дело № 2-1349/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Уфа 17 сентября 2018 года 

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Вахитовой Д.М.,

при секретаре Усмановой Г.А.,

с участием:

представителя ФИО1 - ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен Кредитный договор №.

В этот же день в Банке истице был предоставлен для подписания Договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховая премия составила 

<

данные изъяты> рублей. Указанную сумму Банк удержал с кредитных средств.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика заявление об отказе от услуги и возврате денежных средств. 

Банк удержал с кредитных средств плату за дополнительные услуги в виде платы за смс-оповещение - 

<

данные изъяты> рублей и сервис - пакет «Удобный» - 

<

данные изъяты> рублей. 

ООО СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ получило досудебное требование истца.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» денежные средства были возвращены ФИО1 

Денежные средства за дополнительные услуги в размере 

<

данные изъяты> рублей истцу не возвращены.

С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф 

<

данные изъяты>% от присужденной к взысканию суммы; взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» плату за дополнительные услуги, удержанную из кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф 

<

данные изъяты>% от присужденной к взысканию суммы.

ФИО1 извещенная о дне, месте и времени судебного заседания в суд не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» надлежаще извещенный о дне, месте и времени судебного заседания явку своего представителя в суд не обеспечил, направил отзыв на исковое заявление, в котором указывает на то, что истец обратился в Банк с заявлением на подключение дополнительных услуг Банка «Сервис-Пакет Удобный» и «SMS- оповещение». Истец не приводит доводов, из которых следовало бы, что Банк ставит оплату услуги SMS-оповещение в зависимость от выдачи кредита. Истец самостоятельно, добровольно, собственными средствами оплатил стоимость услуги Банку, стоимость услуги не была удержана из суммы кредита. В заявлении о выдаче Кредита (абз. 3) Истец подтверждает, что он согласен на подключение к Услуге «SMS- оповещение» по Кредиту, и проинформирован о том, что размер платы за услугу составляет 1 480 рублей единовременно. У Истца имелась ничем не ограниченная возможность отказаться от получения данной услуги, путем проставления отметки в предназначенном для этого поле, однако данным правом Истец не воспользовался. Доводов, свидетельствующих о невозможности проставить отметку тем самым отказавшись от получения данной услуги, Истец в исковом заявлении не приводит.

В соответствии с подписанным Истцом Заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец был согласен на подключение к услуге «Сервис-пакет «Удобный» по кредитному договору, был ознакомлен со стоимостью услуги (

<

данные изъяты> руб.), содержанием услуги (п. 8.3.4. Общих условий) и имел ничем не ограниченную возможность отказаться от данной услуги (абз. 3 Заявления). Также, стоимость данной услуги была доведена до Истца в оферте о заключении кредитного договора (п. 21). В соответствии с подписью Истца на стр. 3 Оферты о заключении кредитного договора, Истец подтверждает, что ознакомлен и получил на руки Условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). В соответствии с п. 8.3.2 Условий, подключение услуги осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита; в соответствии с п. 8.3.3 отказ от услуги не влечет за собой прекращение кредитного договора, соответствии с п. 8.3.6 Истцу было разъяснено, что услуга может быть оплачена Истцом собственными средствами, либо по его указанию включена в стоимость кредита. Таким образом, до Истца была доведена вся необходимая для правильного выбора информация об услуге, а также о её стоимости.

Пунктом 8.3.8 Общих условий предусмотрено, что клиент может отказаться от пользования Сервис-пакетом «Удобный», сделав соответственное письменное заявление или обратившись по телефону в Службу Поддержки клиентов Банка. Сервис-Пакет «Удобный» отключается не позднее следующего рабочего дня после обращения Клиента в Банк с целью отказа от получения Сервис-Пакета «Удобный».

Договор страхования был заключен между Истцом и Страховщиком, Банк же в данном случае выступал агентом, в связи с чем, добровольно удовлетворить требования Истца, а именно расторгнуть договор страхования и вернуть оплаченный за счет кредитных средств страховой взнос Банк не имел возможности.

Действия Ответчика при заключении и исполнении условий оспариваемого Истцом Договора полностью соответствуют требованиями действующего законодательства РФ. Приняв на себя обязательства по заключенной сделке, должник обязан надлежащим образом исполнять их.

Основания для удовлетворения требований Истца о взыскании компенсации за причиненный моральный вред отсутствуют.

В остальных требованиях Истца просят отказать, так как они являются производными от основного требования (л.д.№).

Ответчик ООО СК «Ренессанс Жизнь» надлежаще извещенный о дне, месте и времени судебного заседания явку своего представителя в суд не обеспечил.

В судебном заседании представитель истца - ФИО3, просил суд удовлетворить уточненные исковые требования.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1 частично, по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 5 статьи 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен Кредитный договор № с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - «Банк») на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком 

<

данные изъяты> месяцев (л.д.№).

В этот же день истица заключила Договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», со сроком действия договора 

<

данные изъяты> месяцев (л.д.№). При этом страховая премия в размере 

<

данные изъяты> рублей была оплачена частью кредита по Кредитному договору №, которая была списана Банком со счета ФИО1 в тот же день (всё это было оговорено в пункте 2.1.1 указанного кредитного договора) (л.д.№).

Согласно п.п. 18,19 п.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1, истец при получении кредита выразила согласие на подключение к услуге SMS-оповещения по кредиту стоимостью 

<

данные изъяты> руб. единовременно и сервис-пакета «Удобный» стоимостью 

<

данные изъяты> руб. единовременно (л.д.№ на обороте).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ответчиков заявление об отказе от услуг страхования, SMS-оповещения и сервис-пакета «Удобный» (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» получило досудебное требование истца (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» получило досудебное требование истца (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 

<

данные изъяты> были возвращены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истцу, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). 

Учитывая, что в ходе рассмотрения данного гражданского дела ответчиком была возвращена страхователю сумма страховой премии, оснований для ее взыскания в судебном порядке не имеется.

Относительно требования о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 неустойки суд считает необходимым указать следующее.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя на основании статей 28, 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Суд считает, что за уклонение от возврата денежных сумм предусмотрена иная гражданско-правовая ответственность, о применении которой истцом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено.

Учитывая, что возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом заемщика от желания быть застрахованным, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 28, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", требования представителя ФИО1 - ФИО3, о взыскании неустойки, предусмотренной названным Законом Российской Федерации, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона № от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» необходимо взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., т.е. в этой части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Кроме этого, пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", с ответчика не взыскивается.

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда лишь при отказе истца от иска.

Поскольку истец от исковых требований о взыскании страховой премии в установленном законом порядке не отказывался, оснований для отказа в удовлетворении требования о взыскании штрафа у суда не имеется.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей из расчета: {(

<

данные изъяты>%}.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ООО КБ Ренессанс Кредит плату в размере 

<

данные изъяты> рублей, суд исходит из того, что услуги по SMS-оповещению и сервис-пакет «Удобный» оказаны истцу банком с согласия истца. Истец не приводит доводов, из которых следовало бы, что Банк ставит оплату услуги SMS- оповещение в зависимость от выдачи кредита. 

Из материалов дела следует, что истец подтверждает, что он согласен на подключение к Услуге «SMS- оповещение» по Кредиту, и проинформирован о том, что размер платы за услугу составляет 1 480 рублей единовременно. У Истца имелась ничем не ограниченная возможность отказаться от получения данной услуги, путем проставления отметки в предназначенном для этого поле, однако данным правом Истец не воспользовался. Доводов, свидетельствующих о невозможности проставить отметку тем самым отказавшись от получения данной услуги, Истец не привел.

В соответствии с подписанным Истцом Заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец был согласен на подключение к услуге «Сервис-пакет «Удобный» по кредитному договору, был ознакомлен со стоимостью услуги (

<

данные изъяты> руб.), содержанием услуги (п. 8.3.4. Общих условий) и имел ничем не ограниченную возможность отказаться от данной услуги (абз. 3 Заявления). Также, стоимость данной услуги была доведена до Истца в оферте о заключении кредитного договора (п. 21). В соответствии с подписью Истца на стр. 3 Оферты о заключении кредитного договора, Истец подтверждает, что ознакомлен и получил на руки Условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

В соответствии с п. 8.3.2 Условий, подключение услуги осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита; в соответствии с п. 8.3.3 отказ от услуги не влечет за собой прекращение кредитного договора, в соответствии с п. 8.3.6 истцу было разъяснено, что услуга может быть оплачена истцом собственными средствами, либо по его указанию включена в стоимость кредита. Таким образом, до Истца была доведена вся необходимая для правильного выбора информация об услуге, а также о её стоимости.

Пунктом 8.3.8 Общих условий предусмотрено, что клиент может отказаться от пользования Сервис-пакетом «Удобный», сделав соответственное письменное заявление или обратившись по телефону в Службу Поддержки клиентов Банка. Сервис-Пакет «Удобный» отключается не позднее следующего Рабочего дня после обращения Клиента в Банк с целью отказа от получения Сервис-Пакета «Удобный».

Суд приходит к выводу, что подключение к услугам SMS-оповещение и сервис-пакет «Удобный» банком оказаны единовременно, в полном объеме и являются со стороны ФИО1 платой за самостоятельные услуги, оказываемые банком и востребованные клиентом.

Поскольку доказательств того, что истец пыталась отказаться от сервис-пакета «Удобный», не позднее следующего рабочего дня после обращения Клиента в Банк не представлено, также как и доказательств того, что ответчиком было отказано в принятии ее обращения, суд считает требования ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании платы за дополнительные услуги, удержанную из кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., не подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что истцу в удовлетворении требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отказано, суд не находит оснований для взыскания с банка неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 2 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в сумме 61 035,1 рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу бюджета муниципального района 

<

адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 2 061,05 рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан, в течение месяца со дня его принятия, путем подачи апелляционной жалобы, через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья 

Уфимского районного суда

Республики Башкортостан Д.М. Вахитова