявка, Условия Договора об использовании Карты, Брошюра «Карта Хоум Кредит» и Тарифы Банка по договорам об использовании карты Хоум Кредит, что подтверждается в поле 48 Заявки. 

Тарифы Банка- документ, утвержденный Банком и устанавливающий размеры вознаграждений, уплачиваемых сторонами друг другу в размерах Договора (за исключением процентной ставки по кредиту), а также ограничения на использование карты и размеры неустойки. 

Проценты за пользование кредитами по карте начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссии и неустойки, возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления Банком. 

По договору банк принял на себя обязательства обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций предоставить кредит клиенту по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. 

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. 

Каждый платежный период составляет один месяц, с которого начинается каждый платежный период, указан в поле 42 Заявки. 

Минимальный платеж- сумма денежных средств в размере 5 ( процентов от лимита овердрафта, подлежащая уплате каждый платежный период при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Минимальный платеж может включать в себя суммы комиссий, согласно Тарифам Банка, проценты, начисленные на суму кредита, суму неустойки за нарушение условий Договора, а также часть кредита (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода). 

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования на условиях договора.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей сумы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. 

Банк принял ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 на активацию карты к его текущему счету № открытому в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", а ФИО1 получил кредитную карту и воспользовался денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным.

Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24.12.2004 № 266-П установлено, что карта является электронным средством платежа. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Так, при заключении договора, предметом которого является выпуск и использование банковской карты, стороны своим соглашением устанавливают условия договора.

Банковская карта является самостоятельным электронным средством платежа, на выдачу, обслуживание и осуществление операций по банковской карте заключается договор, на согласованных сторонами условиях, что прямо предусмотрено Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 № 266-П. Предоставление гражданину кредита не обусловлено обязательным предоставлением ему банковской карты и предоставлением, по умолчанию, банковских услуг по карте. Следовательно, стороны при заключении договора по предоставлению банковских карт оговаривают и согласуют условия данного договора.

Согласно пункта 14 Раздела 111 Условий договора банк вправе расторгнуть договор и закрыть счет при условиях: прекращение действие карты; направление не позднее, чем за 30 календарных дней до даты расторжения договора письменного уведомления о его расторжении и закрытии счета. Уведомление направляется банком заемщику заказным письмом. 

Согласно п.1 Раздела V Условий договора карта действует с момента ее активации. Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ( 06/11). В течение нескольких последних месяцев срока действия карты Банк в рамках договора вправе направить заемщику следующую неактивированную карту (п.3 Раздела V Условий Договора). 

До обращения ООО "ПКО «РСВ» с иском, ФИО1 пользовался банковской картой и денежными средствами, предоставляемыми по счету карты на условиях заключенного договора, чем неоднократно совершал действия, свидетельствующие о том, что он считает договор заключенным на оговоренных сторонами условиях. Никакие условия договора ФИО1 оспорены не были.

Факт получения ответчиком кредита (кредитной карты) не оспорен, при подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись. 

Получив кредитную карту, активировав ее и произведя по ней платы, ответчик подтвердил заключение с ним договора.

Согласно материалам дела, Банк выполнил свои обязательства по условиям договора, предоставил заемщику кредитную карту на условиях, указанных в договоре. При его подписании заемщику было достоверно известно о сумме кредита, о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, порядке возврата.

ФИО1 своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено.

10.06.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Примоколлект» заключен договор уступки требования №47100613, по условиям которого право требования задолженности по вышеуказанному кредиту перешло ООО «Примоколлект». Согласно выписке из Реестра должников от 10.06.2013г. к Договору уступки прав (требований) под номером 23484 указан ФИО1, номер договора 2805649491, общая сумма задолженности составил 38 149 руб., 43 коп., из них: основной долг- 29 923 руб. 91 коп, штрафы- 8 225 руб. 52 коп.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Примоколлект» и PC Lux Sarl, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло и PC Lux Sarl. 

Согласно п.5.1 Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от 05.12.2016г. заключенного между PC Lux Sarl и СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром должников к нему право требования данного долга перешло СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 

В соответствии с п.1.5 Договора №ПК возмездной уступки прав требования (цессии) №ПК от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между СВЕ ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ», реестром должников к нему требования данного долга перешло ООО «РСВ». Согласно Приложения № к Договору уступки задолженность ФИО1 составила 48 533 руб. 44 коп., из них: основной долг- 29 923 руб. 91 коп, штрафы- 8 225 руб. 52 коп., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ- 10 384 руб. 01 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «РСВ» на ООО ПКО «РСВ».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договора.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 3 Раздела V11 Условий договора об использовании карты, заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору займа третьим лицам.

Таким образом, судом установлено, что право требования долга по договору в настоящее время принадлежит истцу.

В соответствии с условиями договора, банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора. 

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом в установленные договором сроки в полном объеме исполнены небыли. 

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, включая сумму основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 18.07.2023г. задолженность по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, комиссиям и задолженность по процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ составила 51 479, 52 руб., из них: сумма основного долга- 29 923 руб. 91 коп., задолженность по штрафам- 8 225 руб. 52 коп., проценты, начисленные до даты уступки прав требования в соответствии со ст. 395 ГК РФ- в сумме 10 384 руб. 01 коп., проценты начисленные с даты уступки прав с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст. 395 ГК РФ в сумме 2 946 руб. 08 коп. 

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Документов, подтверждающих направление банком заемщику претензии о погашения задолженности, требования о возврате заемных средств, суду не представлено.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен условиями договора ( пункт 1 VI Раздел).

Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика штраф в сумме 8 225 руб. 52 коп.

С учетом суммы задолженности, периода неуплаты по договору, суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены взыскание процентов, начисленные до даты уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 395 ГК РФ- в сумме 10 384 руб. 01 коп., проценты начисленные с даты уступки прав с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст. 395 ГК РФ в сумме 2 946 руб. 08 коп. 

Согласно п. 2 Раздела VI Раздел Условий договора в случае не исполнения заемщиком требования о полном погашения задолженности по договору банк имеет право по собственном выбору на взыскание неустойки согласно Тарифам Банка, действующим на момент возникновения просроченной задолженности, или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Неустойка или проценты начисляются на сумму задолженности по договору, за исключением ранее начисленной неустойки. 

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действующей на день вынесения решения суда), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, указанные проценты по своей правовой природе являются установленной законом штрафной санкцией за нарушение обязанным лицом сроков исполнения обязательства.

В пунктах 37, 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные п.1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ). Статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения именно денежного обязательства.

В соответствии с п.4 ст.1, п.2 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №315-ФЗ, с 1 августа 2016г., проценты можно начислять, если это прописано в договоре или предусмотрено законом. 

Каких -либо доказательств об изменении условий договора, ответчиком суду не представлено. 

Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты был заключен в момент акцепта ФИО1 заявления (оферты), действует до востребования и является бессрочным (срок его действия не определен).

Нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа, процентов и штрафа неустойки.

Ввиду неисполнения обязательств по договору, и образования задолженности, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте.

10.08.2023г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 51 479 руб. 52 коп. и расходов по уплате государственной пошлины.

Определением Мирового судьи судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области от 30.08.2023 г, судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений со стороны ответчика.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по Курганской области исполнительный документ №2-1891/2023 в отношении ФИО1 на исполнение не поступал. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Заключенный сторонами договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Федеральный закон от 07.05.2013 №100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и ст. 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", которым, среди прочего, были внесены изменения в абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ (п. 40 ст. 1), вступил в силу с 01 сентября 2013 г., его переходными положениями предусмотрено, что новые сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года. Десятилетние сроки, предусмотренные п. 1 ст. 181, п. 2 ст. 196 и п. 2 статьи 200 ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона), начинают течь не ранее 1 сентября 2013 г. (ч. 9 ст. 3).

Таким образом, поскольку исходя из представленного суду договора, срок исполнения обязательств ФИО1 перед банком определен моментом востребования долга, истец, является кредитором по обязательствам без установленного срока их исполнения, десятилетние сроки, предусмотренные п. 2 статьи 200 ГК РФ, начинают течь не ранее 1 сентября 2013 г., требование о возврате задолженности выставлены должнику при подаче заявления о выдаче судебного приказа 31.07.2023, что следует что следует из штемпеля на почтовом конверте. 10.08.2023г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 51 479 руб. 52 коп. и расходов по уплате государственной пошлины. Определением Мирового судьи от 30.08.2023 г, судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений со стороны ответчика.

В Притобольный районный суд Курганской области исковое заявление было направлено 31.01.2025г., что следует из квитанции об отправки посредствам электронного документооборота. 

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Принимая во внимание, что ООО ПКО «РСВ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 31.07.2023, приказ отменен 30.08.2023, исковое заявление подано в Притобольный районный суд Курганской области 31.01.2025, то есть по истечению шестимесячного срока после отмены судебного приказа, доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока давности, о применении которого заявлено ответчиком, истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.