УИД: 42RS0017-01-2020-001096-81 

Дело № 2-514/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 июля 2021 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю., 

при секретаре Кравец Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 ФИО2, действующий на основании доверенности .......... от ..... сроком до ....., обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по счету международной банковской карты ..... по состоянию на 04.05.2021 в размере 206 654 рубля 35 коп., в том числе: просроченные проценты - 30 306 рублей 72 коп., просроченный основной долг - 169 999 рублей 68 коп., неустойку - 6 347 рублей 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 266 рублей 54 коп.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №..... по эмиссионному контракту № ..... от 11.07.2019. Также Ответчику был открыт счет ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

24.02.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 12.04.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 28.04.2020 по 04.05.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 206 654 рубля 35 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», в котором просит взыскать с ПАО Сбербанка в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 в ее пользу моральный вред в размере 300 000 рублей.

Встречное исковое заявление мотивирует тем, что в суде на рассмотрении находится гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 к ней. Она брала кредит для семейных нужд, всегда вовремя (регулярно) его оплачивала. Но в связи пандемией коронавируса у нее была уменьшена заработная плата, у ее мужа была временная работа и та была приостановлена в связи пандемией коронавируса, дети студенты, ее зарплаты едва хватало на еду, которая составляла в размере прожиточного минимума 12 300 рублей. Она со своим мужем и сыном обращались неоднократно в ПАО Сбербанк с просьбой о Переводе кредитной карты на обычный кредит, о Банковских Каникулах, о Реструктуризации, о Рефинансировании, о Кредитных Каникулах. Но ей ПАО Сбербанк отказал во всем, таким образом, их просто загнали в угол.

Представитель истца (ответчик по встречному иску) ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 2 оборот, 70-71,109), представил возражения (л.д. 102).

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности от ..... сроком на ....., в судебном заседании просили отказать в полном объеме о зачете государственной пошлины в размере 2 633 рублей 27 коп., суммы задолженности по счету международной банковской карты ..... в размере 206 654 рубля 35 коп., просроченных процентов в размере 30306 рублей 72 коп., неустойки в размере 6 347 рублей 95 коп. 

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что брала кредит для семейных нужд, всегда вовремя (регулярно) его оплачивала, но в связи пандемией коронавируса у нее была уменьшена заработная плата, у ее мужа была временная работа и та была приостановлена в связи пандемией коронавируса, дети студенты, ее зарплаты едва хватало на еду, которая составляла в размере прожиточного минимума 12 300 рублей. Она с мужем и сыном обращались неоднократно в ПАО Сбербанк с просьбой: о Переводе кредитной карты на обычный кредит; о Банковских Каникулах; о Реструктуризации; о Рефинансировании; о Кредитных Каникулах, но ей ПАО Сбербанк отказал во всем, таким образом их просто загнали в угол. Она бы рассчиталась по кредиту, если бы ей ПАО Сбербанк пошел на уступки. И на данный момент не была бы должницей, перед ПАО Сбербанк. Кроме того, она сейчас не может взять кредит, ей отказали, поскольку Сбербанк унес ее в список должников. Днем и ночью ей поступают звонки от коллекторов, оказывают психологическое давление. Моральный вред ей причинен действиями Банка, который требует с нее выплату долга. Она заинтересована оплатить кредит, и она оплачивает все другие кредиты, поскольку все другие Банки предоставили отсрочку, а Сбербанк отказался, поэтому она туда не платит.

Суд, выслушав пояснения ответчика (истца по встречному иску), ее представителя, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, во встречных исковых требованиях отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана кредитная карта №..... по эмиссионному контракту № ..... от 11.07.2019. Также ФИО1 был открыт счет ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО1 получила кредитную карту с лимитом 170 000 рублей под 23,9% годовых. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ФИО1 была ознакомлена, согласна с ними и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, однако ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, в виду чего образовалась задолженность по счету кредитной карты. 

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела. 

..... ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 34).

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № ..... от 20.04.2006 (действующими на момент заключения договора), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банком на основании вышеуказанного заявления ФИО1 последней была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк №..... по эмиссионному контракту № ..... от 11.07.2019. Также ФИО1 был открыт счет ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО1 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л.д. 31-34).

Согласно п. 4.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № ..... от 20.04.2006 (далее – Условия), держатель карты обязан выполнять Условия и требования Памятки Держателя. 

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых (л.д. 32).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (п. 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 35-40).

Согласно п. 3.6. Условий, погашение задолженности по кредитной карте и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется держателем карты частично (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойки (п. 2 Условий). 

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год, с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем (п. 3.1 Условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д. 32 оборот).

В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить (л.д. 32 оборот).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению обязательного платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитной карте (л.д. 12-16, 124-161).

Из представленного расчета по состоянию на 04.05.2021 задолженность ФИО1 перед Банком составляет: просроченный основной долг - 169 999 рублей 68 коп., просроченные проценты - 30 306 рублей 72 коп., неустойку - 6 347 рублей 95 коп. Итого по всем видам задолженности: 206 654 рубля 35 коп. 

В адрес ответчика 23.12.2020 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 10). 

Задолженность ответчик не погасила до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом. 

Суд, проверив расчет, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме. 

Итого по всем видам задолженностей долг ФИО1 составляет 206 654 рубля 35 коп. 

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика в пользу истца.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 6 347 рублей 95 коп., заявленная истцом ко взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, т.к. размер ее является разумным и соответствующим нарушенному обязательству.

Размер неустойки установлен кредитным договором, который не оспорен.

Договор кредита является действительным, содержит все существенные условия и ответчиком не оспорен. Указанный документ, подписан ответчиком добровольно, с ее условиями ответчик имела возможность ознакомиться, приняла указанные условия. Указанный кредитный договор никем не оспорен, ФИО1 в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного договора.

ФИО1 считает, что она не обязана выплачивать задолженность, поскольку Банк обязан был предоставить ей отсрочку, рассрочку или рефинансирования, а также перевести кредитную карту на обычный кредит. Поскольку Банк такую обязанность не выполнил, считает, что она не имеет задолженности.

Данная позиция ответчика основана на неверном толковании действующего законодательства. 

В связи с COVID-19 заемщики - физические лица вправе были до 30.09.2020 включительно обратиться к кредитору (либо АСВ - конкурсному управляющему ликвидируемой кредитной организации) и воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам, в том числе ипотечным, на срок до шести месяцев (ч. 1, 4 ст. 6 Закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ; Информационное сообщение Банка России от 03.04.2020; Информация ГК "Агентство по страхованию вкладов").

Кроме того, Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 01.07.2021 по 30.09.2021 реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита в связи со снижением уровня его дохода или подтверждением наличия COVID-19 у него или совместно проживающих с ним членов семьи. Реструктуризация в данном случае осуществляется в соответствии с собственными программами реструктуризации кредиторов, независимо от того, была ли проведена реструктуризация долга заемщика ранее. При этом рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и не учитывать факт реструктуризации задолженности в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика (п. п. 1, 3 Информационного письма Банка России от 29.06.2021 N ИН-06-59/44).

Обратиться с требованием о приостановлении платежей по кредиту (об отсрочке) возможно было при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 8 Закона N 106-ФЗ; Методика, утв. Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 436):

кредитный договор заключен до 03.04.2020;

обращение произошло в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020;

доход заемщика (совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 г. При этом среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход) рассчитывался по утвержденной методике;

на момент обращения в отношении ипотечного кредита не действовал льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ;

размер кредита не превысил установленный максимальный размер.

Требование о предоставлении отсрочки по кредиту (далее - требование) должно было содержать указание на приостановление исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на определенный срок (далее также - льготный период) и на то, что данный срок устанавливается в соответствии с Законом N 106-ФЗ (ч. 3 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

Заемщик вправе был определить длительность льготного периода (не более шести месяцев), а также дату начала этого периода. Такая дата не могла быть установлена ранее чем за 14 дней до дня обращения, а по ипотечному кредиту - ранее чем за месяц. По потребительскому кредиту с лимитом кредитования (кредитные карты) дата начала льготного периода не могла быть определена ранее даты направления требования.

Если в требовании не были определены длительность льготного периода и дата его начала, такой период считался равным шести месяцам, а дата его начала - дате направления требования кредитору (ч. 4, 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

Условие о снижении дохода для получения отсрочки по кредиту считалось соблюденным, пока не доказано иное. При этом кредитору было предоставлено право запросить у заемщика подтверждающие документы (в частности, справку о полученных доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 г.).

В свою очередь была установлена обязанность заемщика представить такие документы не позднее 90 дней со дня представления своего требования (данный срок продлевался при наличии у заемщика уважительных причин) (ч. 7, 9 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

Вместе с тем кредитор был вправе также запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия о снижении дохода заемщика, в частности, в ФНС России или в ПФР. При этом согласие заемщика на предоставление этой информации считалось полученным с момента направления им требования кредитору. В таком случае у заемщика не запрашивались соответствующие документы.

Кредитор обязан был сообщить заемщику о направлении указанного запроса, а также о содержании полученной по нему информации, если она указывала на несоответствие требования условию о снижении дохода. В данном случае заемщик вправе был представить в установленный срок документы, подтверждающие условие о снижении дохода (ч. 8 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

Кредитор, получивший требование заемщика, обязан был рассмотреть его в срок не более пяти дней и направить заемщику уведомление об изменении условий кредитного договора способом, предусмотренным договором, или по телефону, если заемщик заявил требование также по телефону. Условия кредитного договора считаются измененными на время льготного периода со дня направления такого уведомления. При этом была установлена обязанность кредитора не позднее окончания этого периода направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (ч. 6, 13 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

Если в течение 10 дней со дня направления заемщиком требования он не получил от кредитора уведомление или отказ в удовлетворении требования, льготный период считался установленным. При этом он исчислялся со дня направления требования, если заемщик не определил иную дату начала льготного периода в своем требовании (ч. 12 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).

В течение льготного периода не допускалось начисление неустойки (штрафа, пеней) по кредитному договору, предъявление требования о досрочном погашении кредита и обращение взыскания на предмет ипотеки, также продолжительность просрочки по основному долгу не подлежала увеличению. При этом в кредитной истории учитывается зафиксированная продолжительность такой просрочки в течение льготного периода (ч. 14 ст. 6 Закона N 106-ФЗ; Письмо Банка России от 29.07.2020 N 47-5-1/1198).

Таким образом, все указанные выше возможности носят для Банка рекомендательный характер, но не вменено в обязанности.

Из ответа на запрос суда видно, что в рамках антикризисных мер COVID-19 Банком был снижен размер процентов при взыскании неустойки до размер процентной ставки по кредиту за период с 06.04.2020 по 22.07.2020. Других мер Банком не предусмотрено (л.д.116).

Расчет неустойки за указанный период произведен из процентной ставки в размере 23,90, что видно из движения просроченных платежей (л.д.127).

Таким образом, Банк хотя и отказал в удовлетворении заявлений ФИО1, однако произвел снижение процентной ставки по неустойке.

Доводы ответчика об ее тяжелом материальном положении, об уважительных причинах, в связи с которыми она не имела возможности исполнять принятые на себя обязательства, не могут быть признаны состоятельными и не могут повлечь отказ в удовлетворении заявленных исковых требований.

Заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. 

Данные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего заемщика от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», в котором просит взыскать с ПАО Сбербанка в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 в ее пользу моральный вред в размере 300 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ФИО1 не представила суду доказательств, подтверждающих факт причинения ей действиями Банка физических и нравственных страданий, не доказала вину ответчика в причинении морального вреда, а также не представила доказательства причинно-следственной связи между действиями ответчика и физическими и нравственными страданиями истца.

Истица обосновала требования о взыскании морального вреда тем, что Банк требует с нее возврат долга.

Суд считает требование ФИО1 о взыскании с банка компенсации морального вреда в размере 300 000 рублей не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - 300 рублей.

С ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 300 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям, при обращении в суд ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину платежным поручением ..... от 16.02.2021 в размере 2 633 рубля 27 коп., платежным поручениям ..... от 12.05.2021 в размере 2 633 рубля 27 коп. (л.д. 4-5).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены в размере 206 654 рубля 35 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 5 266 рублей 54 коп. (5200 + 1 % х (206 654 рубля 35 коп. – 200 000 рублей)), и подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход банка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, ИНН 

<

***>, задолженность по эмиссионному контракту от 11.07.2019 ..... по счету ..... международной банковской карты по состоянию на 04.05.2021 за период с 28.04.2020 по 04.05.2021 в размере 206 654 (двести шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре) руб. 35 коп., а также возврат расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 266 (пять тысяч двести шестьдесят шесть) руб. 54 коп.

В исковых требованиях ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 (триста) руб. 

Государственную пошлину перечислить: ИНН-4217424242, КПП-421701001, ОКТМО – 32731000, Банк получателя ГРКЦ ГУ Банка России по Кемеровской области г. Кемерово, БИК-013207212, Получатель: УФК по Кемеровской области (Межрайонная ИФНС России №4 по Кемеровской области), Номер банковского счета банка получателя (ЕКС) - 40102810745370000032, номер счета получателя – 03100643000000013900, КБК-18210803010011060110, Госпошлина с исковых заявлений и жалоб, подаваемых в суды общей юрисдикции, уплачиваемая на основании судебных актов, Полное наименование: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 4 по Кемеровской области, Код Инспекции 4253, Адрес: 654041, 

<

...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, предусмотренном Главой 39 ГПК РФ, в Кемеровский областной суд через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 22.07.2021. 

Судья И.Ю. Шерова