Дело № 2-1-33/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года р.п. Майна 

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Писаревой Н.В., при секретаре Шутовой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (ФИО2 АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора. В обоснование иска указано, что 11 апреля 2016 года между Банком и ФИО1 заключен Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила) и Соглашения *** (далее Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в 51 548 рублей 68 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9% годовых. Срок возврата кредита – 11 апреля 2018 года. Договор (совместно Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 51 548 рублей 68 копеек. Заемщику был открыт счет *** для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет *** для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет *** в Московском РФ АО «Россельхозбанк» ФИО1 перечислено 51 548 рублей 68 копеек, что подтверждается соответствующими выписками по счету. Минимальный платеж, подлежащий к оплате в платежный период, не позднее платежной даты, включает в себя: 3% от суммы общей задолженности; сумму перечисленных процентов на величину не льготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного кредита). Платежной датой является 25 число каждого месяца, периодичность платежей: ежемесячно. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом по Договору увеличиваются согласно пунктам 5.4.2-5.4.4 Правил. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных, при выполнении условий предоставления льготного периода в соответствии с условиями Договора, не осуществляется. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставленного льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных средств клиента, внесенных на счет. 

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставляется кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Ответчик не исполнял обязательства по Договору, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом: 26 декабря 2017 года, 26 января 2018 года, 27 февраля 2018 года, 27 марта 2018 года, 12 апреля 2018 года денежные средства в Банк не поступали. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом Банк начислял ответчику неустойку, размер которой зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в п. 12. Кредитор направлял заемщику требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок. До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены. По состоянию на 15 ноября 2018 года общая сумма задолженности по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения *** от 11 апреля 2016 года составляет 73 013 рублей 65 копеек, в том числе: 51 145 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 14 287 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 280 рублей 37 копеек – пени за несвоевременный возврат основного долга, 1 300 рублей 63 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов. Ссылаясь на условия Соглашения, Правила предоставления и использования кредитных карт, расчет задолженности, положения ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк просил расторгнуть с ФИО1 с 14 ноября 2018 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения *** от 11 апреля 2016 года; взыскать с ФИО1 задолженность по Договору в общей сумме 73 013 рублей 65 копеек, в том числе: 51 145 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 14 287 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 280 рублей 37 копеек – пени за несвоевременный возврат основного долга, 1 300 рублей 63 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 390 рублей 41 копейка. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11 апреля 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 заключен Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения ***. Размер лимита кредитования установлен в сумме 51 548 рублей 68 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9% годовых. Срок возврата кредита – ***. Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 51 548 рублей 68 копеек. Заемщику был открыт счет *** для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет *** для отражения операций по выдаче кредита. 

Банк свои обязательства выполнил. С вышеуказанного ссудного счета на счет *** в Московском РФ АО «Россельхозбанк» ФИО1 перечислено 51 548 рублей 68 копеек, что подтверждается предоставленными истцом выписками по счету.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил в целях погашения задолженности ответчик обязался размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с п. 5.8.2 Правил денежные средства списываются Банком в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете сумм денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). 

Согласно п. 6 Соглашения, раздела 1 Правил минимальный платеж, подлежащий к оплате в платежный период, не позднее платежной даты, включает в себя: 3% от суммы общей задолженности; сумму перечисленных процентов на величину не льготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного кредита).

В соответствии с п. 6 Соглашения платежной датой является 25 число каждого месяца, периодичность платежей: ежемесячно.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом по Договору увеличиваются согласно пунктам 5.4.2-5.4.4 Правил. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных, при выполнении условий предоставления льготного периода в соответствии с условиями Договора, не осуществляется. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставленного льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных средств клиента, внесенных на счет.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставляется кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Ответчик 26 декабря 2017 года, 26 января 2018 года, 27 февраля 2018 года, 27 марта 2018 года, 12 апреля 2018 года уплату основного долга и процентов за пользование кредитом не осуществлял. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п. 12 Соглашения Банк начислил заемщику неустойку на сумму просроченных платежей. Сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения *** от 11 апреля 2016 года составляет 73 013 рублей 65 копеек, в том числе: 51 145 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 14 287 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 280 рублей 37 копеек – пени за несвоевременный возврат основного долга, 1 300 рублей 63 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Суд соглашается с расчетом истца, считает его правильным и вполне обоснованным. ФИО1 в нарушение кредитных обязательств принятые на себя обязательства по своевременному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных процентов не исполняет.

Направленное Банком требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора заемщиком ФИО1 не исполнено.

Доказательств в подтверждение исполнения принятых на себя обязательств, своевременного осуществления платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, ответчик суду не представил. 

В соответствии с п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов. 

Согласно ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполняет, сумму долга по кредитному договору не возвратил, не выплатил предусмотренные указанным договором проценты. Указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по данному Договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 8 390 рублей 41 копейка подтверждены платежным поручением *** от 30 ноября 2018 года, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть с 14 ноября 2018 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения *** от 11 апреля 2016 года, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения *** от 11 апреля 2016 года, в общей сумме 73 013 рублей 65 копеек, в том числе: 51 145 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 14 287 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 280 рублей 37 копеек – пени за несвоевременный возврат основного долга, 1 300 рублей 63 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 390 рублей 41 копейка. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Писарева