к делу № 2-737/2023

УИД: 23RS0035-01-2023-001295-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская 16 ноября 2023 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего судья Беловой А.С., 

при секретаре судебного заседания Манукян М.Л.,

с участием:

истца ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Озон Банк» о защите прав потребителей, взыскании убытков, причиненного имущественного ущерба,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Озон Банк» о защите прав потребителей, взыскании убытков, причиненного имущественного ущерба.

Исковые требования мотивированы тем, что истцом ДД.ММ.ГГГГ в Тихорецком отделении ПАО Сбербанк России в соответствии с кредитным договором совершена сделка - получен потребительский кредит в размере 738 636 рублей 36 копеек со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

На руки получены кредитные денежные средства в размере 650 000 рублей.

Вышеуказанная сделка совершена под влиянием обмана, введения в заблуждение или иных неблагоприятных обстоятельств, ФИО1 находилась под воздействием неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении нее мошеннические действия.

Неустановленные третьи лица, которые совершили в отношении ФИО1 мошеннические действия, получили доступ к личному кабинету ФИО1 сайта «Госуслуги», подали заявки и получили одобрение на выдачу кредитов.

Под воздействием неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении ФИО1 мошеннические действия, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 18 часов 17 минут до 19 часов 35 минут через банкомат №, принадлежащий Банк ВТБ (ПАО), расположенный в 

<

адрес>, кредитные денежные средства в сумме 649 500 рублей были внесены наличными и переведены 12 типичными операциями суммами от 3 500 рублей до 100 000 рублей на банковские карты (счета) открытые в ООО «ОЗОН Банк» неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении ФИО1 мошеннические действия - на банковскую карту: №

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе «Новопокровский» Акционерного общества «Россельхозбанк» в соответствии с соглашением (кредитный договор) № от ДД.ММ.ГГГГ совершена сделка - получен кредит в размере 390 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

На руки получены кредитные денежные средства в размере 314 000 рублей.

Вышеуказанная сделка совершена под влиянием обмана, введения в заблуждение или иных неблагоприятных обстоятельств, ФИО1 находилась под воздействием неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении нее мошеннические действия.

Под воздействием неустановленных третьих лиц, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 17 часов 33 минут до 19 часов 57 минут через банкомат №, принадлежащий Банк ВТБ (ПАО), расположенный в 

<

адрес>, кредитные денежные средства были внесены и переведены 4 типичными операциями на банковские карты (счета) открытые в ООО «ОЗОН Банк» неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении ФИО1 мошеннические действия - на банковскую карту: № денежные средства в размере 150 000 рублей и 8 типичными операциями на банковскую карту: № денежные средства в размере 324 000 рублей. Всего было внесено и переведено на банковские карты (счета) открытые в ООО «ОЗОН Банк» денежные средства в размере 474 000 рублей.

В связи с совершением в отношении ФИО1 преступных действий неустановленными лицами, которые совершили мошеннические действия, ФИО1 в отдел МВД России по Новопокровскому району ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о преступлении и возбуждении уголовного дела (талон - уведомление № о регистрации в КУСП за №). Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено и принято к производству уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. В результате преступных действий ФИО1 причинены убытки, имущественный ущерб в особо крупном размере. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №.

Финансовые услуги при проведении вышеуказанных банковских операций оказаны ООО «ОЗОН Банк», который открыл банковские счета, обслуживал банковские карты (счета), зачислил денежные средства на банковские счета неустановленных третьих лиц, совершивших мошеннические действия и перечислил денежные средства с банковских счётов неустановленных третьих лиц, которые совершили в отношении ФИО1 мошеннические действия. Внесение и перевод денежных средств производилось истцом через банкомат №. расположенный в 

<

адрес>, собственником, которого является Банк ВТБ (ПАО).

При проведении вышеуказанных банковских операций ООО «ОЗОН Банк» не реализовал законные полномочия и не выполнил обязанности, предусмотренные статьями 5, 7, 7.2 ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В следствии чего были нарушены конституционные права истца, также были нарушены права истца установленные ФЗ «О защите прав потребителей». Незаконными действиями (бездействием) ООО «ОЗОН Банк» ФИО1 причинены убытки - имущественный ущерб в особо крупном размере и моральный вред.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «ОЗОН Банк» истцом направлено требование (досудебная претензия) с извещением о совершении в отношении ФИО1 преступных действий неустановленными третьими лицами, которые совершили мошеннические действия, о подаче ФИО1 в отдел МВД России по Новопокровскому району ДД.ММ.ГГГГ заявления о преступлении и возбуждении уголовного дела, с установлением срока ДД.ММ.ГГГГ для возврата ФИО1 убытков, причиненного имущественного ущерба - денежных средств, по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ переводам на банковские карты (счета) неустановленных третьих лиц, на банковскую карту: № денежные средства в сумме 649 500 рублей и по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ переводам на банковские карты (счета) неустановленных третьих лиц, банковскую карту: № денежные средства в размере 150 000 рублей и на банковскую карту: № денежные средства в размере 324 000 рублей, а всего убытков, имущественного ущерба в особо крупном размере - 1 123 500 рублей.

Однако на дату подачи искового заявления ответчиком ответ на требование (досудебную претензию) не предоставлен. 

На основании изложенного подан настоящий иск, в котором истец просит суд взыскать с ответчика - ООО «ОЗОН Банк» в пользу ФИО1 убытки, причиненный имущественный ущерб - денежные средства, по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ на банковские карты (счета) третьих лиц, которые совершили в отношении истца мошеннические действия - на банковскую карту: № денежные средства в сумме 649 500 рублей и денежные средства по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ на банковские карты (счета) третьих лиц, которые совершили в отношении истца мошеннические действия - на банковскую карту (счет): № денежные средства в размере 150 000 рублей и на банковскую карту (счет): № денежные средства в размере 324 000 рублей, а всего сумму убытков, причиненного имущественного ущерба - добровольно неуплаченных денежных средств в размере 1 123 500 рублей;

взыскать с ООО «ОЗОН Банк» в пользу ФИО1 неустойку (пени), определенную законом за нарушение установленного истцом срока для добровольной уплаты убытков, причиненного имущественного ущерба в размере 707 805 рублей до дня фактического исполнения обязательств;

взыскать с ООО «ОЗОН Банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца;

взыскать с ООО «ОЗОН Банк» в пользу ФИО1 компенсацию причиненного морального вреда в размере 100 000 рублей.

ООО «Озон Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в предоставленных письменных возражениях просил в удовлетворении требований ФИО1 отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что возможно рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, которые извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 поддержали исковые требования, просили удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, представленные сторонами доказательства в их совокупности, выслушав доводы участников процесса, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 г. № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами) (п. 1.26).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения (п. 2.4).

Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 г. № 499-П («Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 г. № 39962), предусмотрено что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). 

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму 738 636 рублей 36 копеек с условием уплаты процентов за пользование кредитом сроком 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельсхозбанк» заключено кредитное соглашение № на сумму 390 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование правовой позиции по делу истец ссылается на то, что под воздействием третьих лиц, которые ввели ее в заблуждение, она перечислила кредитные денежные средства на счета, предоставленные ей указанными лицами. Переводы осуществлялись ФИО1 через банкоматы, с использование мобильного приложения, содержащего номер карты получателя денежных средств, при введении истцом кодов, сообщенных ей третьими лицами. 

Так, ДД.ММ.ГГГГ через банкомат №, принадлежащий Банку ВТБ (ПАО), с использованием карты №, ФИО1 были переведены денежные средства, что подтверждается чеками, а именно: 95 000 рублей, 100 000 рублей, 95 000 рублей, 80 000 рублей, 95 000 рублей, 50 000 рублей, 24 500 рублей, 45 500 рублей, 21 000 рублей, 5 000 рублей, 3 500 рублей и 35 000 рублей.

Из ответа ООО «Озон Банк» на запрос суда следует, что указанные платежи были осуществлены на виртуальную карту ПС МИР №, принадлежащую ФИО4, который является клиентом с ДД.ММ.ГГГГ - держателем электронного средства платежа и с функционалом «Расширенный Кошелёк» полностью персонифицированный Кошелёк. Счет заблокирован Банком ДД.ММ.ГГГГ по причине необходимости подтверждения проводимых операций. 

ДД.ММ.ГГГГ, через банкомат №, принадлежащий Банку ВТБ (ПАО), с использованием карт №, №, ФИО1 были переведены денежные средства, что подтверждается чеками, а именно: 50 000 рублей, 50 000 рублей, 50 000 рублей, 49 000 рублей, 40 000 рублей, 50 000 рублей, 15 000 рублей и 10 000 рублей, 30 000 рублей, 45 000 рублей, 30 000 рублей.

Из ответа ООО «Озон Банк» на запрос суда следует, что платежи были осуществлены на пластиковую карту ПС МИР №, принадлежащую ФИО5,который является клиентом с ДД.ММ.ГГГГ - держателем электронного средства платежа и с функционалом Банковский сервис. Счет заблокирован Банком ДД.ММ.ГГГГ по причине необходимости подтверждения проводимых операций. Денежные средства 3 операциями на общую сумму 105 000 рублей (45 000 рублей, 30 000 рублей и 30 000 рублей) ДД.ММ.ГГГГ были зачислены при помощи банкомата ПАО ВТБ № на виртуальную карту ПС МИР №. Денежные средства в размере 45 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ были зачислены при помощи банкомата ПАО ВТБ № на виртуальную карту ПС МИР №, принадлежащую ФИО6,который является клиентом с ДД.ММ.ГГГГ - держателем электронного средства платежа и с функционалом «Расширенный Кошелёк» полностью персонифицированный Кошелёк. Счет заблокирован Банком ДД.ММ.ГГГГ по причине необходимости подтверждения проводимых операций.

Вышеуказанные денежные средства были зачислены на счета получателей, что подтверждается выписками движения денежных средств. 

Согласно общих положений клиентских правил ООО «Озон банк» виртуальный счет - это запись в аналитическом учете Банка, связанная с кошельком, содержащая сведения об остатке ЭДС, номинированных в рублях и учтенных на текущий момент. Виртуальный счет не является банковским счетом.

Виртуальная карта - карта, выпуск которой осуществляется в электронном формате и не предполагает обязательное наличие материального носителя (пластик и т.д.)

В соответствии с п. 2.1. общих положений взаимодействие между сторонами, в рамках комплексного договора, осуществляется с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (система ДБО).

Данная система позволяет клиенту: передавать распоряжения для совершения банковских операций; обмениваться с банком информацией; получать информацию о движении денежных средств, состоянии операций; осуществлять с банком обмен электронными документами с применением в них электронных подписей).

Согласно пункту 11.4.2.2 общих положений блокировка ЭСП может осуществляться по инициативе банка, при нарушении клиентом порядка использования ЭСП, в том числе принимая во внимание следующие условия:

- любое несоответствие клиентским правилам, неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение клиентских правил признается нарушением клиентом порядка использования ЭСП;

- банк самостоятельно, по своему усмотрению, в том числе на основании имеющейся информации, определяет наличие или отсутствие фактов нарушения клиентом порядка использования ЭСП.

В случаях выявления банком операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

В соответствии с пунктом 11.6.1.9 общих положений, банк вправе не исполнять условия комплексного договора, приостановить и (или) прекратить совершение операции, использование системы ДБО (осуществить блокировку ЭСП), работу иных программных и (или) аппаратных средств:

- в случае наличия у банка подозрений в нарушении клиентом порядка использования ЭСП;

- в случае необходимости обеспечения Банком сохранности остатка денежных средств клиента, доступ к которым осуществляется с использованием ЭСП, в отношении которых у банка возникли подозрения в несанкционированном доступе;

- в случае наличия нестандартных или необычно сложных схем проведения операций, отличающихся от обычного порядка операций, характерных для клиентов;

- в случае выполнения банком требований, установленных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- в случае зачисления на счет денежных средств, отправленных в результате мошеннических действий и (или) несанкционированного доступа к ЭСП отправителя;

- в случае получения информации об опротестовании (оспаривании) банковской операции, связанной с ЭСП;

- в случае наличия у клиента задолженности перед банком по любому обязательству;

- в случае злоупотребления клиентом, представленным ему правом;

- в случае возникновения у банка сомнений в законности действий клиента, а также в соответствии действий клиента законодательству Российской Федерации и (или) клиентским правилам;

- в случае обнаружения фактов недостоверности данных и (или) сведений, которые были предоставлены клиентом, в том числе при наличии у банка оснований полагать, что третье лицо (под видом клиента) использовало персональные данные иного лица (надлежащего клиента) для заключения соответствующего договора с банком;

- в случае непредоставления клиентом полного комплекта необходимых документов, в том числе запрашиваемых банком в порядке и случаях, установленных внутренними правилами банка, клиентскими правилами, законодательством Российской Федерации и нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации

- при обнаружении существенных неисправностей, ошибок и сбоев, а также в целях проведения профилактических работ и предотвращения случаев несанкционированного доступа;

- при получении банком информации о том, что на денежные средства клиента наложен арест и (или) обращено взыскание; в отношении клиента применено приостановление операций по счетам; в отношении клиента осуществляется и (или) будет осуществлена процедура признания клиента банкротом; клиент был признан Банкротом;

- в случае нарушения клиентом клиентских правил, включая порядок использования ЭСП;

- в случае если клиент совершил/совершает и (или) намеревается совершить действия, расцененные банком как мошеннические (обман и прочие манипуляции), которые повлекли или могли бы повлечь за собой материальный, моральный, либо иной ущерб, репутационные риски и прочие вредоносные (негативные) последствия для банка, других клиентов, а также третьих лиц;

- в иных случаях, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Клиентскими правилами.

Согласно пункту 11.4.1 общих положений клиент понимает и соглашается с тем, что использование ЭСП может быть полностью и (или) частично заблокировано (приостановлено, прекращено). 

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

На основании ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1) операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме;

покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию;

3) операции по банковским счетам (вкладам):

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

4) иные операции с движимым имуществом.

Согласно п. 11.6.1.8 общих положений, клиент не вправе использовать ЭСП, а также иные условия, предусмотренные Комплексным договором, для осуществления противоправных (имеющих, определяемые по исключительному усмотрению Банка, признаки состава преступления, административного правонарушения, неисполнения гражданско-правовых обязательств перед банком, либо иными третьими лицами, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) действий, в том числе:

- для систематического и (или) иного аккумулирования и последующего распределения денежных средств среди нескольких получателей / получения наличных денежных средств / осуществления иных переводов денежных средств, имеющих признаки транзита;

- для предоставления или сбора денежных средств для финансирования организованной группы, незаконного вооруженного формирования, преступного сообщества (преступной организации);

- для предоставления или сбора денежных средств в целях финансирования распространения оружия массового уничтожения;

- для оплаты/получения оплаты в отношении объектов, изъятыми из оборота или ограниченными в обороте;

- с целью хранения/хищения/сокрытия чужих денежных средств, в том числе путем введения в заблуждение, обмана, злоупотребления доверием третьих лиц;

- для совершения любых действий, связанных с распространением информации, товаров, работ, услуг, пропагандирующих ненависть, насилие, расовую или религиозную нетерпимость, нацистскую или сходную атрибутику и (или) символику, побуждающих к свержению органов власти и изменению государственного строя, к незаконному уничтожению собственности, мятежу, массовым беспорядкам, осуществлению иной экстремистской деятельности;

- для совершения любых действий, прямо или косвенно связанных с финансированием терроризма;

- в целях совершения любых действий, нарушающих или посягающих на нарушение любых прав третьих лиц;

- для финансирования оккультно-религиозных, оккультно-философских, мистических и иных подобных объединений, способствующих распространению деструктивных культов, проявлению религиозного, этнического, конфессионального экстремизма;

- для сбора денежных средств с целью финансирования политической деятельности физических лиц, юридических лиц, в том числе некоммерческих и общественных организаций, за исключением религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке;

- для совершения любых действий, связанных с деятельностью по привлечению денежных средств с обещанием выплаты дохода в объемах, сопоставимых с объемами привлеченных денежных средств, а также организации такой деятельности, включая организацию/распространение информации об участии в инвестиционных пирамидах и схемах, матричных программах, других аналогичных схемах быстрого обогащения или программах сетевого маркетинга, иных программах, по своему содержанию направленных на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием;

- использовать программы и применять иные меры, позволяющие клиенту скрыть от банка технические характеристики подключения к сети интернет для использования оборудования и программного обеспечения банка;

- совершать действия, имеющие целью или результатом нарушение нормального функционирования оборудования и программного обеспечения (включая ЭСП);

- вносить какие-либо изменения в программное обеспечение (включая ЭСП), в том числе в любую его часть, своими силами и (или) с привлечением третьих лиц;

- уступать права, переводить долг, осуществлять замену стороны (передачу договора) по Комплексному договору третьим лицам.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

Истец распорядился кредитными денежными средствами по собственному усмотрению, оснований для отказа банком в осуществление распоряжения отправителя по переводу денежных средств на счета клиентов, судом не установлено. 

Также судом не установлено обстоятельств нарушения банком положений действующего законодательства, в том числе Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Кроме того, частью 7 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ предусмотрено право осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В связи с изложенным, разрешая требования о возмещении убытков, суд учитывает положения ст. 1064 и 15 Гражданского кодекса РФ, из совокупного содержания которых следует, что для удовлетворения заявленных исковых требований истец должен предоставить суду доказательства наличия совокупности условий для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков: факт нарушения ответчиком обязательств, наличие и размер понесенных убытков, причинно-следственная связь между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками.

Поскольку заявленный истцом материальный ущерб и убытки причинен в результате действий третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, требования истца, изложенные в исковом заявлении основаны не на нарушении банком условий договора, и истцом не доказана причинно-следственная связь между действиями банка и возникшими ущербом, убытками.

Вступивший в законную силу приговор, устанавливающий вину третьих лиц в совершении мошеннических действий в отношении ФИО1, отсутствует. 

При этом, истец не лишен права обратиться, при наличии к тому оснований, с самостоятельным иском к лицам на счета которых были осуществлены переводы спорных денежных средств, равно как и в случае вынесения обвинительного приговора суда, с гражданским иском о возмещении ущерба к виновным лицам. 

Поскольку истцом не предоставлено доказательств нарушения ее прав ответчиком, то основания для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств в размере 1 123 500 рублей в виде ущерба, убытков и производных от них отсутствуют. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО «Озон Банк» о взыскании денежных средств в размере 1 123 500 рублей, неустойки в размере 707 805 рублей до дня фактического исполнения обязательств, штрафа, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2023 г.

Судья Новопокровского районного суда

Краснодарского края А.С. Белова