34RS0042-01-2023-000509-70

 

№2-542/2023

город Фролово

03 июля 2023 года

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области 03 июля 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала ПАО Сбербанк Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала ПАО Сбербанк Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истцом принято от ИП ФИО2 заявление о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты клиента кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». Заемщик подтвердил, что Заявление и Условия Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Приложением 1 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключенными между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» № (далее – Кредитный договор). Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежными поручениями, а также выписками по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Кредитного договора Заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 1 000 000 рублей. Согласно Приложения 1 к Заявлению установлена процентная ставка в размере 21,0% годовых, со сроком действия лимита 36 месяцев. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по Кредитному договору, согласно Приложению 1 к Заявлению, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Свои обязательства по погашению кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1 109 914 рублей 91 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 999 704 рубля 73 копейки, просроченные проценты за кредит – 87 256 рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 17 009 рублей 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 944 рубля 202 копеек. При этом требования о взыскании неустойки Банком не предъявляются. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, которое до настоящего времени последним не исполнено. В связи с чем, просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 086 961 рубля, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 635 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанка в лице филиала ПАО Сбербанк Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 извещенный судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, по месту жительства последнего судом направлялась судебная повестка, которая ответчиком получена не была и возвращена в суд в связи с «истечением срока хранения».

В соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ суд принял надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве и обеспечения его явки в судебное заседание.

В силу положений ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктами 20.17, 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» от 17 мая 2012 года №114-п, при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явилась за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, то в силу положений ст.117 ГПК РФ суд признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

На основании ст.10 ГПК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, обязанность по извещению ответчика была выполнена судом надлежащим образом, а неполучение им судебного извещения произошло по причинам, зависящим от него самого.

С учетом изложенного, суд признает неявку ответчика ФИО2 в судебное заседание неуважительной и находит возможным, рассмотреть дело в его отсутствие, что не противоречит требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьёй 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее – держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом и следует из заявления заемщика ИП ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), состоящих из Условий открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес-карты клиента (Приложение 1) и Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Приложение 2), Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, ин6дивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, между сторонами по делу был заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» №, во исполнение условий которого ИП ФИО2 была выдана карта с кредитным лимитом 1 000 000 рублей, и был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,0 % годовых, срок предоставления кредита – 36 месяцев; со сроком погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода и в дату окончания действия кредитного договора. 

Согласно заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению.

Из пункта 3.6 Приложения 2 следует, что лимит кредитования устанавливается на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с возможностью пролонгации Лимита кредитования на аналогичный срок в Дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации Лимита кредитования и соблюдение требований к пролонгации, указанных в п. 8 Условий кредитования. Если пролонгация Лимита не осуществляется, то размер Лимита кредитования снижается в порядке, указанном в п. 8.6 Условий кредитования. Банк имеет право также отказать в пролонгации Лимита кредитования в случае не удовлетворения заемщика требованиям, указанным в разделе 8 Условий кредитования без объяснения причин. 

Пунктом 4.1 Приложения 2 установлено, что уплата процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования.

Индивидуальные условия договора соответствуют Условиям открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес-карты клиента (Приложение 1) и Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта » (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Приложение 2), данным Информации о индивидуальных условиях кредитования, с которыми ответчик ФИО2 был ознакомлен и согласен.

Факт получения кредитной карты и использования заёмных денежных средств путем списания со счета ответчиком не оспорен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности исполнение заключенного между сторонами по делу договора началось ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) следует, что ИП ФИО2 свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку платежей в погашение задолженности, чем нарушил условия договора. 

Наличие задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом, в котором отражены все операции по кредитному договору, начисление неустойки за нарушение условий договора по погашению кредита, в соответствии с правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта » (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 4.5 Приложение 2 в случае если, в течение действия Платежного периода заемщик не обеспечил наличие средств на счете, достаточных для погашения суммы начисленных процентов в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на сумму просроченных обязательств по оплате процентов будет начислена неустойка в размере, установленном в Заявлении (Приложение 1), за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате начисленных процентов. 

Из выписки и расчетов следует, что ответчиком допускалась просрочка по уплате основного долга и процентов, и в последующем прекращение погашения обязательств, в связи с чем, банком начислялась неустойка.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по делу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 1 109 914 рублей 91 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 999 704 рубля 73 копейки, просроченные проценты за кредит – 87 256 рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 17 009 рублей 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 944 рубля 202 копеек. 

При этом требования о взыскании с ответчика неустойки Банком не заявляются.

Суд считает возможным принять представленный истцом расчёт задолженности, поскольку оснований подвергать сомнению правильность и достоверность расчета у суда не имеется, представленный расчет судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора.

Ответчиком факт получения по кредитному договору денежных средств, равным образом, как и уклонение от надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита не оспорены, доказательств опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до ДД.ММ.ГГГГ, которое последним до настоящего времени не исполнено. 

Из выписки из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Исходя из положений ст.23 и ст.24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

На основании совокупности исследованных доказательств, суд считает необходимым полностью удовлетворить требования истца к ответчику и взыскать с последнего в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 086 961 рубля 22 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 13 635 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Публичного акционерного общества Сбербанк Волгоградское отделение №8621 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Публичного акционерного общества Сбербанк Волгоградское отделение №8621 Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 086 961 рубля 22 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 635 рублей, а всего 1 100 596 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области.

Судья подпись Е.В. Сотникова 

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 10 июля 2023 года.