Дело №2-253/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года г. Бежецк 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Величко П.С.,

при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-253/2020 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АФК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 23.05.2019, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 428 699,55 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с тарифами банка и со всеми условиями кредитного договора. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, но должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № № от 12.12.2019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от 23.05.2019 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 1 557 348,82 рублей, состоящую из: основного долга - 1 428 699,55 рублей, процентов – 127 455,27 рублей, комиссии – 1194 рублей. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направил в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

На основании п.п. 1,2 ст. 382, п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату кредитной задолженности. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена не в полном объеме, с 12.12.2019 (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 18.05.2020 составляет 1 557 348,82 рублей. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № № от 23.05.2019 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании изложенного, положений ст.ст. 15, 309-310, 382-388, 807-822, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № № от 23.05.2019 в сумме 1 557 348,82 рублей и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 15 987 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, согласно ст. 310 ГК РФ, недопустим. Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Согласно положениям п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, причем поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заём» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невыполнение ответчиком своих обязательств является существенным нарушением договора ответчиком, предусмотренным ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 23.05.2019, согласно которому Банк предоставил ей денежные средства в размере 1 428 699,55 рублей, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита ФИО1 (л.д. 14), распоряжением № от 23.05.2019 на осуществление операций по банковским счетам (л.д. 15), соглашением от 23.05.2019 о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности (л.д. 16), индивидуальными условиями кредитного договора АО «ОТП Банк» № № от 23.05.2019 (л.д. 18-20), условиями кредитного договора (л.д. 29-30). 

Таким образом, материалами достоверно подтверждено, что Банком ФИО1 согласно вышеуказанному кредитному договору предоставлены денежные средства в размере 1 428 699,55 рублей. ФИО1 ими воспользовалась, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.п. 3.1.-3.3. Условий кредитного договора АО «ОТП Банк» клиент предоставляет банку информацию, необходимую для принятия банком решения о возможности предоставления кредита. Информация предоставляется путем предъявления паспорта гражданина РФ, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе при наличии, и при необходимости, дополнительных документов. При оформлении кредита клиент знакомиться с кредитным договором. Клиенту предоставляется заявление, а также график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей и даты платежей. Кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на открытый клиенту счет.

Согласно материалам дела ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита, которое принято банком 23.05.2019 года (л.д. 14).

В этот же день ответчиком подписано распоряжение №№ на осуществление операций по банковским счетам, согласно которому ФИО1 предоставила АО «ОТП Банк» распоряжение составлять расчетные документы и осуществлять периодический перевод денежных средств с ее банковского счета №№ в пользу банка в дату возникновения и в сумме соответствующих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Также ФИО1 23.05.2019 года дано банку согласие передавать третьим лицам (включая организации, осуществляющие взыскание задолженности) или делать доступными для них сведения о ней, просроченной задолженности и ее взыскании, что следует из соглашения от 23.05.2019 года о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности (л.д. 16). ФИО1 выразила согласие и на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора (л.д. 17). 

Как следует из индивидуальных условий данного кредитного договора сумма кредита составляет 1 428 699,55 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 17,99 % (л.д. 18). 

Исполнение АО «ОТП Банк» обязательств по предоставлению кредита ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 34).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячных платежей составляет 36 499 рублей, исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем внесения (перевода) средств на счет путем безналичного перевода средств через организации, оказывающие соответствующие услуги, путем внесения наличных средств через подразделения банка, а также путем перевода денежных средств через отделения почтовой связи ФГУП «Почта России» (пп.8, 8.1 индивидуальных условий).

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита целью использования заемщиком кредита является оплата автомобиля KIA Ceed.

В п. 13 индивидуальных условий сторонами согласовано, что банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (л.д. 20).

Судом установлено, что в соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1, подписав его, тем самым подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», а также при указании данных о заемщике, предприятии указала, что ознакомлена и с тарифами банка, просила заключить договор банковского счета и открыть счет в рублях №№ в соответствии с Общими условиями и тарифами банка (л.д. 20-21).

Согласно заявлению на перевод №№ от 23.05.2019 года ФИО1 просила осуществить перевод средств с ее счета в банк получателя ЗАО «Василеостровский Автоцентр» для оплаты за автомобиль по договору №№ от 22.05.2019 года марки KIA Ceed.

Указанные условия банком были выполнены.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитор переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из положений ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Договором № № уступки прав (требований) от 12.12.2019 г. подтверждается, что АО «ОТП Банк» (цедент) уступил, а ООО «АФК» (цессионарий) принял права требования к физическим лицам-должникам (заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (Приложение 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего Договора. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, а также на дату перехода, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права. Переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения №3) и дополнительного соглашения (по форме Приложения №4 к настоящему договору), где, в том числе, указывается дата перехода уступаемых требований, а также изменение цены договора. 

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от 20.12.2019 года (Приложение №3 к договору уступки прав (требований) №№, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» от 12.12.2019 г.) к цессионарию перешли права требования по кредитному договору №№, заключенному с ФИО1, (номер должника по порядку 9455) в сумме просроченного основного долга - 1428688,55 руб., суммы просроченных процентов – 127455,27 руб.

Из материалов дела следует, что законность деятельности ООО «АФК», связанной с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также правомерность обращения в суд с иском, как юридического лица, подтверждается свидетельством о государственной регистрации юридического лица налоговым органом по месту нахождения серии 77 № 015178692 от 23.04.2013 (л.д. 45), свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения серии 77 № 017138064 от 27.04.2015 (л.д. 46), выпиской из ЕГРЮЛ от 06.05.2020 (л.д. 47-49), выпиской из Устава АО «ОТП Банк» (л.д. 50-51), свидетельством о внесении ведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № 001007 от 22.02.2017 (л.д. 53).

Платежными поручениями №38162 от 20.11.2019 года, №39123 от 11.12.2019 года подтверждается внесение ООО «АФК» на рассчетный счет АО «ОТП Банк» аванса и цены договора по договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/117 от 12.12.2019 года.

09.01.2020 года ООО «Агентство финансового контроля» ФИО1 по адресу: 

<

адрес> направлено уведомление об уступке прав денежного требования по вышеуказанному договору и размере образовавшейся по состоянию на 20.12.2019 года задолженности по кредитному договору №№ от 23.05.2019 года. 

Как следует из расчетов задолженности основного долга, задолженности по процентам, ФИО1 принятые обязательства по погашению задолженности по кредиту в размере, установленном п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, не выполнялись, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем их исполнении заемщиком (л.д. 9, 13).

Факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и размер задолженности подтверждается и сведениями о задолженности по основному долгу и уплате процентов в выписке по счету ответчика, уведомлением об уступке АО «ОТП Банк» прав денежного требования ООО «АФК», а также досудебной претензией (требованием) о необходимости ФИО1 погасить задолженность по кредиту (л.д. 33-37, 41-42). Согласно указанным документам задолженность ответчика по кредиту составляет 1 557 348,82 рублей, состоящая из основного долга в сумме 1 428 699,55 рублей, процентов – в сумме 127 455,27 рублей, комиссии – в размере 1194 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и требованиям закона, и является арифметически верным. Доказательства иного размера задолженности либо погашения задолженности в полном объеме ответчиком не представлены.

Контррасчета задолженности ответчиком суду также не представлено.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 нарушила обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего их исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

09.01.2020 года ООО «Агентство финансового контроля» ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, была направлена досудебная претензия о погашении образовавшейся кредитной задолженности, которая по состоянию на 20.12.2019 года составила 1557348,82 рублей, и включает сумму основного долга в размере 1428699,55 рублей, сумму процентов в размере 127455,27 рублей, сумму комиссии в размере 1194 рубля. При этом в случае неоплаты долга настоящей претензией ответчик была предупреждена о том, что истец в таком случае будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. 

Ответчиком требование банка выполнено не было. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, ответчик не предприняла действий, необходимых для погашения задолженности, в добровольном порядке ее не погасила, доказательства обратного в материалах гражданского дела отсутствуют. 

Таким образом, ФИО1 ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору.

Невнесение ФИО1 ежемесячных платежей в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора в сумме, установленной этими условиями, свидетельствует об отказе от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила, а также доказательств того, что она обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга, и ей было в этом отказано. 

Анализируя вышеизложенные установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства и нормы закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АФК» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку ею не исполняются обязательства заемщика, чем нарушаются условия кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, с ответчика, согласно ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, в размере 15987,0 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №№ от 23 мая 2019 года в размере 1557348 (один миллион пятьсот пятьдесят семь тысяч триста сорок восемь) руб. 82 коп., из которых 1428699 (один миллион четыреста двадцать восемь тысяч шестьсот девяносто девять) руб. 55 коп. - основной долг, 127455 (сто двадцать семь тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 27 коп. - проценты, 1194 (одна тысяча сто девяносто четыре) руб. - комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15987 (пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 07 июля 2020 года.

Председательствующий П.С. Величко

Дело №2-253/2020